李郡：融資難是制約中小企業發展的瓶頸之一

　　由國家發展和改革委員會主辦的第四屆APEC中小企業技術交流暨展覽會核心論壇-- “APEC中小企業對話世界企業500強財富論壇”于2006年5月18日至19日在青島香格里拉大酒店隆重召開。以下為中國進出口銀行副行長李郡先生演講實錄：

　　李郡：各位來賓、各位朋友、女士們、先生們下午好！我非常高興的應邀來到美麗宜人的青島，參加APEC中小企業對話世界500強財富論壇的活動。這次活動是企業界的一次盛

會，也為政府、金融界、企業界、學術界溝通思想，擴展合作搭建了良好的平臺。在此，我代表中國進出口銀行向論壇的召開表示祝賀。并預祝論壇圓滿成功！

　　眾所周知，中小企業對各國的經濟發展有著十分重要的地位和作用，英國經濟學家馬赫在1973年他的《小的是美好的》一書中，對中小企業的作用做了經典的論述，他說中小企業是解決就業問題的蓄水池，是技術創新的開拓者，是穩定社會的減震器，是一國經濟的未來執行者，在中國中小企業也正如他所說。

　　在2004年底，中國登記注冊的中小企業總數已達365萬家，占企業總數的99.6%，中國GDP58.5%是由中小企業創造的。自1978年以來，從中國農村中轉出來的2.3億勞動力，主要是由中小企業吸納的。中小企業還提供了75%的城鎮就業機會，中小企業為大企業提供了40%的中間產品和配套服務。中國66%的專利是由中小企業發明的，74%以上的技術創新是由中小企業完成的，82%以上的新產品是由中小企業開發。同時，中小企業也是中國企業參與國際市場競爭的重要力量。在中國出口、進口總值中分別占68.3%和69%，比如服裝、手工藝品、五金工具、玩具等等，主要是靠中小企業提供的。中國的中小企業以多種形式開展跨國經營，開始在國際市場上嶄露頭角。

　　本次論壇以高端對話的形式探討中小企業與國際大企業的合作問題，具有很強的現實意義。在當今世界上，經濟全球化已經成為不可阻擋的歷史潮流，大型跨國公司紛紛實施全球化戰略，以跨國公司為核心，建立大企業與中小企業分工合作的網絡與機制，是其實現全球戰略的重要手段之一。大企業通過外包等方式能夠提高自身的經濟效益，增強擴展的能力，中小企業通過建立和形成為大企業配套的服務，形成一定的經營群體，使自己得到良性發展。大企業與中小企業共生共榮，互補雙贏，促進一個國家產業結構的升級，促進企業全球化戰略的實施。

　　與此同時，近期的知識經濟的興起和信息化的飛速發展，也極大的改變了中小企業的生存環境，使中小企業的發展并不完全依附于跨國公司和大企業。一些中小企業通過科技創新、實施科技進步，獲得了快速的發展，成為新一輪技術革命主要的推動力。其中許多中小企業還依托技術創新優勢，從事出口貿易和國際化經營，在經營中迅速發展擴大，不斷的擴大生存和發展的空間。

　　女士們、先生們，中國經過28年的改革開放和經濟持續發展，已經初步建成社會主義的市場經濟，而中小企業也成為市場經濟中最活躍的群體之一。當前，中國正在認真貫徹落實科學發展觀，建設創新型國家，建設科學世界，中小企業如何借鑒國際經驗，并找到適合中國國情的持續快速發展之路？如何創造新的經濟增長點，推進產業結構升級，如何提高產品技術含量，增強國際競爭力？都將成為增長中國經濟未來發展得非常重要的問題。

　　當前，中國的中小企業總體上看發展是健康的，但是也遇到一些困難和問題。其中，中小企業資金緊缺和融資難是制約其發展的瓶頸之一。中小企業的這一困難主要表現在三個方面：

　　一是中小企業自身的自有資金較少。二是中小企業自己融資的渠道狹窄。據人民銀行統計，中國中小企業融資的98.7%來自銀行的間接融資，僅有1.3%來自直接融資。三是中小企業獲得銀行信貸支持的比例低，僅占全部中小企業的10%左右。中小企業融資難的問題，既有中國資本市場發展滯后，銀行體系尚未健全有關，也缺乏有效的信用擔保體系和完善的中小企業支持體系有關，社會信譽體系不夠健全，難以有效解決信息不對稱的問題有關。中小企業融資難，不僅抑制了中小企業創新的活力，而且大大制約了中小企業的發展。

　　經濟學理論和一些發達國家的實踐都證明，市場對中小企業的生存發展和技術創新等活動的調節，還存在著明顯的缺陷。即使是一些發達的國家，比如像美國，中小企業融資的問題也是一個難題。美國也只有三分之一的中小企業能夠得到商業銀行的貸款。因此，一些發達國家，政府都圍繞解決這一問題采取了多種措施。其中措施之一，就是建立和通過現有的政策性金融機構，特別是現有的政策性進出口銀行為中小企業出口信貸擔保發揮金融支持的作用，來有效的幫助中小企業解決這一問題。

