網(wǎng)絡(luò)版專稿 記者 鄧美玲 最近上海浦東發(fā)展銀行涉嫌違規(guī)向員工發(fā)放41.34億“福利房貸”一事隨著浦發(fā)行員工匿名爆料信浮出水面，據(jù)銀行內(nèi)部人士稱，類似浦發(fā)這樣發(fā)放“福利房貸”的中資銀行還有交行、上海銀行等。

　　“福利房貸”低至活期存款利率

　　在浦發(fā)員工匿名爆料信中這樣寫(xiě)到，浦發(fā)行內(nèi)部通用的“員工購(gòu)房周轉(zhuǎn)金借款”，掛“借款”之名，行“貸款”之實(shí)。員工購(gòu)房周轉(zhuǎn)金借款的操作形式、借款所簽訂得合同、貸后管理方法等均與浦發(fā)行其他正常貸款無(wú)異。但是，浦發(fā)行在歷年對(duì)外公布的報(bào)表中卻是將此類“借款”歸入到了其他應(yīng)收款內(nèi)核算，未在正常的貸款科目?jī)?nèi)核算。

　　在2001至2007年間，浦發(fā)行報(bào)表中披露的“其他應(yīng)收款——購(gòu)房周轉(zhuǎn)金”項(xiàng)目，在2007年末，已經(jīng)達(dá)到了32.07億元。七年間累計(jì)發(fā)生額為41.34億元。這七年間41.34億元的來(lái)龍去脈，浦發(fā)行未在報(bào)表中做出詳盡說(shuō)明。

　　有內(nèi)部人士稱，除浦發(fā)外，至少還有3家中資行也有類似福利房貸。在銀行內(nèi)部，低利率房貸的實(shí)行方式有二種，打折和內(nèi)部?jī)r(jià)。打折就是在報(bào)表中仍在“正常貸款”項(xiàng)內(nèi)核算，而它與正常利率的差價(jià)，將由銀行以銀行工會(huì)或者人力資源部的名義補(bǔ)齊，或者讓員工享受由信用卡部、財(cái)富管理部針對(duì)VIP員工的利率優(yōu)惠政策。而對(duì)于“內(nèi)部?jī)r(jià)”這種方式，其優(yōu)惠力度更大，并以“其他應(yīng)收款”名義在報(bào)表中體現(xiàn)。浦發(fā)的“福利房貸”明顯屬于內(nèi)部?jī)r(jià)形式。銀行的內(nèi)部?jī)r(jià)一般等同于活期存款利率，比較普遍的“內(nèi)部?jī)r(jià)”也大概在3%。即使現(xiàn)行5年期以上貸款利率下浮15%，仍超過(guò)內(nèi)部?jī)r(jià)一倍。

　　“福利房貸”是否合法？

　　我國(guó)2003年修訂的《商業(yè)銀行法》第四十條明確規(guī)定，“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織�！睆倪@條法律來(lái)看，浦發(fā)發(fā)放的“福利房貸”明顯違反了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定。

　　這條消息在業(yè)界傳開(kāi)后，有人馬上認(rèn)為以銀行的負(fù)債資金發(fā)放如此規(guī)模巨大的外貸損壞了股東利益。對(duì)此有銀行認(rèn)為，銀行的“福利房貸”涉及的資金規(guī)模很小，即使資金屬于外貸資金，也不會(huì)對(duì)股東權(quán)益帶來(lái)明顯傷害。但從浦發(fā)的事實(shí)來(lái)看，涉及的資金并不能算少，銀行這樣辯解也明顯地缺乏說(shuō)服力。

　　華夏時(shí)報(bào)總編輯水皮(微博 專欄)認(rèn)為“福利房貸”在現(xiàn)在“肯定是灰色地帶”。至于浦發(fā)行此舉是否損害了投資者利益，水皮認(rèn)為，這主要是看浦發(fā)行貸給員工的這部分資金是不是外貸的資金，"與優(yōu)質(zhì)貸款相比，這部分貸款肯定是有損失，但如果與變成壞賬的貸款相比，說(shuō)不定貸給員工還是要保險(xiǎn)些。

　　優(yōu)厚的銀行內(nèi)部福利

　　《東方早報(bào)》在最近一篇名為《外資銀行何以挖不動(dòng)中資銀行墻腳》的文章中提出了這樣一個(gè)問(wèn)題：為什么面對(duì)高薪誘惑，大多數(shù)中資銀行骨干不為高薪所動(dòng)？在該文章的作者看來(lái)，和外資銀行相比，中資銀行不僅具備外資銀行所不具備的房補(bǔ)、車補(bǔ)、飯補(bǔ)等“補(bǔ)償性福利”，還有房貸“內(nèi)部?jī)r(jià)”與活期存款利率一樣低的“功能性福利”。有這樣的福利在，外資銀行挖不動(dòng)中資銀行墻腳，也就不難理解了。

　　前段時(shí)間，工商銀行綿陽(yáng)涪城支行將為該行職工購(gòu)買的56雙耐克運(yùn)動(dòng)鞋(價(jià)值2.85萬(wàn)元)的銷售發(fā)票中的商品名稱填寫(xiě)為雨衣、雨靴和雨傘，之后在其上級(jí)安排撥給的“抗震救災(zāi)特別費(fèi)”中報(bào)銷了這筆開(kāi)支，這起事件被人們稱之為“ 耐克門”。長(zhǎng)期以來(lái)，銀行職工所享受的不僅是數(shù)倍于全國(guó)城鎮(zhèn)單位在崗職工年平均工資的行業(yè)人均工資，幾百萬(wàn)上千萬(wàn)的高管年薪，還有各種各樣的補(bǔ)助、補(bǔ)貼。