中國銀行業(yè)：四大銀行及其他提問實錄

　　2005年中國企業(yè)高峰會于2005年9月9日至10日在北京召開。本次會議由國家發(fā)展和改革委員會主管、中國企業(yè)聯(lián)合會與世界經(jīng)濟論壇共同舉辦。會議的主題是：“中國下一階段現(xiàn)代化：制定科學與可持續(xù)的解決方案”。新浪財經(jīng)獨家圖文直播，以下是中國銀行業(yè)：四大銀行及其他會議提問實錄：

　　提問：

　　我是AMD大中華地區(qū)的董事，感謝監(jiān)管者、教授，以及銀行高官做出的評論，中國的貿(mào)易將繼續(xù)發(fā)展，中國的信用評級有很大的發(fā)展，在西方世界信用評級是很常見的事情，在未來幾年間，中國銀行業(yè)信用評級會怎樣發(fā)展，中國公司和外國公司如何與新的伙伴進行合作，如何評估風險，我們應該用什么樣的方法做這方面的工作？

　　李禮輝：

　　我想就信用評級來說，可能包括幾個方面，社會中介機構(gòu)對我們商業(yè)銀行的評級，我希望我們中國能夠經(jīng)過幾年的發(fā)展，也能夠有一些類似于像標準普爾非常有權(quán)威性的評級機構(gòu)。

　　就銀行內(nèi)部來說，我們現(xiàn)在評級集中兩個方面，針對客戶的信用評級，我們參照國際的標準建立這樣一個系統(tǒng)，我們覺得這個系統(tǒng)需要進一步改進和完善，我們跟我們的戰(zhàn)略投資者討論，怎樣把我們對客戶信用評級制度建立更加合理。另一方面，對于我們現(xiàn)在資產(chǎn)質(zhì)量的評級。關(guān)于資產(chǎn)質(zhì)量，特別是關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量的評級，我們遵循中國的金融監(jiān)管機構(gòu)所制定的原則，而且我們也采用國際上最新更高的標準和方法，在這方面我想我們關(guān)于我們的資產(chǎn)質(zhì)量評級得到了我們聘請外部

　　楊凱生：

　　工商銀行正在抓緊建立自己的內(nèi)部信用評級系統(tǒng)，我們聘請了世界上著名的顧問公司在一起設計一個良好的系統(tǒng)，當然內(nèi)部評級法需要許多歷史數(shù)據(jù)的積累，在這方面我們還是有缺陷的，但是我們相信通過一年最多兩年的努力，我們計劃在2007年開始，實施內(nèi)部評級法。

　　RHODES：

　　建立信用評級是非常重要的，特別是在目前的情況下，要完全應用巴塞爾一，現(xiàn)在正在進巴塞爾二的法案。

　　銀行監(jiān)管部門來說，我們鼓勵外部的評級特別是國際評級公司能夠在中國市場提供評級的服務，一方面能夠促進我們的銀行改進管理公司治理等等，有利于提高國際銀行，走向國際市場。另一方面，我們鼓勵我們的商業(yè)銀行加快改進風險管理技術(shù)，特別是按照新的巴塞爾二精神，加快做好數(shù)據(jù)技術(shù)等各個方面的準備，能夠在不遠的將來，盡快能夠?qū)嵤┬碌馁Y本協(xié)議、實施內(nèi)部的評級法。內(nèi)部評級法不僅僅對資本監(jiān)管水平的要求，同時更是對商業(yè)銀行風險管理技術(shù)的提升和使我們商業(yè)銀行資本風險敏感性進一步增強，使我們風險管理水平以及風險監(jiān)管水平能夠有很大的提升。

　　提問：

　　從2002年以來，中國政府已經(jīng)采取措施增加資本準備金，使得中國銀行能夠達到8%的比例，實施這個有兩個現(xiàn)象，到2004年有1600億債務，是由私募進行的，還有銀行間拆借實現(xiàn)的，這些錢仍然在銀行系統(tǒng)留著，比如說中行借工行或者反過來借，這個錢還是在銀行系統(tǒng)流通，我想問監(jiān)管部門，有什么具體的政策或者日程處理這個問題，這是第一個問題。

　　第二個問題，涉及到資本注入問題。中行通過匯京銀行注資已經(jīng)到了五千億人民幣，中國財政資源通過人行注資，它有什么重要性？五千億人民幣。我想聽聽教授如何看待這個問題。

　　許小年：

　　這是一個非常好的問題，涉及到銀行改革和中國貨幣政策之間有互相干擾的問題，我同意你的說法，這筆注資從外匯儲備過去的，它帶有基礎(chǔ)貨幣的性質(zhì)，它不是從財政部過去的，因此它和國內(nèi)的貨幣政策之間不可避免有一定的干擾。但是我也注意到，在注資的同時，央行特地說明了這筆是專門有專項用途，不能夠用于貸款，所以這是對貨幣超長增長會有一定限制的作用。

　　另一方面，我也注意到，在過去一段時間里面，央行在頻繁進行對沖操作，試圖通過對沖操作穩(wěn)定中國貨幣供應，使它不至于受到由于銀行改革而引起的貨幣超長發(fā)行的影響。我想到目前為止，學界還沒有特別的討論，因為還沒有人提出來這樣的操作下去會對貨幣政策產(chǎn)生多大的負面影響，目前來看總體來講還是比較平穩(wěn)的。

　　王兆星：

　　大概兩年前，央行建立了監(jiān)管道路圖，有四個部分，所有商業(yè)銀行必須把資產(chǎn)分為五級，他們必須仔細和科學對他們的資產(chǎn)進行分類，第二他們必須提供足夠的準備金，也就是說根據(jù)資本分類提供資金準備，同時必須提供一般和特殊的準備金，根據(jù)貸款的總量。第三，根據(jù)他們的資產(chǎn)分類、分級，以及資金資本準備，商業(yè)銀行根據(jù)這個情況必須增加他們的資本金的基礎(chǔ)，根據(jù)他們的利潤或者發(fā)行

　　李禮輝：

　　關(guān)于銀行資本金結(jié)構(gòu)問題，我們應該注重到資本金的結(jié)構(gòu)，銀行資本金可以來源于我們的核心資本，比如說我們股東對我們的討論，我們上市融多少資金，可以來源于利潤，也可以來源于我們發(fā)行次級債的要求，就目前來說，我們中國銀行資本充足率完全滿足監(jiān)管的要求，未來的發(fā)展肯定需要我們增加資本，因為我們這次增加新的戰(zhàn)略投資者以及我們將在明年IPO的話都會大量增加我們的資本，在資本金充實方面，我們會考慮到滿足兩個目標，第一個目標首先滿足在金融監(jiān)管方面關(guān)于資本充足率的要求，同時我們也會盡量使我們資本金的結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，滿足股東利益回報最大化的要求，盡可能地提高一個水平。

　　主持人：

　　四大銀行其中的兩大銀行和監(jiān)管部門預計我們花旗銀行和學術(shù)界的觀點，可以說他們對我們將來中國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)有比較獨特的觀點，感謝他們。