在國際經(jīng)濟(jì)和政治中心舉辦的致力于推動(dòng)終身學(xué)習(xí)的全球化平臺(tái)——沃頓商學(xué)院全球論壇，將于6月13日—14日在北京舉行。圖為平安銀行行長邵平。(圖片來源：新浪財(cái)經(jīng) 劉海偉

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 在國際經(jīng)濟(jì)和政治中心舉辦的致力于推動(dòng)終身學(xué)習(xí)的全球化平臺(tái)——沃頓商學(xué)院全球論壇，將于6月13日—14日在北京舉行。圖為平安銀行行長邵平在金融創(chuàng)新小組討論上發(fā)言。

　　以下是文字實(shí)錄：

　　邵平：尊敬的各位女士、各位先生，大家下午好！非常高興有這個(gè)機(jī)會(huì)來給沃頓的各位老師和校友匯報(bào)和交流一下平安銀行在當(dāng)前這個(gè)環(huán)境下的金融創(chuàng)新。

　　大家知道，中國的改革進(jìn)入了一個(gè)全新的階段，中國的經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展經(jīng)過35年的改革開放已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)全新的時(shí)期，在當(dāng)前的環(huán)境下，好多人說中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了3T疊加的階段，所以金融也遇到空前的挑戰(zhàn)。

　　當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行，而且我們現(xiàn)在全球金融危機(jī)過去以后全球的復(fù)蘇才剛剛開始，在當(dāng)前的環(huán)境下對(duì)中國市場(chǎng)而言，我們現(xiàn)在面臨著利率市場(chǎng)化的改革和挑戰(zhàn)。中國銀行業(yè)如何改革？今天上午有些嘉賓都談了很好的意見。目前我們銀行業(yè)現(xiàn)在我感覺在當(dāng)前的環(huán)境下我們創(chuàng)新的方向主要是四個(gè)方面：

　　一個(gè)就是綜合化。大家知道，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融的需求在不斷的發(fā)展和豐富，而且過去單一商業(yè)銀行的運(yùn)作機(jī)制已經(jīng)不能滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，迫切要求金融業(yè)實(shí)行綜合化的經(jīng)營，這已經(jīng)是大勢(shì)所趨，這個(gè)方向我們感覺在平安來說有我們獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

　　第二個(gè)是投行，應(yīng)該叫“類投行化”，我們大量的公司業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)，包括部分的個(gè)人業(yè)務(wù)，都實(shí)行類投化的發(fā)展。

　　第三個(gè)是目前最熱門的，就是互聯(lián)網(wǎng)化，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，特別是移動(dòng)互聯(lián)這個(gè)技術(shù)的發(fā)展，為銀行業(yè)的發(fā)展帶來了巨大的空間，有人說是挑戰(zhàn)，但是我個(gè)人認(rèn)為這個(gè)挑戰(zhàn)可能是利大于弊，我們的機(jī)會(huì)多于挑戰(zhàn)。

　　第四個(gè)是國際化，隨著經(jīng)濟(jì)的全球一體化和中國經(jīng)濟(jì)的開放程度，我們金融的國際化也是迫在眉睫，這是我感覺目前銀行業(yè)創(chuàng)新的四個(gè)方向。

　　從平安銀行來講，大家知道，我們平安銀行是在平安集團(tuán)整合了過去深發(fā)展銀行，兩行整合以后形成一個(gè)新的平安銀行，這樣我們就是依照我們自身的優(yōu)勢(shì)在綜合化、投行化、互聯(lián)網(wǎng)和國際化方面整合我們的資源，資源的整合來推動(dòng)我們的金融創(chuàng)新。這個(gè)方面第一個(gè)是我們牌照非常齊全，平安是中國目前綜合金融資源最豐富的集團(tuán)公司之一，牌照最齊全，它的產(chǎn)品豐富，客戶基礎(chǔ)雄厚 ，渠道很多。另外，投行化。另外，互聯(lián)網(wǎng)，我們充分利用整合了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算平臺(tái)優(yōu)勢(shì)和移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，以及把銀行的客戶、產(chǎn)品和渠道進(jìn)行有效的整合，來發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　從平安集團(tuán)來看，平安集團(tuán)已經(jīng)成為全球500強(qiáng)的第181位，從2013年度福布斯雜志排行，它是全球2000強(qiáng)上市公司的第83位，2014年度它被評(píng)為全球品牌的百強(qiáng)，第77位，有中國最全的金融牌照，它雄厚 的實(shí)力是目前平安銀行發(fā)展當(dāng)中最具不可復(fù)制的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　平安的綜合金融我們提出了一個(gè)“專業(yè)讓生活更簡(jiǎn)單”，整個(gè)平安集團(tuán)和平安銀行我們的市場(chǎng)定位是定位在消費(fèi)領(lǐng)域，就是人類的衣、食、住、行、玩消費(fèi)領(lǐng)域，這是弱周期行業(yè)。中國35年的發(fā)展我們?cè)谙�費(fèi)領(lǐng)域的發(fā)展一直持續(xù)上升，沒有受周期波動(dòng)的影響，而且13億人口的大國消費(fèi)的空間還是十分的巨大。

