堅(jiān)持寓監(jiān)管于服務(wù)之中，不斷加強(qiáng)改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管

　　牢固樹(shù)立科學(xué)的監(jiān)管理念，始終堅(jiān)持寓監(jiān)管于服務(wù)之中，圍繞促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，重點(diǎn)做好以下幾項(xiàng)工作。

　　第一，全面推進(jìn)分類監(jiān)管。分類監(jiān)管，就是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度的高低對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類，有針對(duì)性地采取監(jiān)管措施。2006年和2007年，人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)開(kāi)始探索分類監(jiān)管，但是原有做法存在監(jiān)管尺度不統(tǒng)一、分類指標(biāo)過(guò)多、配套信息化建設(shè)滯后等問(wèn)題。經(jīng)過(guò)近一個(gè)時(shí)期的努力，新的分類監(jiān)管制度框架基本確立，并開(kāi)始運(yùn)行。采取分類監(jiān)管方式能夠有效節(jié)省監(jiān)管成本，提高監(jiān)管資源利用效率，有利于監(jiān)管部門更加全面地掌握市場(chǎng)情況，增強(qiáng)監(jiān)管的針對(duì)性和有效性。分類監(jiān)管主要有三個(gè)特點(diǎn)。一是堅(jiān)持以防范風(fēng)險(xiǎn)為核心。重點(diǎn)選取風(fēng)險(xiǎn)敏感性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警效果好的五大類指標(biāo)，將保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況分為四類，采取差異化的監(jiān)管措施。這五類指標(biāo)包括償付能力充足率指標(biāo)、公司治理內(nèi)控與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。二是堅(jiān)持扶優(yōu)限劣的原則。通過(guò)分類監(jiān)管，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)區(qū)別對(duì)待，真正建立起市場(chǎng)化的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，促進(jìn)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。三是穩(wěn)步實(shí)施，逐步推進(jìn)。2009年，對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類，并采取相應(yīng)的分類監(jiān)管具體措施。同時(shí)，積極研究對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司實(shí)施分類監(jiān)管。

　　第二，加強(qiáng)市場(chǎng)行為監(jiān)管。一是增強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性。在分類監(jiān)管信息的基礎(chǔ)上，從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用、合規(guī)、償付能力等方面入手，選定需要重點(diǎn)檢查的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。二是適時(shí)開(kāi)展保險(xiǎn)綜合性檢查。在對(duì)各公司的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況跟蹤分析的基礎(chǔ)上，選擇風(fēng)險(xiǎn)狀況比較突出的公司作為綜合性檢查的備選公司。引入會(huì)計(jì)師事務(wù)所等外部審計(jì)力量，努力做到上下聯(lián)動(dòng)、內(nèi)外結(jié)合，提高綜合檢查的有效性。三是嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和人員的違法違規(guī)行為。同時(shí)，做好信訪投訴工作，依法嚴(yán)肅查處損害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的違法違規(guī)行為。

　　第三，加強(qiáng)保險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)管。一是穩(wěn)步擴(kuò)大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資試點(diǎn)，適時(shí)開(kāi)展企業(yè)股權(quán)投資試點(diǎn)，研究投資經(jīng)營(yíng)性物業(yè)政策，促進(jìn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng)新，努力擴(kuò)大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)配置的空間。二是加強(qiáng)保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債匹配監(jiān)管，加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管特別是產(chǎn)品定價(jià)監(jiān)管，從源頭上和基礎(chǔ)上防范并控制資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)。三是強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，制定保險(xiǎn)產(chǎn)品資產(chǎn)配置、投資能力評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、績(jī)效評(píng)估的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，支持符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展新的投資業(yè)務(wù)。四是加強(qiáng)監(jiān)督檢查。大力推進(jìn)保險(xiǎn)資產(chǎn)托管，開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強(qiáng)交易行為監(jiān)督，完善風(fēng)險(xiǎn)排查和重點(diǎn)公司、問(wèn)題公司跟蹤監(jiān)測(cè)機(jī)制。

　　第四，增強(qiáng)公司治理和內(nèi)控監(jiān)管的操作性和有效性。加大制度落實(shí)力度，完善問(wèn)責(zé)制度，切實(shí)防范公司治理風(fēng)險(xiǎn)。一是加強(qiáng)監(jiān)督檢查。重點(diǎn)從公司章程和董事會(huì)運(yùn)作入手，規(guī)范決策程序和決策方式，防范內(nèi)部人控制、非法轉(zhuǎn)移公司資產(chǎn)，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司重大決策監(jiān)督和資產(chǎn)安全性監(jiān)管。結(jié)合分類監(jiān)管制度和保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)報(bào)告制度，開(kāi)展公司治理自查，完善公司治理評(píng)價(jià)機(jī)制。二是完善制度。加強(qiáng)保險(xiǎn)公司股權(quán)管理，出臺(tái)《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，明確保險(xiǎn)公司股東的資信狀況、資本實(shí)力等標(biāo)準(zhǔn)。制定保險(xiǎn)公司董事和高管人員經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)制度，加強(qiáng)對(duì)董事和高管人員的檢查和評(píng)價(jià)，強(qiáng)化監(jiān)督約束機(jī)制和問(wèn)責(zé)機(jī)制。研究制定保險(xiǎn)公司信息披露制度，按照公眾公司的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行規(guī)范，提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)透明度，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。三是加強(qiáng)培訓(xùn)。舉辦董事長(zhǎng)和總經(jīng)理培訓(xùn)班，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司高管人員培訓(xùn)，完善培訓(xùn)及考核制度，逐步把培訓(xùn)情況與任職資格管理結(jié)合起來(lái)。四是加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管。建立保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管的有關(guān)制度，制訂保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理規(guī)定和保險(xiǎn)集團(tuán)并表監(jiān)管制度。

　　第五，增強(qiáng)償付能力監(jiān)管的約束力。一是貫徹落實(shí)新的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，健全償付能力監(jiān)管機(jī)制。二是提高財(cái)務(wù)分析的及時(shí)性和預(yù)測(cè)性。在分類監(jiān)管基礎(chǔ)上，建立重點(diǎn)公司跟蹤分析和臨時(shí)報(bào)告制度。完善動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試、壓力測(cè)試和現(xiàn)金流預(yù)警制度。三是完善償付能力監(jiān)管制度。根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變化情況，制定和完善境外投資資產(chǎn)、衍生金融工具等資產(chǎn)認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)布實(shí)施再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則，修訂保險(xiǎn)公司募集定期次級(jí)債務(wù)的管理辦法。四是以執(zhí)行財(cái)政部《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則解釋2號(hào)》為契機(jī)，研究制定保費(fèi)收入分拆辦法和最佳估計(jì)責(zé)任準(zhǔn)備金標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)產(chǎn)品的保障功能，更加科學(xué)地反映公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，在2009年年底前消除境外上市公司的境內(nèi)外會(huì)計(jì)報(bào)表差異。

　　第六，加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管。保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管工作的重要組成部分。準(zhǔn)入監(jiān)管既要尊重市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，符合市場(chǎng)發(fā)展需要，也要以有利于規(guī)范市場(chǎng)秩序，維護(hù)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展為目標(biāo)。

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