王朝才建議，我國可以向西方學習，由國家牽頭，成立中小企業貸款擔保機構，由擔保機構作為中小企業的擔保來向銀行貸款。首先，中小企業向擔保機構交納一定的保費，當然，這個費用是很低的。然后，企業不用抵押品，只需擔保機構出示擔保證明，企業就可以向銀行貸款。如果企業虧損，由政府和企業共同賠償，具體由政府、擔保機構、企業三者共同承擔責任。

　　王朝才特別提到了浙江蕭山模式。自2000年起，由蕭山區政府主導，陸續建立了20家街道、鎮和協會擔保機構。擔保公司只為知根知底的本土企業提供貸款擔保，這樣，企業首先出資入股，并通過公司董事會的資格審查成為公司會員，才能得到與出資額相應倍率的擔保。

　　銀行：我們最看重資金安全

　　對于上述兩種模式，湖南某工商銀行一位做企業貸款的人士向記者坦言，銀行的出發點永遠都是自身的資金安全，即使銀根放松，小企業貸款難的問題可能也很難得到緩解。而且貸款會像經濟發達地區傾斜，所以經濟欠發達地區的企業貸款更困難。

　　“各地的擔保公司經常會有資不抵債的情況，給銀行造成爛賬風險。所以，銀行還是會堅持用抵押品來貸款，”該人士表示，“以稅定貸也得看你交稅多少，總的來說，交稅多的大企業更受我們青睞。”

　　但他透露，“最近我們根本就不做小企業的業務，即使他們拿房產來抵押，那也不行，畢竟過去的爛賬太多了。”

　　武克鋼的秘書柴曉蘭介紹，銀行首先根據企業的固定資產、現金流、經營業績來對其受信額度進行評估，然后根據受信額來發放貸款。受信額度就給企業設了第一道門檻。第二道門檻是貸款期限，比如，銀行第一年給企業發放了1000萬元貸款，到第二年再貸款時，銀行就要求企業先把第一年的1000萬元還清，再重新評估受信額度，否則第二年不予貸款。

　　中小企業貸不到款怎么辦？武克鋼認為，中小企業得不到銀行的正常信貸，要想繼續發展，必然會轉向民間資金。這就會催生民間非法集資和地下錢莊的盛行。但這些做法只是飲鴆止渴。長此以往，不但會擾亂國家正常的金融秩序，而且會嚴重地影響到社會的穩定。