田桂林

　　幾年來工作換了不少，盡管每換一次工作腰包都會比以前鼓起很多，然而花錢的速度總是勝過賺錢的速度。每月賺2000元時出門就上小公共，賺5000元的時候伸手就是出租車，賺8000元的時候開始每月還房款，這不，每月賺到10000元有余了，又有了這個要吃要喝的“坐騎”，感覺兜里的錢還是和以前一樣，每月都緊巴巴地貼著月底，盼望著發薪的日子早一點到來。

　　一天，母親突然來電，說外婆病了，急著用錢，問我能不能拿出個萬兒八千的。家里的親戚都知道我每月的收入過萬，想我拿出點錢來應該不成問題，再說家里不是經常開口，不是萬不得已母親決不會向我求救的。我當即滿口答應沒有問題，誰知第二天翻出存折仔細一看，上面只有可憐的6000元錢。

　　我硬著頭皮向同事透露了這件事，好在哥們兒真不錯，二話沒說，下午去銀行取了20000塊錢扔給我。我心里的那份感激就別提了。趕緊把錢匯回家，我不禁低著頭仔細琢磨起來。

　　我不是大款，但也算得上地地道道的“白領”或是“金領”啊，平時對花錢沒有什么概念，沒想到關鍵時刻……

　　想想自己，再看看自己周圍的人，坦率講收入都不算低，可和我一樣一到月底就手頭緊的人還真不少。到底有沒有更合理的安排呢？

　　打那兒之后，每逢開支我都開始盤算著花，試著讓自己攢點錢。想想今天的自己還很年輕，精力體力都算充沛，如果天天都是今朝有酒今朝醉，那將來老了的時候，動不了的時候怎么辦？這其實是一個很容易就能想到的問題，但年輕人一般不會主動去想，好像感覺自己永遠也不會老。于是，我每月強迫自己在發薪那一天就把收入的70%存起來。一下子減少了很多的夜生活，開始還真不習慣，有時一個晚上在空蕩蕩的房間里走來走去，真有點憋得難受。強迫自己上上網，看看書，又乘機拾起很久不摸了的外語，日子就這樣一天一天過去。幾個月下來，我竟慢慢地適應了這樣的日子，同事都嘲笑我退化了，說我生活在70年代。雖然狐朋狗友對我的這種行徑頗有微詞，但讓我高興的是自己很快就有了一筆小小的存款，并且還在穩定增加。

　　漸漸地，我還是覺得存錢的利息太低了，況且還得交利息稅，經朋友推薦且自己認真研究了一下，我選了兩股中長線，一聲不響地當起了股民，年前在這兩只股票上竟也有了挺大的回報。咱做股票也不貪心，把賺來的取出來存上，還是用那些本金在股市里滾，中長線給我的感覺是幾乎不可能賠的。

　　兩個月前一個哥們兒找我商量合伙開一間網吧。我們考察了幾次地理位置，并在網上發布了調查問卷，和網友們一起探討開網吧的市場空間。到現在網吧還沒開起來，在這個過程中倒認識了一個壽險業務員。

　　小女孩精明強干，口才流利，耐心地向我介紹人壽保險的意義，說保險就是今日為明日做準備，生時為死時做準備，父母為兒女做準備，兒女幼小時為兒女長大做準備，能做到此三步的人，方能稱其為現代人。同時她明確地批評我把個人收入的70%存起來，客觀地說并不是很合理，要我用10%的收入購買保險。一來人家說得確實有理，二來覺得女孩子的確很用心，就這樣我為自己買了大病和一點養老保險。

　　經過一番折騰，我漸漸有了自己的理財之道，形成了自己的理財觀念，我個人美其名曰：四三二一家庭理財法。簡單地說就是一個理財金字塔，即有一定經濟基礎的家庭或個人，可以結合自己的具體情況，按以下比例來分配剩余收入：40%用來儲蓄，30%投資實業，20%買股票和債券，10%買保險。

　　這樣的理財觀很好理解：儲蓄讓我平日中有零用錢，且能夠存下一筆以備應急；還房款成為固定部分的開銷；買股票盡管有輸有贏，但收入的20%絕對不影響大局；人壽保險則變成了急用時(發生意外或疾病)的現金。

　　自從形成了這個家庭理財金字塔，我感覺自己的小日子舒服多了，存錢不再是痛苦的事情，花錢同樣也沒了煩惱。一段時間下來還有一筆可觀的財富，單身的日子變成了真正的貴族。