看起來，消費金融公司的消費卡申請快、利率低，確實好處不少，不過，在算一筆經濟賬之后，我們就會發現，對于消費金融公司來說，消費卡業務或多或少還面臨著一些尷尬。

　　如果說到消費金融公司的優勢，那就是放款速度快。目前，消費卡的貸款審批最快要3個工作日，而銀監會表示，消費金融公司和消費者達成一定信任關系后，最快可以在半小時內完成貸款審批。不過，一位業內人士卻表示，這個優點也可能為消費金融公司帶來很大風險，因為現在的征信系統還很不健全。電話采訪 某小額貸款公司負責人： 這么短的時間里面，你要去滿足他，給他審核完，給他放款，也是有風險的。 畢竟現在個人信用這一塊征信體系就不是非常發達，有很多人的征信是查不到的，哪怕查也不是很完全。

　　此外，根據銀監會的征求意見稿，消費金融公司向個人發放的消費貸款，最多不能超過借款人月收入的5倍。也就是說，一個每月賺5000元的借款人，在消費金融公司最多只能貸到25000元，也就是說，消費金融公司的利潤會很有限。而且消費金融公司提供的消費貸款不能用來買房、買車，而買其它商品還要提供購買商品的發票證明。從某種意義上來說，這種消費貸款模式甚至競爭不過一些商家推出的免息分期付款業務。從融資角度來說，消費金融公司不能吸收存款，一旦3億元注冊資本金用完后，就會面臨無錢可貸的困境，如果向銀行借錢，還得按照企業貸款來支付利息，融資成本也非常高。

　　許斌 中歐國際工商學院經濟學與金融學教授： 有很大資本金的就是我們國有的，或者國有改制后的金融機構，其他一些實體就沒有這個資本。

　　編后

　　其實有了消費金融公司，像是買家用電器、電子產品、辦婚慶、裝修等消費事項的貸款，申請起來就會容易很多，利息也低不少，消費金融公司這種模式在發達國家已經很普遍。希望隨著試點工作的推進，我國的消費金融公司可以盡快步入正軌。

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