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 2005中國國際金融論壇于12月15日至16日在上海國際會議中心召開。本次論壇主題為“開放合作、創新發展與風險監管——中國金融迎接2006年”。圖為國際金融保險管理學院董事長Perry Chyau。(圖片來源：新浪財經)
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2005中國國際金融論壇于12月15日至16日在上海國際會議中心召開。本次論壇主題為“開放合作、創新發展與風險監管——中國金融迎接2006年”。論壇主要活動包括開幕式暨中國金融改革與發展主題報告和金融產業、中國證券市場峰會、企業與金融、金融與區域經濟發展等專題論壇和新浪網友“最信賴銀行”及“最滿意銀行卡”頒獎等。新浪財經對本次論壇進行全程圖文直播。以下為國際金融保險管理學院董事長Perry Chyau在論壇上的精彩發言：
Perry Chyau：各位嘉賓、女士們、先生們大家好，我演講的題目是：“透過金融教育提升金融智慧”。
很高興有這個機會把這個主題在今天下午和各位做一個簡單的介紹，當我們探討國內金融產業的發展，大家常常會忽略到，我們全民的金融智慧什么程度，這是非常重要的環節，也是我們在中國未來金融產業發展中非常重要的關鍵的基石，我們從先進國家的經驗來看待我們國內產業的發展的話，關鍵中的關鍵大家可以看到究竟我們全民在金融業好保險業好這方面的理解到什么水準，跟我們的產業發展有非常高的關聯，我們看到國際大型的公司，特別重視今天當我們做理財規劃、當我們做保險教育、當我們做金融產品規劃的時候，我們的消費者究竟對這塊的禮節到什么程度，這個程度關系我們未來在這個產業上持續的發展，當我們看到過去幾年國內金融保險發展速度增長非常快，所以大家忽略到這個問題，一般大眾對保險、風險管理這方面的了解是非常的薄弱，大家想想看在我們小學初中到高中、大學你參加了多少金融保險方面的教育，金融保險的教育這塊在過去學校里所提供的課程是非常的微弱，也就是因為這樣的關系。舉個例子，講證券市場，整個證券市場大家過去投資的時候還非常的盲目，剛開始大家看到證券時戳每一個證券公司門口，都是人滿為患，大家看到是非常好的投資機會，證券市場剛開開始發展的時候看到每天都有暴力的機會，可是你檢討五年十年的時候，究竟有多少大眾在證券市場獲得非常好的投資報酬率，是很少的，絕大多數人虧損的非常厲害。
我代表的組織LOMA就是全球最大的金融保險教育組織，成立在1924年，所以我們對全球金融保險教育在75個國家執行，所以我們在國內金融保險教育里面跟各個院校也有非常密切的合作，跟大型的保險公司培養國內的壽險管理師，在過去五年到十年做了非常多的貢獻。
第一個我們想想看上海市民對金融保險了解到什么程度，看看大家對這個部分的了解程度到什么機構？最近在前兩三天，12月12、13號在吉隆坡舉行了亞太區最大的金融保險教育的高層會議，大家就在探討整個金融產業的發展要注意到的就是整個金融產業一般大眾的金融智慧到什么程度。我今天稍微介紹一下幾件國際在執行的事情，我們常常看到許多亞洲的投資者不能達到金融的目標，因為他們是沒有一個清晰的目標，另外一個我們要看到的是大家對投資來講，當你腦海中有一個清晰的目標的時候，為了達到這個目標，用錢規劃出一些有計劃的步驟，我們談理財的規劃、或者是年金的規劃里面，究竟我們應該怎么規劃在未來退休所需要的退休基金，退休的規劃是另外一種規劃，證券的投資又是一種規劃，教育的投資又是一種規劃，這種規劃里面，我們在投資組合里面，一個家庭、一個企業的投資組合我們該怎么做，就像看到國內非常多的企業在過去投資里面投資的是非常的混亂，什么都投，房地產好就投資房地產，證券好就投資證券，能源好投資能源、投資網絡等等，他什么都懂嗎，這就是我們要看到一個企業的核心價值在哪？這也是中國企業在過去整個發展過程中是沒有一個比較系統化、結構化經營一個企業的投資報酬率，也要來經營一個企業的風險，企業的風險大家可以看到，在國內大多數企業里面，有的時候除了幾家資本非常雄厚的以外，大家起起落落、成功著、失敗著，這都是在我們階段性市場開放完了以后，大家在企業的經營里面在企業財務理財過程中缺乏非常好的經驗，需要非常好的基礎教育，所以大家對這件事情有一窩蜂盲目的投資。
全球最大的金融機構分析亞洲人的投資上跟北美投資比較，我們可以看到中國的投資采取的是80%用在儲蓄帳戶，北美的部分是80%用在投資，就近我們應該保留多少的流動資金來做一個流動的工具，做一個妥善的規劃，這是家庭理財的時候最需要考慮的東西，因為國內一方面金融保險了解不夠，常常一窩蜂的投資一些東西，一開始把比例放的非常高，看到因為這方面的損失馬上收回來，所以我們看亞洲的投資，大家非常重視的是金融機構究竟挪出多少資金從事金融保險教育，花旗在全球拿了兩億美金執行保險、金融的培訓教育，怎么樣從小學、初中開始到大學，讓我們的人員知道怎么樣去用錢做很好的家庭理財規劃，怎么做企業的規劃。
我今天強調的就是金融教育對金融智慧的提升是非常重要的過程，所以這下面也有一個網站，這個網站是在亞洲執行網絡學習中心，資訊交流的教育網站，這個部分給大家做一個參考，我們也是希望經過一個專業的教育能夠學會如何管理跟轉移風險，如何了解財富的概念，如何了解金融的商品和服務，對自己、家庭、企業來講做一個完整的規劃，這是建立在我們金融中心里面非常重要的過程，大家不要忽略了這件事情對整個市場發展的重要性。當然更不要做一些錯誤的投資產生嚴重的虧損，老年年金上面講一定發生非常大的問題，所以我們在這個部分也提出提醒，未來我們怎么結合政府、企業的力量、結合社會的力量，對于我們從小學生開始就應該考慮設計有關教育，進一步從初中、高中、大學讓更多人熟悉風險管理和理財的規劃其實是非常重要的。透過這個規劃還是可以得到金融智慧，這是建立我們現代化社會金融體系非常重要的一件事情。
這里面我們也看到一些研究的報告，亞洲人通常通過潛意識判斷投資，與實際收益損失恰恰相反，承擔適當的風險以求提高他們的收益，而是承擔過多的風險以求避免損失。也就是我們常常是個人只憑著感覺和小道消息做投資，國外最近做了一個研究非常有意思，包含香港、新加坡、臺灣的華人社會，我們一般的投資基本上所冒的風險比美國高，大家說中國人比較敢賭，在這個事情上才需的是比較積極的作風，也常常看到你的假設是錯誤的，你投資的判斷是錯誤的，所以我常常在金融理財的回憶上提出一個間接，大家思考很快，在你過去五年十年之間你在投資的部分贏的多還是輸的多，判斷正確多還是錯誤多，都值得大家去思考，在整個金融保險產業的發展里面我們也希望建立更多的專家體系亞洲人傾向于選擇個人的投資。這使他們面臨著與選擇組合投資相比更高級別的風險。
這是幾個重點，我就簡單的給大家做一個報告，希望我們國內特別是企業、個人、家庭的整合金融智慧，大家共同的推動提升這方面的水準，謝謝大家！
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