　　現在在美國、德國、日本、法國不僅設立了專門為中小企業融資的政策性金融機構，還充分的發揮本國政策性銀行，又是支持中小企業擴大出口和進行海外出口。前不久各國的進出口銀行聚會在印度尼西亞，專門就進出口銀行如何支持中小企業出口舉行了研討和交流。

　　女士們、先生們，中國進出口銀行作為支持我國出口貿易和對外經濟合作的國家政策性銀行，成立12年來，一直以國家的產業政策、外經貿政策和金融政策為指導，在支持我國企業開拓海外市場，促進對外經濟合作與交流方面，積累了豐富的經驗。多年來，進出口銀行發揮政策性金融的導向作用，始終把支持擴大高技術含量、高附加值的產品，有自主

　　進出口銀行還在支持我國大企業對外承包勞務合作和海外投資過程中，對為這些大企業提供分包和配套服務的中小企業提供了大量的支持。從2005年下半年開始，中國進出口銀行進一步轉變經營理念，調整經營思路，不斷拓寬政策性金融知識領域，積極探索發揮政策性金融，支持中小企業的新途徑、新方法、新機制，也就是說，連續出臺了一系列支持中小企業發展的新的舉措。大體有這樣幾個方面：

　　一是國家關于支持中小企業發展的政策，建立和完善了六項機制。第一針對不同企業的特點，設計了直接貸款和搭建中小企業融資平臺兩種貸款方式，并進一步放寬直接貸款方式下，中小企業進出口額的要求。過去進出口銀行主要是為大型企業提供融資服務，對出口企業有一定的金融門檻限制的，我們對出口額度現在做了調整。第二向分支機構適當下發了對中小企業出口信貸業務的審批權限，減少審批的門檻，提高審批效率，簡化業務流程。第三，在中小企業信貸業務上，結合進出口銀行的實際，引入了貸款利率風險定價的機制。第四，加強了對開展有關業務經營主體、有關人員配備，對中小企業信貸原則上配備了兩名信貸員管一批客戶。第五，加強了各經營主體的激勵和約束機制，研究制訂了風險防范和增強激勵并重的業績考核獎勵機制。第六，總行逐步加強各經營主體之間，以及有關部門之間建立聯系機制，發揮全行的整體優勢，共同構建支持中小企業的信用體系。這是一項措施。

　　二是在安徽省進行了小企業貸款的試點工作，我們從小企業融資的需要出發，大膽的創新設計了“安徽省出口小企業的貸款模式”，制訂了中國進出口銀行出口小企業統計統還貸款的管理辦法，為小企業出口提供了有關政策性金融服務，促進中小企業統計統還貸款的特點，構建相關平臺，市場運作、統借統還，互利共贏。與此同時，進出口銀行還與內蒙古自治區、滿洲里市政府簽訂了支持中小企業協議，根據當地的企業發展，與市政府共同研究了具體方法和方式，幫助滿洲里的中小企業進行境外投資和實施海外承包政策。

　　第三項舉措是推出了針對中小企業的某一融資和首信業務，為小企業在出口方面向上級銀行進行融資提供擔保。

　　四是按照國務院目前批準的中國進出口銀行可以設立特別融資賬戶的良好機遇，對外向型經濟中高新技術的中小企業擴大融資支持，加強支持的力度。此外進出口銀行還正在探討利用12年來，我們支持中國外向型經濟發展中的豐富經驗，發揮客戶資源的優勢，將采取以下方式，進一步支持中國的中小企業發展，以及與國際性的大企業開展經濟合作：

　　一是利用進出口銀行現有客戶中大企業的優勢，提供信息支持和溝通渠道，支持中小企業增強與大企業合作的項目。二是通過聯合融資的方式，支持大企業向小企業外包業務。三是支持實力強、技術含量高的小企業通過兼并收購外部的研發機構，品牌營銷網絡等形式進入國際市場，與國際大企業開展合作。四是發揮各銀行優勢，綜合利用進出口銀行商務談判等方面的優勢，對中小企業國際化提供咨詢和指導等服務。

　　離開這個稿子，我也想向中小企業呼吁一件事情，從金融角度我們想了許多方法來支持中小企業，解決融資難的問題。在此我也呼吁中小企業需要大力加強自己的誠信建設，在和銀行合作的過程中要講誠信、守信用，這個也是我們能夠進一步合作的關鍵。我在北京的時候曾經“打的”的時候，曾經和一個

　　女士們、先生們，中國進出口銀行希望為支持中小企業發展和創新，進一份微薄之力，希望在支持中小企業發展過程中，發現和培育出中國企業的