2011年7月9日，由中國法學(xué)會證券法學(xué)研究會、北京大學(xué)企業(yè)與公司法研究中心、智維律師(中國)聯(lián)盟、中央電視臺財經(jīng)頻道《中國財經(jīng)報道》、北京市律協(xié)法律風險管理專業(yè)委員會聯(lián)合主辦的“2011中國上市公司風險管理高峰論壇暨金盾獎頒獎盛典”在北京舉行。圖為中國工商銀行總行法律事務(wù)部總經(jīng)理、中國法學(xué)會銀行法研究會副會長張煒演講。

　　2011年7月9日，由中國法學(xué)會證券法學(xué)研究會、北京大學(xué)企業(yè)與公司法研究中心、智維律師(中國)聯(lián)盟、中央電視臺財經(jīng)頻道《中國財經(jīng)報道》、北京市律協(xié)法律風險管理專業(yè)委員會聯(lián)合主辦的“2011中國上市公司風險管理高峰論壇暨金盾獎頒獎盛典”在北京北大博雅國際會議中心隆重舉行。新浪財經(jīng)圖文直播本次活動。圖為中國工商銀行總行法律事務(wù)部總經(jīng)理、中國法學(xué)會銀行法研究會副會長張煒演講。

　　張煒：各位專家、同仁上午好，首先由衷的祝賀2011第二屆中國上市公司風險管理高峰論壇順利召開。下面我結(jié)合工作實際的體會簡單談一下大型上市銀行法律風險防控機制建設(shè)的問題。

　　大家知道改革開放30多年來我們國家銀行取得了巨大的發(fā)展成就，從當初人民銀行既發(fā)鈔票又辦理儲蓄和貸款金融大一統(tǒng)局面，大型商業(yè)銀行、中小股份制銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行等等各類金融機構(gòu)同臺競爭，銀行業(yè)目前已經(jīng)成為我們國家國民經(jīng)濟發(fā)展的一個重要支柱。局統(tǒng)計，截止到去年底我們國家銀行業(yè)共有法人機構(gòu)3769家，其中有上市銀行有16家，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)是95.3萬億。這其中工行、農(nóng)行、中行、建行、交通銀行五家大型國有控股商業(yè)銀行資產(chǎn)總額就有49萬多億，占銀行業(yè)總資產(chǎn)的半壁江山。據(jù)英國銀行家雜志今年7月1日最新公布全球1000家銀行排名顯示，工行、農(nóng)行、中行、建行居于前列，工商銀行第六，建行第八，農(nóng)行第14位。

　　商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中會遇到多種多樣風險，比如有信用風險，市場風險，流動性風險，操作風險等等。其中法律風險是一個重要的風險之一，那么由于商業(yè)銀行的客戶數(shù)量眾多，辦理業(yè)務(wù)種類繁多，加上銀行業(yè)活動需要遵循法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定也紛繁復(fù)雜。這些特殊性使得銀行面臨的法律風險問題比一般的企業(yè)和公司都更加復(fù)雜。從總體上看，我們國家商業(yè)銀行尤其是大型上市銀行普遍比較注重法律風險的管理和防范，并且建立了有關(guān)管理制度也設(shè)立法律事務(wù)部門，有專門人員從事專門工作。

　　去年在第一屆中國上市公司法律風險管理優(yōu)秀企業(yè)評選活動中工商銀行名列其中，并且獲得金盾獎。這也體現(xiàn)社會有關(guān)方面對工商銀行法律風險管理部門工作的肯定和好評。近幾年來我國大型上市銀行國際化、綜合化、集團化發(fā)展步伐不斷加快，以工商銀行為例，截止到去年底工商銀行已經(jīng)在全球28個國家設(shè)立了200多個分支機構(gòu)，境內(nèi)外全資和控股的一級子公司有17家，業(yè)務(wù)范圍涉及到投資銀行、金融租賃、證券、基金、保險等等，已經(jīng)形成了以母公司商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主，跨市場、跨國界綜合化經(jīng)營的金融集團。在新的發(fā)展形勢下，大型上市銀行所面臨法律風險問題比以往任何時候都更加復(fù)雜。法律風險防控工作更加具有挑戰(zhàn)性，體現(xiàn)以下幾個方面。

　　第一作為境內(nèi)外兩地上市的銀行，它不僅需要遵循有關(guān)銀行業(yè)務(wù)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，還必須要遵循上市公司和資本市場方面的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。銀行與上市公司不同法律要求，境內(nèi)與境外一些雙重的監(jiān)管往往互相交織在一起。

