加強監(jiān)管是為了促進銀行更好地創(chuàng)新與發(fā)展

　　——訪國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行監(jiān)事會主席朱元樑

　　-　本刊記者 林鐵鋼

　　記者：感謝您接受《中國金融》雜志的采訪。2000年5月至今，您擔任國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會主席近8年時間，積累了豐富的工作經(jīng)驗。請您結合多年的實踐談談監(jiān)事會的主要職責、工作思路和監(jiān)管重點。您對監(jiān)事會主席工作的總體體會是什么？

　　朱元樑：為了強化銀行內控，防范金融風險，國務院決定向國有重點金融機構派駐監(jiān)事會，這個監(jiān)事會由國務院派出，向國務院負責，代表國家履行監(jiān)督檢查的職責，定期向國務院報告派駐機構經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營管理情況、檢查出來的主要問題、整改建議以及對法人代表的工作評價。為了依法監(jiān)督，規(guī)范監(jiān)事會的行為，國務院于2003年3月頒布了《國有重點金融機構監(jiān)事會暫行條例》。

　　從2000年5月起，我擔任國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會主席至今，其中前3 年任進出口銀行監(jiān)事會主席，2003年8月起任國家開發(fā)銀行監(jiān)事會主席，目前負責這兩家銀行監(jiān)事會工作。你們的采訪，給了我一個很好的機會，促使我對近8年的監(jiān)事會工作做一次系統(tǒng)的梳理與思考。

　　《條例》對監(jiān)事會的工作職責有明確的規(guī)定，經(jīng)過較長時間的實踐體會，如果用簡單的語言概括，我理解為查清問題、風險提示、督促整改、增強內控。我認為監(jiān)管是手段，加強監(jiān)管的目的是為了促進銀行更好更快地創(chuàng)新與發(fā)展，以適應新時期新形勢下承擔的新任務。因此，我們的工作思路就是立足監(jiān)督評價、支持改革創(chuàng)新、促進經(jīng)濟發(fā)展、落腳防范風險，也就是說，從履行崗位職責的工作出發(fā)，關心和支持銀行的改革與創(chuàng)新，通過金融支持和服務，促進經(jīng)濟社會的全面發(fā)展。貫穿監(jiān)事會各項工作中的一條主線就是關注是否堅持風險控制能力先行的原則。如果沒有風險的分析預測及措施防范，可能一時發(fā)展很快，但不會很好，遲早要出問題。

　　監(jiān)事會不是政府的監(jiān)管當局，是國有銀行沒有股份制改造之前的一項特殊的外部監(jiān)管手段，目的是防范金融風險，確保國有資產保值增值�！稐l例》規(guī)定，監(jiān)事會對銀行的經(jīng)營決策和管理“不參與、不干預”。一個監(jiān)事會的成員也只有五到六人，因此監(jiān)事會以財務監(jiān)督為核心，把工作的重點集中在三個問題上：一是資產質量，重點是檢查貸款的“三性”，即發(fā)放的合規(guī)性、使用的有效性和回收的可靠性以及貸后管理工作；二是償債能力，重點關注金融債券發(fā)行的暢通和到期的償付以及債券期限與貸款期限的匹配；三是盈虧的真實性，檢查重點是會計核算的準確性和會計制度的執(zhí)行情況。

　　經(jīng)過多年的實踐探索和積累，我們在工作中始終把握三句話的工作原則，這就是統(tǒng)一“三個負責”、堅持“兩個必須”、搞好“一個結合”。簡稱“三、二、一”。監(jiān)事會由國務院派出，首先是對國務院負責，每一份對國務院的報告在形成過程中我們都要重點突出、事實準確、簡而得當，要認真討論，反復修改，我還要仔細審核，作為簽發(fā)人承擔責任。對監(jiān)事會的日常管理工作，國務院委托銀監(jiān)會代管，監(jiān)事會還要對銀監(jiān)會負責。我們監(jiān)事會負責開發(fā)銀行和進出口銀行的監(jiān)督檢查工作，必須對這兩家銀行負責。通過細致的調研與檢查，實事求是地反映一些情況，提出兩個方面的建議：一是兩家銀行需要整改的，二是呼吁有關部門幫助兩家銀行解決的。我們的檢查、報告、建議都是本著對三方負責的精神展開的。

　　工作中我們堅持兩個必須：一是有問題必須查清，二是有看法必須交換。無論是通過何種渠道發(fā)現(xiàn)問題，我們都堅持把問題查清楚。我們堅信問題是客觀存在的，事實只能有一個。如有爭議，我們就再去查，直到查清共同承認的事實為止。在此基礎上，我們要進行充分的交換意見，體現(xiàn)了一種負責的精神。查清問題交換意見后，還要督促整改。監(jiān)事會要通過提出意見和建議引起行領導的高度重視，采取措施解決問題。衡量監(jiān)事會的工作，不僅看查出多少問題，關鍵是看查出的問題是否得到解決并從完善制度、順暢執(zhí)行上鞏固整改的成果。

