客戶面臨差別化利率

　　“這里面肯定有一個甄別，行內認定的優質客戶，信用好的客戶肯定能享受到最大的優惠。”某股份制銀行風險管理部人士告訴記者，“再說回來，如果所有人都享受七折，銀行也吃不消�！�

　　從政策來看，監管部門此次并沒有“一刀切”，各商業銀行總行也沒有一刀切，而是紛紛把審核的權限下放到分行，而有的分行則將審批權又下放到了支行。建行有關負責人就明確表示，建行總行要求各分行結合當地的房地產市場情況，區分地域、樓盤、客戶，合理評估貸款風險自行決定，并要體現差別化的執行要求。

　　具體到執行層面，各行也采取了分類對待的原則，如有的銀行就明確優質客戶申請一般能夠獲批，其他客戶則要從其收入狀況、信用狀況加以區別，可分別給予7.5折或8折乃至7折的優惠。

　　有的銀行還采取了貸款額的限制，如農行明確必須是初始貸款金額為30萬元方可自動調整，光大等銀行公布的條件則是貸款余額達到30萬元，即截至目前商業貸款余額要超過30萬元，才能申請享受7折優惠。這其中要明確的是，如個人客戶辦的是組合貸款，公積金貸款余額并不能計算進30萬元內。

　　轉按揭要計算成本

　　如果不能享受到七折利率，會有市民去做轉按揭—以新客戶身份享受最優惠利率。

　　對此，銀行業內人士提醒，首先要算清楚成本。如轉按揭加上1%—2%的按揭費、擔保費、保險費、抵押登記手續費等費用，累計支出可能在6000—7000元，即使有的銀行為了吸引客戶，免去按揭費，其支付的成本也可能要2000—3000元。這時就必須算清楚一筆賬，如申請七折大概能省多少錢�！叭缡Ｓ噘J款不到十幾萬元，根本沒有必要去做轉按揭”。一銀行信貸經理建議。

　　另外，目前政策允許的是“平轉”，并不允許“加按揭”(增加貸款額)。 因為“平轉”業務是指由下一家銀行貸款給客戶將上一家銀行的貸款還掉，然后再辦理新的貸款，但是公積金貸款如果還清后，就不能再貸出來，所以只有純商業房貸能“平轉”，公積金貸款和“公積金貸款+商業貸款”的組合貸款是沒辦法轉掉的；此外，“期房”(未取得房產證)也不能轉按揭，因為轉按需要抵押擔保，如沒房產證則無法進行。