　　第二是在我們國家現(xiàn)行金融分業(yè)經(jīng)營的體制下，由于不同監(jiān)管部門的政策目標和監(jiān)管要求各不相同。各個監(jiān)管部門之間的溝通協(xié)調(diào)機制也不健全，所以使得銀行在綜合化經(jīng)營方面面臨一些法律問題錯綜復(fù)雜。

　　第三，在國際化的發(fā)展過程中銀行需要面對不同國家法律制度和監(jiān)管規(guī)則，不同國家的法律和監(jiān)管規(guī)則存在差異和沖突。往往又給銀行處理有關(guān)法律問題增加不確定性和復(fù)雜性。

　　第四是在集團化的經(jīng)營發(fā)展過程中，總行對下屬子公司，既要保持有效的控制，同時又要依法處理好有關(guān)的問題，要防止出現(xiàn)撕破公司面紗的法律風險。同時在集團內(nèi)部建立風險隔離機制和防控機制，要防范風險的擴散。

　　面對上述幾個方面的挑戰(zhàn)，大型銀行在法律風險的防控體制機制和人才隊伍建設(shè)等方面，應(yīng)當說還存在著一些不適應(yīng)的地方。也存在不少缺陷和問題，需要盡快加以改善和解決。

　　結(jié)合我們國家銀行業(yè)發(fā)展和大型銀行的實際情況，當前有必要著重從以下幾個方面進一步加強和改善銀行法律風險管理體制建設(shè)問題。

　　第一，切實提高法律風險管理的戰(zhàn)略重要性。銀行的監(jiān)管部門應(yīng)當進一步重視銀行業(yè)金融機構(gòu)特別是大型銀行的法律風險管理工作，應(yīng)當借鑒國際銀行也法律風險管理的成功經(jīng)驗，制定出臺商業(yè)銀行法律風險管理的監(jiān)管規(guī)定或者是指引性文件，全面的推進我國銀行業(yè)的法律風險防控管理工作。

　　另外作為上市銀行，銀行董事會應(yīng)當研究制定與本行發(fā)展戰(zhàn)略和風險偏好相適應(yīng)的法律風險管理戰(zhàn)略和總體政策。明確法律風險的防控工作的戰(zhàn)略重要性。銀行的高管層應(yīng)當建立健全有關(guān)法律風險管理的工作制度，并且從機構(gòu)的設(shè)置、人員配備等方面來確保銀行的法律風險管理的戰(zhàn)略和政策能夠落到實處，同時還要加強內(nèi)部法律專業(yè)隊伍的培養(yǎng)和建設(shè)。積極的培育和營造銀行內(nèi)部守法文化，使各級管理人員和業(yè)務(wù)人員牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和行為準則。

　　第二，建立總法律顧問制度，完善公司治理機制。總法律顧問制度是國際銀行界一個普遍的做法，也是法律風險管理的成功經(jīng)驗。這一點在我們國家的國資委管的央企當中也得到了印證，央企統(tǒng)統(tǒng)都設(shè)立了總法律顧問制度，并且取得了很好的效果。從國際銀行業(yè)的實踐來看，總法律顧問都是銀行高管層的成員，有的還是銀行董事會或者是管理委員會的成員，他專門復(fù)雜銀行法律事務(wù)和合規(guī)管理這兩個條件的工作，并直接參與高層決策，決策過程中發(fā)揮作用。制度安排的優(yōu)越性顯而易見，也是得到實踐證明的。目前我們國家的各個商業(yè)銀行以及其他有關(guān)金融機構(gòu)還沒有建立總法律顧問制度。監(jiān)管部門也沒有提出這些相關(guān)的要求，所以這種制度性的缺陷應(yīng)當盡快的給予完善。

　　第三，對銀行內(nèi)部法律事務(wù)實行集約化管理，雖然現(xiàn)在銀行內(nèi)部普遍比較重視法律管理工作，有相應(yīng)制度和人員，管理上是分散的。應(yīng)當建立集中統(tǒng)一一種法律風險管理機制，這樣能夠提高法律風險管理的效率和水平。

　　第四，要加強銀行集團法律風險的管理，銀行總行應(yīng)當加強對附屬公司和境外機構(gòu)法律風險敞口變化的情況的監(jiān)控，制定有關(guān)的一些規(guī)章制度，建立法律風險的應(yīng)急協(xié)調(diào)處理機制，以切實防控相關(guān)的法律風險。

　　時間關(guān)系，我就講這些，不正確的地方請大家批評指正，謝謝。