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申請房貸利率7折優惠追蹤報道
專家支招巧解四類房貸熱點問題
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自從本報上期“投資周刊”(見2009年1月12日B01版《四問房貸利率7折優惠》)對銀行房貸優惠進行報道后,許多讀者來信來電進行咨詢。基于讀者近期所關心的問題,本報記者對房貸利率7折優惠的情況作了進一步的調查采訪。
采訪中,記者總結出了大部分貸款購房者可能遇到的如下四個問題,并就此給出了專業人士的建議,希望能給讀者以借鑒。
存量貸款余額低:申請失敗有望扭轉
工商銀行已決定從2月1日起對符合條件的個人存量房貸7折優惠利率進行自動調整,其中,沒有貸款金額上的限制。工行出臺這一措施,對其他銀行有重要的示范效應。
“銀行因為我的貸款余額只剩下20萬元,所以拒絕了我的7折優惠申請!”在向本報記者報料時,鄧女士氣憤地說。2005年,她在某國有大銀行貸款30萬元購買了一套商品房,還了3年多,加上部分提前還貸,還剩下20萬元的房貸。聽說今年銀行開始執行新貸款優惠政策了,她興沖沖跑去銀行咨詢,但卻被告知,像她這種貸款余額低的貸款者無法獲得最優惠貸款利率。
黃先生是另一位因為房貸余額低而無法獲得優惠利率的購房者,他在一家銀行有3套貸款房產,而且都是2002年前后購買的,利率統一是8.5折,現在都只剩下10多萬元余額了。銀行房貸新政策執行以后,他前往咨詢,結果發現阻撓其獲得優惠房貸利率的不是多套貸款房產,而是貸款余額太低。“貸款余額少不正說明我的房貸風險比較低嗎?為什么反而不給我優惠呢?”黃先生想不通銀行的政策為什么對其另眼相看。
在記者的采訪過程中,銀行業人士如此回應:銀行因為貸款余額低拒絕對存量房貸客戶提供最優惠房貸,主要是出于銀行利益的考慮,這部分房貸余額較少,其他銀行不是很感興趣,銀行流失客戶的風險小,因此銀行不情愿主動降利率挽留客戶。但是對于這類客戶來說,也有多種方法可以選擇,如果資金允許,不妨提前還貸,要不然,也可以選擇轉按揭,因為也有一些銀行愿意對15萬元以上的余額房貸提供7折優惠利率。以上述而擁有多筆小額房貸的黃先生為例,他可以考慮提高一套房產的貸款余額,而還清其他三套房產的房貸余額,以獲得7折房貸利率,當然其中的手續就很復雜了。
根據最新的消息,工商銀行已決定從2月1日起對符合條件的個人存量房貸7折優惠利率進行自動調整,其中,沒有貸款金額上的限制。分析人士稱,工行出臺這一措施,對其他銀行有重要的示范效應。
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有不良還款記錄:需考慮接受銀行附帶條件
不良還款記錄是目前銀行為存量房貸客戶自動轉最優惠利率設置的主要否決條件之一。針對銀行的附帶條件,購房者可考慮跟客戶經理溝通,看是否有變通可能性,或者可觀望等待政策門檻進一步降低。
“辦理手續時,銀行工作人員給了我六七張表格,說是都要填。那些表格中很多都是對工作性質及收入等個人家庭狀況的調查,也包括一些在該行是否辦理相關業務的調查。其中一張表格是選擇一些銀行的附加業務,如開通短信提醒業務、辦理信用卡等。”李先生對此百思不得其解。他告訴記者,他已經有好幾張信用卡了,沒有再辦的必要。但是既然銀行有此要求,他也只好填了。“總不能因小失大,畢竟利率7折能節省幾萬元的房貸利息支出,大不了辦卡后馬上去銷卡,不辦點相關業務,總怕被銀行‘砍’掉,保險一點為好。”當記者再細問,發現他目前無法順利地從銀行獲得自動轉換的最優惠7折貸款,其原因主要是有逾期還款的記錄,繼而銀行對他提出了諸多的附加條件。李先生在2004年貸款購買了一套商品房,貸款總額70萬元,房貸利率為基準利率的8.5折,一直以來,他都準時還款。但是2008年3月份,他出差去了外地,當他回到廣州時,已經過了約定的還款期限,盡管他還是在當月歸還了房貸款項,但不良記錄已經出現了。今年1月3日他去銀行咨詢存量房貸政策,被銀行告知,他有一次逾期還款記錄,按照銀行的規定,他這種情況不能享受自動轉最優惠7折利率的政策,必須去銀行填表申請,在申請過程中,個人要提供在該銀行的30萬元理財產品的證明,另外,還要簽約承諾3年內不會提前還款。
從多數的銀行的要求來看,不良還款記錄是目前銀行為存量房貸客戶自動轉最優惠利率設置的主要否決條件之一。有些銀行規定,有一次逾期還款記錄,存量房貸客戶就無法自動獲得新一年度的7折房貸利率,而有些銀行條件稍微寬松,可以接受兩到三次逾期還款記錄。針對這類有逾期還款記錄的客戶申請7折房貸,銀行不但要求客戶購買理財產品,還要承諾三年內不提前還款,有的銀行還要求客戶辦銀行卡等等。針對銀行的這類條件,貸款購房者可以考慮跟銀行客戶經理進行溝通,看是否有其他變通的可能性,否則還可以轉按揭到其他銀行。另外,銀行為避免存量房貸轉走,也很可能會略為放松。此外,還有銀行業人士建議,類似這樣的客戶可以觀望一下,從目前的情況來看,銀行對于存量房貸客戶的政策還在變化中,門檻很可能進一步降低。