|
2005年中國企業(yè)高峰會(huì)于2005年9月9日至10日在北京召開。本次會(huì)議由國家發(fā)展和改革委員會(huì)主管、中國企業(yè)聯(lián)合會(huì)與世界經(jīng)濟(jì)論壇共同舉辦。新浪財(cái)經(jīng)獨(dú)家圖文直播會(huì)議，會(huì)議的主題是：“中國下一階段現(xiàn)代化：制定科學(xué)與可持續(xù)的解決方案”。以下是中歐國際工商學(xué)院(CEIBS)經(jīng)濟(jì)和金融教授許小年在中國銀行業(yè)：四大銀行及其他上的精彩觀點(diǎn)：
許小年：中國銀行改革現(xiàn)在正在全速地前進(jìn)，比較一下中國銀行業(yè)和世界其它各國銀
行業(yè)，從學(xué)術(shù)研究的角度，我們發(fā)現(xiàn)有一個(gè)很有趣的現(xiàn)象，亞洲地區(qū)的銀行不是危機(jī)就是要改革，當(dāng)然中國還沒有經(jīng)歷過金融危機(jī)，它是主動(dòng)進(jìn)行改革。除中國之外，在亞洲其它地區(qū)，這些銀行業(yè)幾乎沒有例外是在危機(jī)的壓力下被迫進(jìn)行改革�？梢钥礀|南亞地區(qū)，看在韓國、在日本，現(xiàn)在都是被迫進(jìn)行改革，所以從總體上來說，亞洲地區(qū)銀行業(yè)的發(fā)展和歐美比起來道路是比較崎嶇的，在銀行業(yè)發(fā)展過程中都出現(xiàn)了這樣那樣的問題，在很多情況下甚至出現(xiàn)金融危機(jī)和銀行危機(jī)。講這個(gè)現(xiàn)象的用意是什么呢？從我們研究的角度來講，銀行改革內(nèi)容不僅僅是我們現(xiàn)在所做的，要充實(shí)銀行資本金，要強(qiáng)化銀行公司治理機(jī)構(gòu)，要把商業(yè)銀行辦成真正追求利潤最大化的，預(yù)算是硬約束的金融機(jī)構(gòu)。銀行的改革還涉及到監(jiān)管體系、法律體系、社會(huì)意識，如果不是從更寬泛制度的背景上來看銀行改革的話，我們就沒有辦法理解為什么亞洲各國銀行的發(fā)展道路都不是那么順利，為什么在當(dāng)今世界上一些比較健康的，在國際舞臺上比較有競爭力的銀行幾乎毫無例外來自于歐美，我本人對這個(gè)問題沒有答案，但是我們正在進(jìn)行研究，希望能夠從制度體系的層面上看我們的銀行改革。因此，目前的銀行改革邁出了非常重要的一步，但是離建成一個(gè)健康的銀行業(yè)具有國際競爭力的銀行業(yè)，還有很長遠(yuǎn)的路要走。在制度體系的建設(shè)方面，還要做大量的工作。
我不是政府官員，沒辦法預(yù)測政府未來的預(yù)測，從研究角度來說，沒有什么不可以，中國銀行賣到50%以上甚至51%以上，沒有什么不可以的，就涉及到如何看外資在中國銀行業(yè)改革中的作用，講外資進(jìn)來帶來新的產(chǎn)品和技術(shù)，帶來公司治理機(jī)制的加強(qiáng)，甚至帶來一部分市場，比如說海外的市場。但是我覺得，看銀行改革外資的作用，應(yīng)該從國家二十多年以來，改革開放歷史角度來看，中國基本國策，從78年以后，鄧小平先生所確立的基本國策叫做改革與開放，現(xiàn)在我們回過頭來看，確實(shí)是非常英明的決定，因?yàn)槲冶救诉^去在政府機(jī)關(guān)工作過，參與過改革的理論上的討論，這二十年來回過頭來看，發(fā)現(xiàn)什么呢？沒有開放就沒有改革。如果離開開放的話，我們的改革就進(jìn)行不下去。而我們的改革使得我們國家的經(jīng)濟(jì)不斷地開放，兩者之間形成一種良性的互動(dòng)，銀行改革也是同樣的，我們關(guān)起門搞銀行改革是改不下去的，一定要開放，才能把銀行改革推進(jìn)下去。
