積極配合保增長戰略完善中小企業金融服務

http://www.sina.com.cn 2009年05月05日 13:47 《中國金融》

　　中國銀行業監督管理委員會副主席王兆星

　　目前，我國約有99%的企業是中小企業。中小企業對GDP的貢獻超過60%，對稅收的貢獻超過50%，提供了75%以上的城鎮就業崗位，吸納了50%以上的國有企業下崗人員、70%以上的新增就業人員、70%以上的農村轉移勞動力。而且，中小企業在創新與效率方面也明顯優于大企業，約有66%的專利發明、74%的技術創新、82%的新產品開發是由中小企業提供的。這一組數據充分說明，中小企業在當前“保增長、擴內需、調結構”戰略當中的重要作用。因此，為當前深陷國際金融危機漩渦的中小企業解決融資難問題尋找一定的突破口，是包括銀監會在內的各方職責所在。

　　當前開展中小企業金融服務的重要性

　　銀行業應該從以下幾個方面提高對中小企業融資問題重要性的認識。

　　第一，應對國際金融危機之挑戰。現在國際金融危機還沒有見底，全球實體經濟的增長處于下滑狀態，主要經濟體紛紛出現明顯的負增長狀況。這意味著我們整個外部需求在收縮，而內需啟動還需要一定時間，有一定時滯，這對中小企業構成了一定的壓力。中國經濟要想克服困難、渡過危機，真正實現當前“保增長、擴內需、調結構”的戰略部署，就必須要解決中小企業的發展問題。

　　第二，貫徹擴大內需方針之要求。在結束不久的“兩會”上，溫家寶總理在政府工作報告中明確強調今年我們的頭等任務是要保增長、保就業。而解決中小企業的融資難就是保增長、保就業、保民生的關鍵之舉。

　　第三，響應廣大中小企業之期盼。現在中小企業非常期盼銀行能夠雪中送炭、雨中送傘，幫助它們渡過難關，度過這個“冬天”。

　　第四，兌現履行社會責任之承諾。銀行要做最賺錢、股東回報最高的銀行，這是對社會的貢獻，但同時銀行也要積極履行社會責任，追求促進社會和諧。當前幫助中小企業解決融資困難，恰恰是銀行業金融機構兌現履行社會責任的承諾、促進經濟金融科學發展及和諧社會建設的具體體現。

　　國際金融危機后為促進中小企業金融服務采取的措施

　　為應對國際金融危機的沖擊，黨中央、國務院適時出臺了擴大內需的十項措施、金融促進經濟發展的若干意見等一系列舉措，銀監會積極響應落實，制定了若干具體措施意見，多管齊下，支持中小企業發展。

　　一是引導銀行業建立專營機構，發揮專業經營優勢。下發《關于銀行建立小企業金融服務專營機構的指導意見》，鼓勵各家銀行建立準子銀行、準法人性質的中小企業金融服務專營機構，實施單獨定價、獨立經營、獨立核算，充分發揮專業化經營優勢，更好地扶持中小企業發展。目前，招商銀行已率先建立起事業部模式的中小企業金融服務專營機構。其他銀行也將按照銀監會要求，在今年上半年內完成專營機構的構建工作。

　　二是明確提出“兩個不低于”目標，專項安排信貸計劃。銀監會2009年工作會議上明確提出，要求各銀行業金融機構按照發改委口徑統計的中小企業貸款增速不低于全部貸款增速，并按照銀監會口徑監測每百萬元支持小企業發展情況。同時，要求各銀行業金融機構單列小企業信貸計劃，單獨考核，從制度建設、組織創新、總量傾斜、產品與服務創新等方面推動各家銀行中小企業金融服務的專業化經營，有效加大對中小企業的信貸投放，為中小企業在非常時期發揮吸納就業和刺激內需作用提供強有力的資金保障。

