中國銀行業(yè)協(xié)會副會長楊再平博士發(fā)表演講(來源：新浪財經(jīng) 艾堂明攝)

　　新浪財經(jīng)訊 為加強(qiáng)金融理論界與實務(wù)界的合作、研討金融風(fēng)險理論與實務(wù)問題，武漢大學(xué)、中國誠信信用管理有限公司、人民出版社等單位于6月25日在北京舉辦“2011年中國與全球金融風(fēng)險論壇”，同時發(fā)布《中國與全球金融風(fēng)險報告》等研究成果。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會副會長楊再平博士發(fā)表演講，他認(rèn)為，過去有不少預(yù)言家預(yù)言中國的情況，用后來的事實證明都是反的。我們應(yīng)該用我們的實際行動，用我們更高標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險管理來讓這種預(yù)言破產(chǎn)。

　　以下是楊再平演講全文：

　　楊再平：非常感謝我的母校和會議主辦方給我提供這樣一個機(jī)會！我在武漢大學(xué)上學(xué)、工作一共是11年，過去當(dāng)老師的時候，不管怎么累，只要往講臺上一站，精神就來了，而且講臺是激發(fā)我靈感很重要的一個平臺。剛才葉永剛教授慷慨激昂的演講讓我很受鼓舞，昨天來開會之前，我還不知道我們的葉教授他們有這么厚重的一個關(guān)于風(fēng)險的報告，好象沒人告訴我，剛才翻了一下，感覺到我們中國的學(xué)者聯(lián)合進(jìn)行的風(fēng)險研究，尤其對進(jìn)行的準(zhǔn)確判斷非常有必要，它可以喚起我們不僅是金融部門，金融以外的部門，從上到下各個層次的決策者對風(fēng)險的關(guān)注，這一點可以說非常重要。過去我們知道，有一些地方對風(fēng)險是不重視的，鼓勵借錢，現(xiàn)在地方也認(rèn)識到如果這么做，那個地方就叫高風(fēng)險債務(wù)區(qū)。所以，最近很多地方都意識到他們的風(fēng)險管理也要加強(qiáng)，所以金融危機(jī)沖擊過后，我?guī)б恍┩赓Y銀行到東北一些省份考察，他們就說現(xiàn)在很多地方是失信嚴(yán)格的，所以我覺得這一點非常重要。另外，我們也需要我們自己的學(xué)者、研究部門對我們自己的分析有一個客觀準(zhǔn)確的判斷，有我們自己的話語權(quán)，而不能夠按國際上有些學(xué)者、有些所謂評級部門在那里隨心所欲聳人聽聞給我們亂說。

　　6月22號發(fā)布了一個報告，說中國銀行業(yè)匯率最壞的情況可能會增長到15%，而且說2013年中國的銀行業(yè)有60%的可能會出現(xiàn)銀行危機(jī)。我想針對這樣一個匯率對銀行業(yè)的預(yù)言，我們怎么看，話題想從這里展開。所以我之前報告的題目叫中國銀行業(yè)當(dāng)以更高標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險管理來回應(yīng)匯率的預(yù)言。首先，我認(rèn)為這個預(yù)言從我對銀行業(yè)了解的情況，和我能夠想到未來的情況的話，雖然不是百分之百，但是現(xiàn)在的趨勢和我們能夠想到的未來可能發(fā)生的那些東西，我覺得是不支持這樣一個結(jié)論的。首先，我覺得2013年，中國有這么高的概率發(fā)生銀行危機(jī)嗎？我們看看第一季度的情況，第一季度我們銀行業(yè)的資產(chǎn)是超過100億，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量用不良率表示的話，整個商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)是4400多億，不良率1.08%，而且還是在繼續(xù)下降。我們的資本充足率是11.84%，我們的不良貸款的撥備是9900多億，即使用現(xiàn)在有的全部不良補(bǔ)掉的話，應(yīng)該還剩四五千億，而且我們撥備率是250%。第一季度銀行業(yè)的盈利達(dá)到3150多億，增長30%多，所以我覺得銀行業(yè)現(xiàn)在的發(fā)展趨勢和我們能夠想到的那些問題，我覺得不支持這樣一個方面的預(yù)期。