為了說明這個(gè)問題，使我想起了韓國金融危機(jī)之后銀行改革，在金融危機(jī)的打擊下，韓國很多銀行券都破產(chǎn)了，韓國政府花了大量的資金去把銀行壞帳消掉，賣給外國投資者，我記得有一家銀行，韓國政府花了四十多億美元清理壞帳，最后賣的時(shí)候以三四億美元賣給外國投資者，韓國老百姓不干了，這是賤買納稅人利益、變賣國家資產(chǎn)，你賣掉銀行，得到的什么，當(dāng)時(shí)韓國總統(tǒng)金大中回答也非常好，我們買回來是什么，是信用文化、信貸文化，我們今天之所以走到這樣的地步，是因?yàn)槲覀儧]有信用文化。為了在中國牢牢建立起信用文化，為了使我們的銀行體系牢牢樹立起信用文化的概念，外資參與是必不可少的，因?yàn)樾庞梦幕@個(gè)概念是一個(gè)舶來品，是本土文化里沒有的東西，不得不借助外力。這是一方面，外資的參與百分之二十幾、百分之三十幾、百分之五十幾，數(shù)字本身并不重要，外資的參與以后，是不是從根本上改變了我們國有銀行的行為，國有銀行在外資參與之后，它是變成了有自我約束能力的，追求利潤最大化獨(dú)立商業(yè)機(jī)構(gòu)，它仍然是政府的政策工具，以各種各樣的方式表現(xiàn)出來的，行為的變化，我覺得是最根本的。外資作用改變銀行行為方面，就起到別人不可替代的作用，它打破現(xiàn)有關(guān)系格局和利益格局，是的我們有可能借助外資的力量改變過去銀行預(yù)算軟約束，改變過去銀行審批項(xiàng)目跟著政策走，發(fā)放貸款，跟著關(guān)系走，改變這樣一些行為。因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候外資坐下再生這里，對不起，你不能夠給我們發(fā)政策性的貸款，因?yàn)槲业竭@里來是追求利潤最大化的，我到這里來是要賺錢的，你不能夠說，OK，某某地方政府有一個(gè)重點(diǎn)的工程項(xiàng)目，你要我支持，我不能支持，因?yàn)槲沂琴嶅X的，我算一算，收益和風(fēng)險(xiǎn)不匹配，我不能夠給這個(gè)貸款。在沒有外資參與的時(shí)候，在原有的利益格局的情況下，我相信我們銀行地方部門負(fù)責(zé)人是很難拒絕這樣的請求的，地方父母官，這筆貸款不發(fā)，搞不好把這個(gè)樓的水電煤氣全停了，你怎么辦？它不敢得罪。外資來了以后，有助于我們打破原來的利益格局，在改革的過程中，逐漸形成新的信貸文化，沒有信貸文化我們的銀行業(yè)將來還是要出這樣那樣的問題。所以，信貸文化的建立以及國有銀行行為根本性的改變，這又是從理論研究的角度來講，是我們對外資給予希望的。如果我們僅僅是看到外資的產(chǎn)品、技術(shù)，我們不用請他們進(jìn)來，我們雇咨詢公司就好了，咨詢公司都知道這一套東西，我們請國際上知名的麥肯錫等其它咨詢公司，他們可以把這些技術(shù)介紹起來，我們?yōu)槭裁匆埻赓Y參與我們的銀行改革，我想從理論上的意義單純超出技術(shù)管理等等這些方面，我贊成加快外資進(jìn)入的步伐，到50%以上，作為學(xué)者，我個(gè)人沒任何意見。
| 