　　三是深化“六項機制”建設，改進信貸審批方法。銀監會要求銀行業金融機構要深化“六項機制”建設，完善中小企業金融服務，從風險定價、獨立核算、高效審批、激勵約束、專門的人員培訓、違約信息通報六個方面進行機制創新。在引導銀行業金融機構分類有效配置信貸資源的同時，也要防控小企業貸款出現集中性大面積風險，改進信貸審批方法，著重看“三品、三表”，即“人品、產品、押品”，“水表、電表、海關報表”，提高審批效率。

　　四是加強擔保行業建設，完善擔保監管體系。銀監會將構建擔保體系作為解決中小企業融資難問題的有效突破點，年初即組織調研組深入浙江、深圳、廣東、江蘇等地對擔保公司與商業銀行業務合作和風險控制情況進行調研，詳細了解擔保公司的發展概況、管理現狀、存在問題等情況，并針對擔保行業中存在的一系列問題提出加快立法、完善監管等政策建議。近期，國務院下發《關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》，規定建立由銀監會牽頭，其他有關部門配合的融資性擔保業務監管部際聯席會議，負責制定擔保行業發展政策措施，規范中小企業信用擔保機構行為，對擔保機構的市場準入、風險控制、信息披露等行為進行監管，以提升其信用擔保能力，緩解中小企業貸款難擔保難問題。

　　五是創新還款方式，緩解中小企業資金壓力。出臺《中國銀監會關于創新小企業流動資金貸款還款方式的通知》，鼓勵銀行根據客戶要求，在貸款到期前一定時間對客戶進行年審，審查通過后自動延長貸款期限，以此替代原有“還舊借新”模式，同時，要求銀行認真做好貸款到期前的授信審查工作，加強貸后資金使用用途的監控力度，防范由此可能產生的風險。該措施簡化了還款流程，降低了中小企業資金周轉壓力，出臺后即受到了廣大中小企業與銀行業金融機構的歡迎。

　　六是支持商業銀行發放并購貸款，支持中小企業并購重組。出臺《商業銀行并購貸款風險管理指引》，引導銀行業在股本貸款方面科學創新，為加快企業并購重組，支持產業優化升級，減少中小企業大面積破產做出機制創新。該指引發布后，多家銀行積極行動，截至目前，交通銀行已儲備30個并購貸款項目，其中4個屬于民營中小企業。近日，交行上海市分行成功為寶鋼集團提供7.5億元并購貸款，用于收購寧波鋼鐵有限公司56.15%的股權，另有4個項目、14.4億元并購貸款進入實質性操作階段。工商銀行上海市分行已向百聯集團發放4億元并購貸款，上海、北京等六家分行已分別與當地產權交易所(中心)簽訂了并購貸款合作協議，提供100億元或200億元并購貸款額度。

　　七是完善中小企業不良貸款重組、減免和呆賬核銷機制，創造寬松考核環境。銀監會商請財政部對中小企業和涉農不良貸款進行呆賬核銷與重組減免，明確放寬金融機構呆賬自主核銷額度，縮短追索期限，同時允許金融機構自主減免中小企業不良貸款，無須逐筆報批，減免形成的損失，可稅前扣除。此舉加大了銀行業金融機構化解不良資產自主權，有助于提高其積極性。同時，銀監會允許各銀行業金融機構依據中小企業特點和實際業務情況設立合理的不同于大客戶業務的風險容忍度，建立授信盡職免責制度，在考核整體質量及綜合回報的基礎上，根據實際情況和有關規定追究或免除有關當事人的相應責任，做到盡職者免責，失職者問責。

　　八是積極引導輿情，提振市場信心。積極向社會和新聞媒體介紹銀監會和銀行業金融機構在中小企業金融服務方面的盡職有效的工作，以及銀行對困難中小企業扶持的典型案例，合理引導社會輿論導向，提振市場信心。

　　從實施情況看，這一系列政策效應比較明顯。一是小企業授信戶數明顯增加，戶均授信余額下降，表明各項政策開始惠及更多的中小企業。二是小企業授信總量增加，2008年中調增小企業信貸規模、應對金融危機的一系列政策效應明顯。三是在總量增加、惠及面擴大的情況下，小企業授信業務資產質量仍然有所改善。