　　而且我們回過頭去看，過去也有不少預(yù)言家預(yù)言中國的情況，用后來的事實證明都是反的。2002年穆迪曾經(jīng)發(fā)表過展望，認(rèn)為2007年、2008年是中國的銀行業(yè)不良資產(chǎn)全面爆發(fā)的年份，標(biāo)準(zhǔn)普爾2003、2004年中國銀行業(yè)的展望，認(rèn)為中國銀行業(yè)要把不良率降到5%以下，可能要用20年的時間。更危險的一些預(yù)言，我們知道2003年的時候，有一位美籍華人律師寫過一本書，叫做《中國即將崩潰》，這本書我認(rèn)為這個律師以后不需要做律師了，這本書當(dāng)年讓他賺了不少，翻成世界20多個國家的文字，而且很多國家請他去演講，他預(yù)測中國崩潰的年份是2008年，最多2009年。所以，這些預(yù)言回過來看，我覺得國外那些預(yù)言家、評級公司，總是把中國往狠里面說，不客觀、不準(zhǔn)確、也不公正。所以，從這個方面來說，我覺得我們需要有自己的專家對我們自己的風(fēng)險狀況作出準(zhǔn)確、科學(xué)、令人信服的判斷和分析。當(dāng)然，這是我們自己的一個判斷。

　　所以，我想講的第二點就是，我們對這樣的預(yù)言也不能說置之不理，要認(rèn)真對待，應(yīng)該把它當(dāng)做警鐘。剛才講到正面的東西，好象我們的判斷不支持這樣一個預(yù)言，但是我們要看到我們的問題。盡管我們的銀行業(yè)這些年來確實發(fā)生了非常大的變化，可以說風(fēng)險是可控的，但是我們確實要看到它的問題所在。我們通常暴露出來的東西現(xiàn)在講的比較多，過去講三大風(fēng)險，這次危機(jī)之后，大家對流動性風(fēng)險關(guān)注，所以四大風(fēng)險對銀行業(yè)來說，每一個風(fēng)險都很值得關(guān)注。比如說信用風(fēng)險，地方融資平臺、房貸、集中度等等。然后操作風(fēng)險，暗進(jìn)大量發(fā)生在分支機(jī)構(gòu)，市值風(fēng)險，尤其利率市場化的推進(jìn)，匯率的變化，還有國別的風(fēng)險等等，對我們市場風(fēng)險的影響也是要關(guān)注的。流動性風(fēng)險，過去我們對流動性風(fēng)險不是太關(guān)注，因為大行、大機(jī)構(gòu)高于流動性25%的指標(biāo)，但是小機(jī)構(gòu)根本不關(guān)注，而且流動性風(fēng)險是有傳染的。尤其是我們現(xiàn)在要關(guān)注的是我們實行三個辦法，一個直營以后，不一定轉(zhuǎn)成存款，這樣的話，對我們存款的影響，反過來對我們流動性的影響，我覺得我們的大行也不能不關(guān)注。問題還不在暴露出來的這些四個方面的風(fēng)險，我覺得更在于我們銀行的風(fēng)險意識、風(fēng)險文化、風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、流程等等，這方面存在的問題，我覺得更是我們要注意的。所以，我們的經(jīng)管部門，往往出問題的時候是比較好的時候，人在得意忘形的時候最容易犯錯誤，我覺得一個公司、一個組織也是這樣。我們銀行業(yè)在這個時候看起來都還比較好，正是在這個時候，我覺得我們應(yīng)該看到更深層次的問題，風(fēng)險意識不夠，對潛在的問題、對風(fēng)險防范的意識、整個行業(yè)的風(fēng)險文化還是非常薄弱的。

