“斷供”的成本

　　既然“供下去已沒什么意思”，那陳立什么時候開始斷供？“實際上，念頭早就有了”，但真正付諸行動還是到2008年7月。

　　“7月沒有供款了�！标惲⒈硎�。然而即便下定決心付諸行動，他也并非真的什么都不顧了。他實際上是希望通過短暫的停供，引起銀行的注意，可以同銀行“商量商量，找個折中的方法”。

　　因為律師朋友告訴陳立，在國內，斷供的成本很高。銀行有權通過法院“凍結”他的所有資產，直至其將所有的欠款還清為止。陳立名下還有一套房子，兩間商鋪，一輛車。如果他隨意斷供，“不但首期沒了，名下的資產也可能被拍賣，得不償失�！标惲�現在還是很清醒。

　　無獨有偶，8月初深圳首位斷供的炒房者被銀行告上了法庭。這位炒房者的情況與陳立非常相像，總價240萬元的房子，首期只支付了40萬元。在樓價跌破銀行貸款后，這位炒房者連續4個月無法供款，即使2008年5月再度供款，銀行依然把他告上法庭�，F在銀行申請凍結該人士擁有的4套房產。記者聯系到該案代理律師劉子孺，他表示，為籌錢還款，該業主涉案房屋近半個月前已掛牌出售，標價230萬元，但與市場價依然有近30萬元的距離。

　　廣東駿業律師行的陳萬薪律師告訴記者，在國內如果斷供，首先在銀行的信用記錄中會被標記，這就意味著該業主在7年內無法在國內任何銀行貸款或者申請信用卡。而更為嚴重的是，銀行可以要求斷供者負起無限責任。換言之，其名下的所有資產都會被用于還債。

　　對于市場較為普遍的，以家人名義購房者，會否可以令其名下資產有一線生機？陳律師表示，銀行可以通過驗證購房的各個環節，向法院證明實際購房人。例如上述被告上法庭的首例斷供者，就是以其妹妹的名義申請房貸�，F在銀行照樣把他兄妹倆一起告上法庭，并凍結了他名下資產。

　　也正是因為斷供的成本高，“現在只能走一步看一步”，對于這種局面，陳立很是苦惱。雖然陳立千方百計與銀行談判，但在現在的樓價下，能有多少“止損”效果，他也不抱太大的希望。

　　“還好，現在經濟沒出現大問題，還可負擔供樓款�！标惲⒏懈诺馈�

　　被動的、大面積“斷供”會發生嗎？

　　2008年8月初，國務院派往深圳調查斷供的專家組完成了工作，并得出了深圳斷供并無大規模出現的結論。而各大銀行也紛紛表示，現在房貸依然是他們最優質的資產。

　　“其實風險還是非常大的�！崩畲笮l告訴記者，作為香港亞銀投資顧問有限公司的首席研究員，他親身經歷了香港上世紀90年代的負資產風波。他認為由于國內斷供的成本很高，主動斷供基本不可能發生，“但被動斷供的人士也許會慢慢增多”。這些人根本就是資不抵債，即使銀行再苛刻，也難以取回外借的款項。

　　李大衛告訴記者，香港樓市1998年與最高峰時相比，驟然下跌了一半。但當時社會沒有馬上出現大規模的“負資產”人士，不少投資者依然是希望堅持住，等待樓市回穩。然而隨后香港經濟進入下坡階段，行業蕭條，減薪之說不時見諸報端。隨之而來的是被動斷供人士越來越多。到了2003年，負資產現象達到最高峰，當年負資產按揭占所有按揭的22%，大約有360億港元憑空蒸發。換言之，香港銀行單按揭市場便需承擔360億港元壞賬。最后，在國家的挺港政策下，香港經濟重新起步后，負資產情況才逐步改善。

　　深圳樓市是否已到底，現在市場是眾說紛紜；奧運之后，國內經濟會如何“走”也是各有說法。也許的確如銀行所言，不良貸款在增多，但主動斷供的情況并不多。但未來會怎樣，有人看得透徹嗎？個體供不起樓，是經濟問題；群體供不起樓，那就是社會問題。