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區(qū)偉權(quán):影響中小企業(yè)融資發(fā)展的5個主要因素

http://www.sina.com.cn 2008年05月31日 16:23 新浪財(cái)經(jīng)

  

區(qū)偉權(quán):影響中小企業(yè)融資發(fā)展的5個主要因素

  2008年5月30日-31日,“2008(第二屆)APEC中小企業(yè)對話世界500強(qiáng)財(cái)富論壇”在青島香格里拉酒店召開。新浪財(cái)經(jīng)全程直播本次論壇的盛況。上圖為匯豐銀行中小企業(yè)金融服務(wù)中國區(qū)總經(jīng)理區(qū)偉權(quán)。(來源:新浪財(cái)經(jīng) 陳鑫攝)
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  新浪財(cái)經(jīng)訊 2008年5月30日-31日,由中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會主辦,中國中小企業(yè)對外合作協(xié)調(diào)中心、青島市人民政府承辦的“2008(第二屆)APEC中小企業(yè)對話世界500強(qiáng)財(cái)富論壇暨第五屆APEC中小企業(yè)服務(wù)聯(lián)盟論壇”在青島香格里拉酒店召開。新浪財(cái)經(jīng)全程直播本次論壇的盛況。以下為匯豐銀行中小企業(yè)金融服務(wù)中國區(qū)總經(jīng)理區(qū)偉權(quán)的演講實(shí)錄。

  區(qū)偉權(quán):尊敬的各位來賓,下午好。我從1999年開始在香港參與中小企業(yè)金融服務(wù)的開發(fā),最近更有機(jī)會在中國內(nèi)地參與了這方面的發(fā)展。我很高興,今天能來到青島就這個題目跟各位分享一些我的想法。

  當(dāng)大家提到中小企業(yè)融資,一般的看法都是這幾點(diǎn):

  第一,中小企業(yè)融資等于中小企業(yè)貸款。也就是說,如果中小企業(yè)有融資要求的話,銀行貸款就是中小企業(yè)唯一的需要。

  第二,一般來講,大家對中小企業(yè)貸款都不感興趣,所以造成了中小企業(yè)貸款難,銀行的主動行為看來是解決中小企業(yè)貸款難的唯一出路。

  第三,中小企業(yè)貸款難是由于銀行認(rèn)為做大企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)低、感覺好,所以就漠視中小企業(yè)的需求。

  在這里分享一下我認(rèn)為比較客觀的事實(shí),首先中小企業(yè)融資不等于中小企業(yè)貸款,融資是一個比較寬泛的概念,企業(yè)在不同的發(fā)展階段可以用不同的融資手法來達(dá)到價(jià)值最大化,比如說在創(chuàng)業(yè)初期,它們需要的往往是以風(fēng)險(xiǎn)投資為主的基金。等遇到一定的規(guī)模,就會需要來到商業(yè)銀行等多種渠道的資金支持。而當(dāng)中小企業(yè)發(fā)展壯大時(shí),投資銀行可以為它們提供股權(quán)或債券的融資服務(wù),而且銀行的各種產(chǎn)品中,也不僅僅只有貸款可以達(dá)到融資的目的。

  第二,銀行不是中小企業(yè)的主要融資渠道,這個現(xiàn)象不是中國獨(dú)有的。比如說,我找到的材料顯示,美國的中小企業(yè)有超過一半的資金來源是中小企業(yè)主本身以及親朋。坦白說,銀行并不會放棄有任何盈利潛力的業(yè)務(wù),如果中小企業(yè)的業(yè)務(wù)是銀行和企業(yè)雙贏方案的話,銀行是沒有理由放棄的。從銀行的經(jīng)驗(yàn)來看,給大企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)也不一定低,但是現(xiàn)實(shí)是,大企業(yè)通常能夠提供完整的數(shù)據(jù),讓銀行做詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)評估,銀行可以有把握的知道風(fēng)險(xiǎn)在哪里,從而制訂金融方案,減低風(fēng)險(xiǎn)。但是在中小企業(yè)貸款過程中,我們碰到的一般是訊息不對稱,中小企業(yè)主不愿意或者不能夠提供足夠的資料讓銀行做詳細(xì)評估,銀行在沒有充足資料的情況下,銀行可以多的就是離開市場。還有一般的中小企業(yè)主不明白銀行的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)比率跟它們自己的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)比率不同。中小企業(yè)貸款跟大企業(yè)貸款,有點(diǎn)像零售業(yè)務(wù)跟批發(fā)業(yè)務(wù)的關(guān)系,如果銀行業(yè)務(wù)用同樣的方法和流程處理中小企業(yè)貸款和大企業(yè)貸款,做中小企業(yè)貸款的成本就相對很高。

  最后我們要留意的是,銀行提供企業(yè)融資的興趣,肯定跟風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)聯(lián)。而貸款風(fēng)險(xiǎn)很大程度上跟融資產(chǎn)品種類掛鉤,如果企業(yè)能放眼不同的融資產(chǎn)品,它們拿到融資的機(jī)會就會提高。

  其實(shí)影響中小企業(yè)融資發(fā)展的主要因素可以歸納到以下幾項(xiàng):

  第一,是否有充足的信息讓銀行完成風(fēng)險(xiǎn)評估。這個包括融資前及融資后。

  第二,銀行在融資過程中承擔(dān)的成本。

  第三,銀行是否可以達(dá)到合理的風(fēng)險(xiǎn)及回報(bào)比率。

  第四,中小企業(yè)對財(cái)務(wù)管理的認(rèn)知,減低信息不對稱。

  第五,市場上要有足夠的潛在客戶數(shù)量,讓銀行開發(fā)零售性的產(chǎn)品。

  接下來,就我個人的看法來分享一下現(xiàn)在市場面對的挑戰(zhàn)和機(jī)遇,以及可以考慮的發(fā)展方向。

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