“2012（第十屆）中國企業競爭力年會”于11月9日-10日在北京舉行。上圖為招行銀行行長馬蔚華。(圖片來源：新浪財經 梁斌 攝)

　　新浪財經訊 “2012(第十屆)中國企業競爭力年會”于11月9日-10日在北京舉行。上圖為招行銀行行長馬蔚華。

　　以下為對話實錄：

　　曾瀞漪：政府的規劃和指導，某方面來說是幸福的，可是企業自己本身要掌握主自己發展的趨勢，掌握自己的速度，才能夠在這個規劃和轉型當中能夠相應的前進，發展的比較平衡，甚至于更好一些。那么，從銀行業的角度上來看，銀行業是一個非常靈活應變的一個行業，剛剛馬行長談到了他們的挑戰，實際上挑戰當中，馬行長一向是非常靈活應變的一個領導者。接下來馬行長在中小企業的這部分，別的銀行業在針對中小企業加大他們的服務力度，招商銀行在這塊有什么不同的規劃，有什么樣的領跑策略？

　　馬蔚華：轉型政府著急，社會著急沒用，真正著急的是企業本身。或者說別人給你的影響還要自己拿主意，看別人提倡啥你就不顧自己的條件一呼而上，光伏產業是最慘痛的教訓。我覺得是企業本身要建立一個什么樣的商業結構，或者你希望有一個什么樣的盈利模式，當外部形勢發生變化的時候，你可能你的商業模式原來成功，現在就不成功了。全球最典型的例子就是喬布斯的蘋果，蘋果原來一直是喬布斯領導的，但是在1986-1996年它虧損了，然后喬布斯到了以后，他采取了商業模式的轉變，把過去單純的電腦變成了一個在手機上可以不僅能通電話，很多的娛樂信息多功能，這樣實際上進行了一個商業模式的轉化，在這個高峰的時候喬布斯離開了。招商銀行我們的轉變也是按照市場的需求，剛剛您講到中小企業，這的確是一個全球的難題，融資難。為什么小企業融資難？因為我們的小企業不像大企業那樣，信息很公開，很對稱，往往它不可能發布真實信息，什么第三方咨詢，很小，甚至好幾本帳，管理也不是那么規范。

　　所以開始大家覺得對這些小企業貸款很難把它弄清楚，真的弄清楚以后，你不做就虧了，因為成本大了。所以大家過去很長一段對小企業避而遠之。剛剛我講一個是資本的節約，同樣貸款對小企業風險全部減少，節約資本。第二個小企業可以承受你利率上浮，因為覆蓋風險，利率要上浮，如果你能找到一種模式，既能夠使風險可控，又能夠減少成本，又能夠提高定價，那毫無疑問這是最好的商業模式。但是，它不是所有的銀行想做能做的，必須把握規律，實際小企業還是很有規律的。我們經過五年的探索找到一個規律，小企業分不同的商圈，然后確定幾個簡單的指標，讓企業填表，自己進行評估，工廠化、專業化打分，工業化、專業化的審批最少的時間就能滿足它又小又快又靈活的需求。

　　曾瀞漪：這個規律當中是不是確實幫助了中小企業對你們貸款的需求，第二也降低了銀行在這方面的風險？

　　馬蔚華：剛剛經營報一位記者說，招商銀行越來越是為大客戶理財，為小企業貸款，這好象是我們愿意追求的。小企業特別是成長型的、創新型的，科技成長型的企業，因為這些企業有很大的生命力，但是初創又不具備貸款的條件。但是，將來經濟轉型我覺得我們不能光低端制造業的競爭，我們要有一些技術含量的競爭，像美國雅虎、谷歌[微博]當時都是斯坦福大學的學生出來創新，我們中國金融制度有所不同，但是我們也可以做這個事兒。我們現在把這些小企業科技成長型的推薦給PE，我們很多成長起來的PE，他們選擇以后，我們再給它信貸的貸款，政府再貼息，我們再幫助他IPO，實際上銀行不僅是一個貸款的單位，銀行變成了一個幫助企業進行多種融資的一個中介，我想這種形式對我們小企業，特別是創新型的企業是好的。