　　我們堅持一定要結合當時情況客觀地歷史地去分析所發(fā)現(xiàn)的問題，要調查清楚當時的背景、政策與制度，不能用今天的規(guī)定去衡量當時的問題。

　　我認為處理好外派監(jiān)事會與兩家銀行稽核評價部門的關系極為重要，兩者分工不同，但工作目標是一致的。按照《條例》規(guī)定，監(jiān)事會與兩家銀行稽核評價部門是工作指導與協(xié)助的關系。指導不是領導，更不能指手劃腳。通過實踐，我們建立了一套比較有效的工作合作機制：一是監(jiān)管、稽核資料共享，盡量減少對分行的重復檢查。二是建立了每個季度一次的監(jiān)事會與內控部門的聯(lián)系會，雙方的交流制度化。在會上，互相通報近期工作，就共同關心的問題展開討論，交流看法，形成一致意見。三是擬定統(tǒng)一課題，雙方抽人組成聯(lián)合檢查組開展檢查工作，共同向行領導反映。四是就創(chuàng)新業(yè)務或檢查工作中遇到的難題聯(lián)合培訓，請人講課，介紹情況，大家討論共同提高。

　　我最深刻的體會是作為監(jiān)事會主席要勤于學習、敏于思考、敢于創(chuàng)新、勇于實踐、善于總結、嚴于律己、敢于碰硬。要清醒地認識到，職務就是責任，職位越高，責任越大。要取人之長補己之短，看別人先看優(yōu)點，看自己先看不足。周圍的人都有你可取之處，使自己的頭腦保持冷靜，永不自滿。為人做事要堅持工作扎實，辦事公道、為人正派、做人低調。

　　記者：您剛才談到監(jiān)事會監(jiān)管的重點是銀行的資產質量、償債能力與盈虧真實性，請您就兩家銀行的情況談談監(jiān)事會進駐后，銀行主要存在的風險有哪些，監(jiān)事會是如何促進其整改的，經(jīng)過幾年的努力，目前這些問題是否都已較好地得到解決？

　　朱元樑：提高風險管理水平是銀行永恒的主題，政策性銀行也是同樣。監(jiān)事會進駐國家開發(fā)銀行之后，經(jīng)過7個月的調研，在2004年3月的全行信貸管理工作會上，我們指出該行主要存在三項風險，其中急需關注的是中長期信貸風險，并提出了進一步強化信貸管理的八點建議。如研究適合國家開發(fā)銀行的資本充足率，研究信貸總量與資本金之間的合理比例，研究更具體的貸后管理措施，研究占較大比例的公路貸款項目的管理，加強中長期信貸管理，規(guī)范貸款項目管理檔案，發(fā)放中長期貸款要揚長避短確保重點、有取有舍，提高信貸人員素質等。以后我們又強調提出要關注中長期信貸風險和表外業(yè)務風險控制問題，提出建立資本金補充機制與風險約束機制，逐步調整經(jīng)營發(fā)展模式，控制中長期信貸資產增長過快的局面。由于開發(fā)銀行領導的高度重視和若干措施的有效落實，由于開發(fā)銀行有優(yōu)秀的管理團隊和人才隊伍，有先進的經(jīng)營理念和管理水平，有卓越的市場業(yè)績和社會效益，開發(fā)銀行的風險控制水平持續(xù)提升，利稅水平位居中國銀行業(yè)前列，實現(xiàn)了國有資產的保值增值。自2001年財政部開始對中央金融企業(yè)實行國有資本保值增值考核以來，國家開發(fā)銀行是連續(xù)保持優(yōu)秀的惟一單位。開發(fā)銀行的主要風險指標好于國內銀行業(yè)的監(jiān)管目標。2007年年末，開發(fā)銀行的不良貸款率為0.59%，中長期信貸風險一直得到有效控制。

　　進出口銀行的信用評級與中國國家主權信用評級一致，是最高的信譽等級。但進出口銀行資本金嚴重不足，呆賬準備金過低，長期依靠財政補貼。我們提出補充資本金，提足呆賬準備金和控虧、減虧、扭虧的建議，要求進出口銀行采取措施盡快落實。我們強調一是要抓好內控的三道防線，第一道防線是增強全行特別是分行和代表處的內控意識，內控意識不僅人人要有，更要落實到各個崗位、各項業(yè)務流程和各個操作環(huán)節(jié)上；第二道防線是各級財會部門，要履行好審核監(jiān)督的職責，不僅記賬核算要真實準確、完整，而且要及時報告發(fā)現(xiàn)的問題；第三道防線就是稽核部門，稽核工作是相對獨立的，是直接對一把手負責的，是控制風險的重要部門。二是要注重操作風險，嚴格按照制度檢查落實。三是建立一個高效有序的稽核運作機制。做到稽核前移，從事后向事中、事前轉變，從現(xiàn)場稽核向現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合轉變，由側重表內稽核向側重表內及表外業(yè)務全面稽核轉變，從側重一般常規(guī)檢查向重點突出和發(fā)現(xiàn)的問題反復稽核、直到徹底糾正解決的轉變。進出口銀行非常重視并制定措施加強信貸風險管理。從其機構設置來看，在七個委員會中有三個是直接從不同角度管理控制風險的。如審計與監(jiān)督委員會、項目評審委員會、風險與內控委員會等，其總行機構改革后，還增設了風險管理部、評估審查部、內控合規(guī)部，把原稽核部改為稽核評價部，強化其職能。經(jīng)過這些得力的整改措施后，進出口銀行2007年年末的表內業(yè)務不良貸款率為2.45%，連續(xù)九年實現(xiàn)了不良貸款余額和不良貸款率的“雙下降”。 進出口銀行把今年作為“效益年”以及“貸后管理年”，要強化風險管理和控制，構建全面風險管理體系，努力實現(xiàn)速度、質量、結構和效益的全面協(xié)調可持續(xù)發(fā)展。