　　未來我們感覺這個(gè)定位為我們的發(fā)展帶來了巨大的空間，所以我們提出了“一個(gè)客戶，一個(gè)帳戶，多種產(chǎn)品，一站式服務(wù)”的綜合金融優(yōu)勢(shì)。我們的綜合金融服務(wù)方案，就是我們現(xiàn)在對(duì)一個(gè)客戶采取“1+N”的模式，1是客戶關(guān)系，N是若干金融服務(wù)方案，每一個(gè)個(gè)人客戶還是公司客戶，他在生命周期過程當(dāng)中不同階段、不同的金融組合 方案我們都會(huì)提供，這樣我們就對(duì)我們的公司客戶和零售客戶實(shí)行了全生命周期的各種服務(wù)方案，這樣客戶的服務(wù)更加完善、體驗(yàn)更加優(yōu)越。

　　另外，我們現(xiàn)在利用集團(tuán)的綜合優(yōu)勢(shì)進(jìn)行交叉銷售和客戶遷徙，把8100萬保險(xiǎn)和信托 證券的客戶遷徙到銀行來，銀行2000萬客戶遷徙到保險(xiǎn)和信托 以及相關(guān)的綜合領(lǐng)域，這樣我們就可以整合近1億的客戶，這1億的客戶在中國市場(chǎng)上會(huì)有巨大的發(fā)展空間，這是可以想象的。

　　平安現(xiàn)在它的保險(xiǎn)我們有四家保險(xiǎn)公司，平安的產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)，以及平安的信托、租賃、銀行、金融這塊板塊。另外，我們的證券、資產(chǎn)管理、不動(dòng)產(chǎn)等等。另外，平安還有好多家互聯(lián)網(wǎng)公司，互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)，比如說1號(hào)店等等等等，這些都是為我們平安整個(gè)金融資源的整合奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和廣闊的空間。

　　從銀行來講，我們做消費(fèi)領(lǐng)域，做綜合金融，做這種創(chuàng)新的事，我們考慮的是如何推進(jìn)全產(chǎn)業(yè)鏈的整合。大家知道，中國是世界制造大國，中國有全世界最完美的產(chǎn)業(yè)鏈，最完整的產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和分銷鏈。所以我們銀行業(yè)務(wù)完全圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和分銷鏈來發(fā)展，我們把上、中、下游和終端全部進(jìn)行，我們提出是“把信息流、現(xiàn)金流、商流和物流四流合一”，互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)，我們感覺我們商業(yè)模式已經(jīng)在市場(chǎng)上凸現(xiàn)出了獨(dú)具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

　　另外，我們?yōu)榱诉m應(yīng)這種市場(chǎng)的變化和創(chuàng)新，我們把我們的內(nèi)部做了些整合，就是從集團(tuán)第三方支付、一號(hào)店、平安好車、平安科技公司等等這些，以及我們安排20多個(gè)APP，來發(fā)展我們銀行的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。這一個(gè)是口袋銀行，我們感覺未來的商業(yè)銀行一個(gè)支行就是一部手機(jī)，一部手機(jī)就是一個(gè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)，所以說這個(gè)手機(jī)銀行是我們將來在個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重，這是我們成為口袋銀行。

　　另外，我們?yōu)榱嗣嫦蚬�司客戶，我剛才說的那個(gè)全產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和分銷鏈，我們發(fā)展了我們銀行的橙E易，這個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)目前在經(jīng)過一年多的開發(fā)和實(shí)踐，我們?cè)谑袌?chǎng)當(dāng)中得到客戶廣泛的擁護(hù) 和支持，現(xiàn)在客戶加盟 我們這個(gè)網(wǎng)絡(luò)的非常踴躍，市場(chǎng)銷售的結(jié)果非常好。