　　第二，對資產(chǎn)的劃分，也就是我們說的對風(fēng)險的識別、準(zhǔn)確性不夠。尤其是風(fēng)險的分類，所以為什么最近經(jīng)管部門提出要加2.5%的貸款撥備，判定不良才有撥備，為什么這樣呢？因為不良的劃分還是不準(zhǔn)確的，還是存在問題的。另外，就是我們這種前瞻性不夠，比如說我們的考核指標(biāo)，跟不良掛鉤，但不良往往是一個結(jié)果，一個滯后的指標(biāo)。所以，這種前瞻性不夠。然后就是風(fēng)險管理的戰(zhàn)略，沒有風(fēng)險管理戰(zhàn)略，比如說風(fēng)險偏好是什么，根據(jù)風(fēng)險偏好怎么配置資本等等，有這方面戰(zhàn)略的銀行，據(jù)我的了解是不多的。然后流程，整個風(fēng)險管理的流程、程序，還有相應(yīng)的體制機(jī)制以及公司治理結(jié)構(gòu)的流程等等，我覺得更深層次這方面的問題可能是我們最大的隱患。比方說政府和銀行金融機(jī)構(gòu)的千絲萬縷的關(guān)系，尤其我看很多地方商業(yè)銀行在這方面的問題，一方面地方政府是一個積極因素，幫助我們處理不良，置換資產(chǎn)，沒有地方政府的支持，我們的城商行很難發(fā)展。但另一方面，地方政府有的就把他當(dāng)做自己的銀行，干部由地方政府派，由地方任命、安排等等。所以，這方面的問題也是比較多的。

　　最后，我們一個結(jié)論性的問題，我們回應(yīng)匯率這樣的預(yù)言，應(yīng)該也更高的風(fēng)險管理的標(biāo)準(zhǔn)。第一就是風(fēng)險文化，第二我們要有前瞻性，第三關(guān)鍵還要有一個風(fēng)險管理戰(zhàn)略�，F(xiàn)在我們在全面風(fēng)險管理中間缺了一個戰(zhàn)略風(fēng)險管理，為什么？銀行家可以說從很大程度上經(jīng)營的是未來，所以他應(yīng)該對未來看得更重，所以一定要有戰(zhàn)略風(fēng)險管理。這個層次完了之后就是微觀審慎管理，能夠做到每一筆貸款滿足的都是有效貸款需求，也就是能夠還本付息的這樣的貸款需求，如果每一筆貸款都到這樣，就不成問題。而且除了這個以外，還有宏觀審慎。最后，就是集中體現(xiàn)在我們這個“十二五”規(guī)劃有一句話要參與新一輪的國際經(jīng)管標(biāo)準(zhǔn)的制定，提高我們金融業(yè)穩(wěn)健的標(biāo)準(zhǔn)，包括資本充足率，過去就是簡單的4+4，8%，現(xiàn)在是5+6，然后還要加一個2.5%的密周期，而且這個系統(tǒng)重要性銀行2013年要實行，非系統(tǒng)的2016年要實行，還有流動性指標(biāo)，還有其他的撥備150%，貸款的撥備2.5%，總之這方面應(yīng)該說都是更高的要求。所以，這一系列下來，一方面是經(jīng)管者要做的，但另一方面最終是我們的銀行自己要去落實的，總之是更高的要求。

　　所以，我覺得只要我們真正用更高的標(biāo)準(zhǔn)來管理風(fēng)險，我覺得就能夠讓匯率公司這樣的預(yù)言破產(chǎn)，我們應(yīng)該用我們的實際行動，用我們更高標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險管理來讓他破產(chǎn)，而不是簡單用我們的言論來駁斥，最好的回應(yīng)、最好的駁斥就是用更高標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險管理來做作出回應(yīng)，我相信我們會做好。謝謝！