保險(xiǎn)公司利潤(rùn)或?qū)⒚媾R壓縮 業(yè)內(nèi)稱政策調(diào)整催生新機(jī)遇

　　4月7日，《醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革近期重點(diǎn)實(shí)施方案(2009-2011年)》公布，三年內(nèi)投入8500億元推進(jìn)五項(xiàng)醫(yī)改重點(diǎn)工作。此新醫(yī)改方案一經(jīng)推出，各方反響強(qiáng)烈，這對(duì)于一直以來(lái)都被看做社保有力補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)產(chǎn)生哪些影響？本報(bào)記者特別采訪了多家保險(xiǎn)公司和相關(guān)保險(xiǎn)研究學(xué)者，他們普遍認(rèn)為，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，新醫(yī)改將是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。記者 程謨思

　　利潤(rùn)空間或面臨壓縮

　　“有了醫(yī)保就足夠，不用再補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)”，在很多人的認(rèn)識(shí)中根深蒂固，況且，此次新醫(yī)改還明確：“三年內(nèi)，基本醫(yī)療保障制度將覆蓋城鄉(xiāng)全體居民，參保率提高到90%以上。2010年，各級(jí)財(cái)政對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)提高到每人每年120元。城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保最高支付限額分別提高到當(dāng)?shù)芈毠ひ荒昶骄�工資和居民可支配收入的6倍左右，新農(nóng)合最高支付限額提高到當(dāng)?shù)剞r(nóng)民人均純收入的6倍以上。”覆蓋面的擴(kuò)大、力度的提高，是否會(huì)讓更多人放棄商業(yè)保險(xiǎn)？

　　本市某保險(xiǎn)公司透露，他們確實(shí)存在著此類的擔(dān)心，特別是對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)，會(huì)使很多不了解社會(huì)保險(xiǎn)的人，覺得自己有了保險(xiǎn)，而忽略了保險(xiǎn)是否充足和全面等因素。天津商業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院財(cái)政系主任王漢章副教授表示，因?yàn)獒t(yī)保是以政府為主體，一直以來(lái)都占據(jù)著主導(dǎo)地位，而商業(yè)保險(xiǎn)是輔助地位。在醫(yī)保的覆蓋面更廣的情況下，商業(yè)保險(xiǎn)的作用可能會(huì)被削弱，保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)空間或許會(huì)面臨受到壓縮的可能。

　　政策調(diào)整催生新機(jī)遇

　　雖然面臨著挑戰(zhàn)，但是多家保險(xiǎn)公司仍表示，或許正是因?yàn)獒t(yī)保的改革，會(huì)使更多的市民關(guān)注保險(xiǎn)，增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)。保險(xiǎn)公司如果把此次政策調(diào)整作為契機(jī)，并做好新社保醫(yī)療的分析和普及的話，加保買商業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)還是會(huì)增加的。

　　王漢章表示，雖然提高了醫(yī)保的額度，但是它的金額仍然有限，況且在新醫(yī)改推行的過(guò)程中會(huì)遇到新的問(wèn)題，因此，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)仍然存有機(jī)會(huì)。業(yè)內(nèi)人士表示，此次新醫(yī)改方案所倡導(dǎo)的“委托——經(jīng)辦模式”給了保險(xiǎn)公司發(fā)展的可能。因?yàn)樾箩t(yī)改使社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)面臨的壓力越來(lái)越大，在此種情況下，可以讓專業(yè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)參與社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的委托管理，既可以分擔(dān)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的壓力，也有助于迅速擴(kuò)大醫(yī)療保障覆蓋面，還能讓保險(xiǎn)公司獲得更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

　　促進(jìn)差異化創(chuàng)新步伐

　　對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，無(wú)論如何改革，最重要的是能找到滿足自己需求的產(chǎn)品，這也是新醫(yī)改之后擺在保險(xiǎn)公司面前的一個(gè)問(wèn)題。本市某保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今后，城鄉(xiāng)全體居民的參保率和每年補(bǔ)助有所提高，對(duì)于有意識(shí)和有經(jīng)濟(jì)能力的保險(xiǎn)準(zhǔn)客戶可以有富余資金來(lái)購(gòu)買其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是關(guān)鍵在于，保險(xiǎn)公司如何利用這個(gè)機(jī)會(huì)差異化銷售。設(shè)計(jì)出險(xiǎn)種保障更加全面，保費(fèi)更加低廉的產(chǎn)品。

　　王漢章表示，目前由于具體的醫(yī)改細(xì)則還未出臺(tái)，因此保險(xiǎn)公司還沒有很大的動(dòng)作，但隨著各項(xiàng)細(xì)則的不斷完善，保險(xiǎn)公司就會(huì)“聞風(fēng)而動(dòng)”，在醫(yī)療、健康險(xiǎn)方面的創(chuàng)新腳步會(huì)大幅加快，消費(fèi)者可選擇的余地也會(huì)更大。王漢章建議，保險(xiǎn)公司若想很好地應(yīng)對(duì)變化，最好能持續(xù)進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，找對(duì)方向，做出正確的改變。

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