　　第三個(gè)就是我們同業(yè)的行E通，我們面向我們同業(yè)客戶發(fā)展行E通業(yè)務(wù)，利用我們行E通產(chǎn)品把中國若干網(wǎng)點(diǎn)，我們現(xiàn)在連了大概12000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。這些網(wǎng)點(diǎn)因?yàn)樗鼪]有產(chǎn)品創(chuàng)新的資格 ，它的客戶要購買金融產(chǎn)品是在本行解決不了，我們這個(gè)產(chǎn)品系統(tǒng)對(duì)接 以后，它的客戶非常輕松的可以購買我們平安銀行等各種產(chǎn)品，我們實(shí)現(xiàn)P2P、B2B、B2C，現(xiàn)在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)在同業(yè)當(dāng)中引起非常好的反響。這就是我們利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算這個(gè)平臺(tái)在公司業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)上一些創(chuàng)新的產(chǎn)品。

　　另外，在小企業(yè)，大家知道中國在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中有大量的民營企業(yè)，特別是小微企業(yè)，我們?cè)谛∥⒎��?wù)過程當(dāng)中進(jìn)行了市場(chǎng)的細(xì)分 ，我們避開了制造業(yè)，制造業(yè)是強(qiáng)周期的，我們就做消費(fèi)質(zhì)量批發(fā)市場(chǎng)的小微客戶和線上集群的客戶。我們感覺經(jīng)過市場(chǎng)調(diào)研，中國經(jīng)過這些年的發(fā)展，我們大概有5600多萬小微商戶，有80000多個(gè)商品貿(mào)易的批發(fā)市場(chǎng)，其中交易額在1億元以上的市場(chǎng)超過5000家，年交易額接近10萬億，這塊市場(chǎng)非常大的空間，我們針對(duì)其中的10%-15%就足夠我們銀行吃的。

　　小企業(yè)是基于大數(shù)據(jù)，基于它的現(xiàn)金流、交稅、電費(fèi) 等等建模以后形成模型。我們?cè)?00萬以內(nèi)人民幣的貸款是隨借隨還，按天借息，是非常便利的方式。商戶免去了擔(dān)保、抵押等各種成本，目前來看在市場(chǎng)上反響非常好。半年多時(shí)間發(fā)展60多萬商戶，它的資金使用效率非常高，平均每戶用款32萬左右，平均用款的期限一個(gè)月，30天周轉(zhuǎn) 一次，這樣的客戶在我們這種模式下業(yè)務(wù)有了發(fā)展好的發(fā)展。我們現(xiàn)在升級(jí)到2.0版小微服務(wù)，把它的交通工具、貨物、財(cái)產(chǎn) 、人身意外傷害等保險(xiǎn)以及個(gè)人投資等等加起來，現(xiàn)在看來綜合金融的產(chǎn)品受各種小微客戶的歡迎。所以我們小微的服務(wù)基于大數(shù)據(jù)、基于互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的建立，在小微企業(yè)發(fā)展我們形成獨(dú)特 的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　另外，我們?cè)谄桨布瘓F(tuán)內(nèi)部打造一個(gè)互相連接各種產(chǎn)品組合的積分制，我們有一個(gè)萬里通積分，每一個(gè)客戶在平安發(fā)生的任何交易都可以產(chǎn)生積分，積分可以當(dāng)現(xiàn)金來用，可以線上線下都進(jìn)行交易和消費(fèi)。另外，它在服務(wù)價(jià)格上進(jìn)行打折，目前來看這種服務(wù)模式在中國市場(chǎng)受到廣泛的歡迎。另外，我們利用平安金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)整合社會(huì)很多資源，在現(xiàn)代物流 業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代文化產(chǎn)業(yè)以及醫(yī)療、健康、文化等等事業(yè)當(dāng)中建立了我們獨(dú)特的商業(yè)模式，我們的客戶群體在不斷的增強(qiáng)。這是我們整合以后創(chuàng)新取得的初步 結(jié)果，借這個(gè)機(jī)會(huì)給大家做個(gè)簡(jiǎn)要的介紹。