“第十屆中國國際金融論壇”于2013年10月27-28日在上海舉行。28日上午舉行銀行業改革創新促實體經濟發展圓桌會議。團貸網CEO唐軍先生出席會議并發表了自己的觀點。(圖片來源：新浪財經）

    新浪財經訊 “第十屆中國國際金融論壇”于2013年10月27-28日在上海舉行。28日下午召開大數據時代的互聯網金融發展及電子支付技術創新論壇。團貸網CEO唐軍先生出席會議并發表了自己的觀點。唐軍表示，一定會有一撥互聯網金融與金融互聯網的戰爭，具體誰勝誰敗還不清楚。而作為傳統金融的佼佼者，要考慮如何把線下很實際的東西搬到互聯網上，通過互聯網技術傳播來讓更多人受益。

    以下是演講實錄：

　　【唐軍】：我應該說是一個屌絲金融愛好者，比較年輕。互聯網金融的概念炒得非常地熱，非常火。但忽略了一個金融互聯網的東西。目前談到兩個端。大數據從阿里、騰訊、百度[微博]有很多的電商用戶，娛樂和搜索引擎的客戶。大數據來說借助網絡金融，尤其是網絡信貸非常安全，可以用數據的方式去解決風控的問題。但我們絕大多數的從業服務者，尤其是平臺，我們的數據跟他們比是一個天，一個地，根本不能夠稱之為數據，也不能夠用這個數據去通過技術的方式來控制風險，因為我們達不到這個標準。所以在這種現有階段局限的情況下，怎么樣能夠通過零售的方式去做好風險控制，我覺得這是我們接下來應該思考和探討的問題。

    談到數據，目前來說數據掌握最多的不是阿里，不是騰訊，還是我們真正的金融機構：銀行業。我們的工商銀行、建設銀行每一年中小微企業客戶，還有儲戶開設儲蓄卡、信用卡的用戶，他們每一筆交易資金的結算銀行都有記錄，銀聯也有記錄，如果我們的銀行利用他們手中的大數據來發展電子商務，或者互聯網相關的東西，叫做金融互聯網。

    這么多年來第三方支付，支付寶[微博]、財富通等等一系列的支付公司都把這塊很肥很肥的肉給分割掉，原因在于什么？我們銀行目前所有的這些掌管銀行權限的領導，大多數是5、60年代的人，他們在中國改革開放的30年前到今天做了很多的努力，而且很好地適應了我們中國改革開放到今天的情況，如果沒有之前傳統的金融體系不可能有快速的改革開放發展。

    未來30年的發展，我們的金融需要很大的改革，國家目前也在進行當中。這種情況下如果未來10年、15年，或者20年，我們的銀行不但意識到互聯網金融對傳統金融的沖擊，而且他們也掌握了執行手段的權限，當未來的接班人他們既懂互聯網，又懂金融，而且還掌握實際權限的時候，我相信一系列的商業銀行他們手中的數據，所有的資源利用起來，我相信今天的淘寶，今天的騰訊等等一些東西應該不會是他們的對手。

    尤其是招商銀行的馬蔚華行長，談阿里金融來了對我們銀行是一種威脅，其實互聯網金融是先行者，出來之后大家看到威脅了銀行，如果是銀行集體來干互聯網的事情，而且分一部分的精力來從事互聯網，把線下的銀行運營模式來結合互聯網融入到大眾生活中去，這時候對電商，對互聯網的企業才是真正的沖擊。我個人看法一定會有一撥互聯網金融與金融互聯網的戰爭，具體誰勝誰敗還說不清楚。

    這種改變不管是創新，還是一種延續，但最重要的是改變我們的生活和生活方式。尤其是目前來支持中小微企業的發展。目前從網絡信貸來講服務于實體經濟和大眾人群，解決生活方式有兩塊，第一塊比較熱的是P2P。一個是線上做純信用貸款在3千塊到50萬之間的一批平臺。這一批平臺主要針對的是線上一些個人消費類的貸款。個人消費類貸款大多是信用貸款。類似于我們銀行的信用卡，因為我們目前銀行信用卡，白金卡和普通信用卡一般額度是在3千塊到10萬之間居多。

    這類小額消費類貸款通過互聯網方式非常好，而且可以給人們的生活方式帶來很大的便捷，我個人定義為開自動泊車的從業者，也就是說很順暢。再就是實體經濟當中的中小微企業，如果幾千塊到30萬，這種金額的人一般情況下除了消費以外，對我們的中小微企業的幫助很小，真正的中小微企業要發展，要扶持這部分群體的創業，能夠解決更多的就業問題，應該是在50萬到5百萬之間，這是目前市場上需求量最大，而且對實體經濟起作用最關鍵的方面。這個平臺一般是擔保類和小額貸款公司擔保公司聯合在一起擔保式的P2P的平臺。我定義為開手動泊車的平臺。前者來看大多數通過互聯網的技術。因為目前我們中國在現有體制的情況下和美國的差距相當大。在美國可以通過很好很好的數據分析，無論是從風控，還是人群的定位，消費指數都可以做到很精準，我們中國目前剛剛意識到這一點，非常非常地好。而且從這個角度來思考，同時也在進行當中。只是我們太急了一點，相信有5到10年的過渡期，如果過渡期當中行業從業者能夠更好地把自己看得更清楚，如果從事擔保類P2P可能欠缺的是互聯網的基因，他們對傳統金融的理解和領悟可能要多一些，從小額貸款和擔保方式層面來說很熟悉，跟銀行差不多，但缺的是互聯網的技術，互聯網的基因，如果能夠更好地折中再往前發展的話，會越來越自動化。資金需求在50萬到5百萬之間，很多開公司的老板都是土豪，他們很多不會上網，也不愿意上網，讓他去網上借個錢，貸個款，用手機APP他們很煩，這部分群體需要5到10年的轉型。

    線下有O2O的模式，線下有專業的人員來給他們體驗、輔導，加上互聯網的結合，讓他們能夠從網上借到錢，解決他們困境的問題。如果未來15、20年以后，我們的80后、90后成為了今天中小微實體經濟的老板，這些創業者，這種情況下大家都會使用互聯網，而且用得非常好。APP，以及任何的移動終端。剛才嘉賓講的技術東西，他們都會使用，這時候不用講。未來5到15年的過渡期間，需要我們從事互聯網金融和傳統金融服務的兩個群體來結合得更好，這是我對互聯網金融的一些簡單看法。

    最后我想講的是互聯網金融的企業更加需要實干，做實。而金融互聯網的企業需要做虛，這里的虛不是虛構的虛。因為互聯網金融它懂的是技術，懂得的是概念，缺少的是一些傳統金融施行的東西，在現有技術創新情況下，應該更關注，投入到實干、務實當中，這樣才能夠讓自己的企業發展更好。

    小貸公司，擔保公司，融資租賃公司和現在一些村鎮銀行，中小型的地方銀行，他們本身是傳統金融的佼佼者，他們要從事互聯網，就需要做虛，這個虛不是虛偽的虛，是把線下很實際的東西如何搬到互聯網上來，通過互聯網技術傳播來讓更多人受益。

    這是我的看法。謝謝大家！