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楊再平:后危機時代中國銀行業的四審慎應對

http://www.sina.com.cn  2010年09月25日 16:42  新浪財經
楊再平:后危機時代中國銀行業的四審慎應對
圖為中國銀行業協會專職副會長楊再平。(來源:新浪財經 任立殿攝)

  新浪財經訊 《證券市場周刊》2010年中國宏觀經濟預測秋季論壇于9月25日在北京召開,新浪財經全程直播本次論壇。圖為中國銀行業協會專職副會長楊再平。

  以下為中國銀行業協會專職副會長楊再平發言實錄:

  楊再平:原來組織方讓我把致辭和論壇分成兩個環節,所以我報了一個論壇的題目,下面把兩個環節合并在一起。

  各位來賓,女士們,先生們,大家下午好!

  很高興出席今天的論壇。兩年前發生的國際金融危機引發了前所未有的全球性金融海嘯和經濟動蕩,同時也前所未有的向世人突顯了金融穩定問題。中國雖非這次危機震中地帶,但是也受到了一定沖擊,而且也有自己的問題。因此對于金融穩定問題絕不可掉以輕心,深刻總結這次國際金融危機的教訓,同時之尋找我們自己的問題,未雨綢繆的探討相應的金融穩定政策是正當其時。金融穩定問題之所以如此重要是因為金融問題對于經濟社會發展至關重要,金融是市場經濟的血液循環系統,金融改變生活,金融可以富民強國。另一方面因為金融本身是一個高風險行業、脆弱性、不穩定性,而且牽一發而動全身,多米諾骨牌效應是它的重要特征。不少國家和經濟體正反兩方面的經濟可以反復的表明興也金融,衰也金融,因此金融穩定對于各經濟體乃至全球經濟社會發展都是一個必須認真審慎對待的問題,這就是為什么當前各國、各經濟體以及國際社會如此高度關注金融穩定問題的原因所在。金融穩定問題又是一個非常復雜的問題,這是因為金融體系本身是一個非常復雜的體系,它內在包含各種各樣的金融機構、金融工具、金融產品和金融市場,外在的又與經濟社會乃至政治等各方面關聯互動,相互影響,而且又是高度全球化的開放體系。其內生與外生影響因素極其復雜,因此需要集思廣益,認真深入科學的探討金融穩定問題。證券市場周刊舉辦第一屆中國金融穩定論壇在我看來是非常及時,也是非常有意義的,我謹代表銀行業協會,并且以我個人的名義對這次論壇取得圓滿成功,并希望這次論壇對后危機時代的金融穩定能夠有所裨益。

  下面我講講后危機時代中國銀行業在金融穩定方面的應對。現在我們講兩個審慎,我覺得兩個審慎還不夠,宏觀審慎跟微觀審慎,我覺得這次金融危機給我們最大的教訓就是中國銀行業應該有國際審慎的觀點。因為我們這次危機本身是國際性的,震中在美國,在歐美,但是它引起的是全球性的一次海嘯,它的原因和結果都是國際性和全球性的。如果說金融是經濟全球化的一部分的話,在經濟全球化當中,最全球化的應該是金融,因為金融最容易在全球散布,我們按一按手指頭,幾十億,幾百億的資金頃刻之間就在國際當中影響。所以國際化的風險是我們躲不了的,是不可回避的。如果說國際化是一個金蘋果的話,是要跳一跳才能夠摘到的果子,我們作為銀行很多的糾紛,跨境的糾紛其實我們現在國際化的挑戰、國際化的競爭壓力、國際化的風險我們是躲避不了的,但是國際化的好處我們要努力的跳一跳才能摘到這個蘋果。所以這次危機提醒我們一定要具有國際化的視野,一定要有國際審慎。當然我們知道,這次幸好我們接觸到的一些國際產品不深,所以受到的影響比較小,但是這不等于未來我們一定還是介入不深。

  另外就是宏觀審慎,我們過去說不能夠只埋頭拉車不抬頭看路,我們做銀行的也要有一個宏觀的視野,不管要看到整個的宏觀面,而且要看到它的周期性,我們現在講宏觀審慎,相應的就要有反周期的一些措施,因為宏觀經濟運行是有周期性的。就當前來說,我覺得宏觀經濟運行很微妙,宏觀經濟政策也很微妙,可以說有一個兩可之經,這個對于銀行業來說是非常大的挑戰,一方面我們的經濟增長面臨著回升向好,具有脆弱性的問題。我們講由于受到世界經濟的影響,我們過去講是V還是W,現在講也有很大的可能性,至少世界經濟很大的可能性會形成一個W,如果世界經濟是W,我們的V可能也會受影響,會不會向下?這個問題很微妙。但是另一方面,這么大的一攬子刺激政策或多或少的是埋下了通貨膨脹的種子,有通貨膨脹的壓力,那么多的貨幣投放出來,或多或少,或者或遲或早對通貨膨脹是有影響的。一方面我們擔心經濟增長脆弱還會不會要二次刺激?美國已經出現了二次刺激,我們會不會有二次刺激?但是另一方面我們的通貨膨脹已經有苗頭,所以這樣一個非常微妙的東西對于銀行業來說是非常大的挑戰,需要審慎。

  我們的政策也是,可以說全世界的主要經濟體當今都是舉棋不定,當然美國已經有第二次刺激了,我們還會不會有第二次大的刺激等等,這些東西對于銀行業都會有影響,所以怎么審慎是一個問題。比如說經濟增長脆弱有第二次探底,我們銀行業應該怎么應對?如果說通貨膨脹抬頭我們又將怎么應對?所以這個問題是當前中國銀行業宏觀審慎要考慮的問題。

  在西方的傳統經濟學當中有一個微觀經濟學的問題就是結構問題,在標準的西方經濟學當中結構性問題是微觀問題,我們剝離出來就是結構問題。因為我們要進行大的結構調整,就是我們說的叫做有保有控,過去叫有保有壓,保哪些?支持哪些?控制哪些?壓哪些?我覺得作為銀行業肯定心里要有數,要審慎。不然的話雖然單個來說可能不錯,但是整個銀行業屬于要壓的,那你去支持的話肯定就有問題。

  微觀審慎,對于每一個項目,每一個客戶,每一筆貸款都要審慎,很重要的就是要知曉自己客戶的項目,就是看他是不是有效貸款需求,為這個項目產生的現金流能夠還本付息,這樣的需求,我們知道銀監會的三個辦法一個指引,實際上就是讓我們對每一筆貸款首先要有一定的背景,所以三個辦法一個指引在很大程度上是讓我們做到微觀審慎的一個利器,真正按照三個辦法一個指引,就能夠在很大程度上,當然百分之百做不到,能夠在很大程度上確保我們所支持的每一個項目至少是有貿易背景的,至少是有實際經濟背景的,我們支持的是不是實際經濟?這個實際經濟是不是有效的貸款需求?總之就是讓每一筆貸款,或者我們支持的每一個項目都能夠成為支持的有效貸款需求。

  所以我講的四個審慎就是這樣一個基本內容,這也是致辭之后我為我們這次論壇貢獻的我自己的觀點,謝謝大家! 

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