這張表應該對大家有一些幫助，還有一些針對家庭的一些生命周期來做的一些資產配置的情況。怎么樣根據生涯規劃制定一生的理財計劃。要根據剛才所說的生命周期選擇一些適合的保險、信貸的理財產品，而且家庭的生命周期的流動性的需求、收益性、獲利性的這些需求都是一樣的，怎么樣根據不同的需求來做資產配置。比如說子女很小，這個時候需要流動性資金，可以選擇一些流動性好的，比如銀行存款或者貨幣基金這些理財產品，讓它的比重高一些。當家庭已經形成，到逐步進入衰老期的時候，這個時候投資在股票等風險資產的比重要降低，衰老期之后是收益型的需求比較低，投資在債券方面的理財產品比重要更高。

　　當在事業蓬勃發展的時候，應該是人生財富的累積階段，也是鞏固階段。這個主要來源于工作收入，這時候債務可能會增加，像住房、交通、教育的支出可能會超出收入，但這是一個積累資產的過程，怎么進行風險高收益高的理財產品，當事業步入正規的時候，可以從累計階段達到鞏固階段，這個時候收入會大于支出，會形成一些理財收入，而且債務也會減少，正好是為退休做準備積累財富的過程。所以事業期主要側重于投資方面，在家庭方面要有一些保險的安排。在退休的時候，可能是財富支出的階段，這個時候低風險的投資來保住儲蓄，選擇債券抵換通貨膨脹造成的損失。

　　通過以上的介紹，能讓大家形成一個理財的好的習慣。下面介紹一下銀行的理財產品類型。可能在座的各位都選擇過一些銀行的理財產品，我給大家做過介紹可能會對大家有一些好處。

　　現在銀行的主流產品包括債券型理財產品、信托型、掛鉤型、QDII型。債券型產品主要是投資于國債、央行票據一些低風險的產品，是風險最低的金融理財產品，比起國債來說，收益率會高，投資期限更廣，更具投資價值。信托性主要是商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保，回購的信托產品，或商業銀行優良信貸資產收益進行信托。新股申購型，今年下半年的行情不是特別好。QDII型，現在風險也比較大，市場環境也不是特別好。

　　這些對于我們選擇銀行理財產品會有一些幫助。這是一個簡單的風險和收益水平的對應。債券型的理財產品風險低、收益水平低，而且期限比較短。信托類產品風險比債券型高，但是屬于低風險產品，收益水平中等，比較穩定。新股申購型，風險程度在投資股票領域里面算較低的風險，但是它的收益水平波動比較大，今年可能會有一個變化。資本市場型，風險程度較高，收益相對來說比較高，但是波動大。海外市場(QDII)投資風險高，收益水平可能會很高，但是波動會很大。