保險業抗災救災面臨的形勢

　　盡管前一階段保險業抗災救災取得了階段性成果，但必須看到，保險業抗災救災工作仍面臨比較復雜的形勢，工作任務仍然十分繁重。

　　全面了解和認識我國抗災救災的整體形勢

　　第一，我國經歷了一場歷史罕見的低溫、雨雪冰凍災害。從1月 10日到2月2日，在我國南方地區先后出現四次大范圍低溫、雨雪冰凍過程。這次災害性天氣正值春運高峰，持續時間長，影響范圍廣，危害程度深，多數地區為五十年一遇，部分地區為百年一遇。全國有 19個省(區、市)不同程度地遭受雨雪冰凍天氣襲擊，其中湖南、貴州、江西、廣西、湖北、安徽、浙江7省(區)最為嚴重。持續低溫、雨雪冰凍天氣造成多種災害并發，給人民群眾生命財產和工農業生產造成重大損失，正常生產生活秩序受到極大影響。截至2月12日，低溫、雨雪冰凍災害已造成107人死亡，8人失蹤，緊急轉移安置151. 2萬人。因災造成的直接經濟損失1111億元(未含工礦企業損失)。

　　第二，抗災救災斗爭取得具有關鍵意義的階段性勝利。面對突如其來的雨雪冰凍災害，黨中央、國務院高度重視，多次召開中央政治局常委、中央政治局、國務院常務會議以及電視電話會議作出部署。在黨中央國務院正確、堅強、具體的領導和指揮下，各地區、各部門緊緊圍繞“保交通、保供電、保民生”的總體要求，抗災救災取得了具有關鍵意義的階段性勝利。

　　第三，抗災救災工作由應急搶險抗災轉入全面恢復重建階段。一是以電網恢復重建為重點，抓緊修復基礎設施。二是立即動員，組織好春耕生產。三是進一步加強煤電油運保障工作。四是妥善安排受災群眾生活。五是高度重視長時間低溫、雨雪冰凍可能引發的次生災害。

　　當前是奪取保險業抗災救災及參與災后重建工作全面勝利的關鍵時期

　　前一階段，保險業搶險抗災工作開了個好頭，取得了一定的成績。我們能否在前期工作的基礎上繼續發揚艱苦奮斗、拼搏奉獻的精神，扎實工作，再接再厲，做好后續保險服務，并積極參與災后重建工作，對于奪取保險業參與抗災救災工作的全面勝利，對于保險業能否在國家災害救助體系中發揮更加重要的作用，具有重大意義。

　　第一，當前是保險業履行社會責任、保障和促進民生的關鍵時期。幾年來，我們在全行業大力倡導政治意識、大局意識、責任意識，努力發揮保險的“經濟助推器”和“社會穩定器”作用。在國家遭受歷史罕見的低溫、雨雪冰凍災害，人民的生產生活和財產安全受到自然災害重大威脅時，發揮好保險的經濟補償功能，維護好、實現好廣大投保人的根本利益，是保險業義不容辭的責任。保險業必須挺身而出，發揚講政治、顧大局、負責任的精神，做好各項保險服務，切實發揮保障和促進民生的重要作用。

　　第二，當前是檢驗保險業服務水平、展現行業精神風貌的關鍵時期。前一階段，社會各界同舟共濟、眾志成城，抗災救災取得了階段性勝利。這個階段性勝利，既凝聚著保險業廣大干部職工的奮斗和奉獻，對保險業進一步參與抗災救災和災后重建工作也是一個巨大的鼓舞和鞭策。在下一步的抗災救災工作中，保險業要進行大量的查勘、定損和理賠工作，任務重、要求高、難度大，對全行業是一個全面的考驗。“養兵千日，用兵一時”。相信我們的干部隊伍是一支能打硬仗，有戰斗力的隊伍，也相信，經過這次抗災救災活動的錘煉，保險干部隊伍的戰斗力和凝聚力將得到進一步提升，為保險業未來發展提供更加強有力的人才保障。

　　第三，當前是保險業取信于民，提升行業影響和社會形象的關鍵時期。人民群眾對一個行業的信任，很大程度上取決于這個行業在危難時期的表現。在面對歷史罕見的重大自然災害時，如果保險業能夠迎難而上，用自己的服務幫助人民群眾渡過難關，人民群眾就不會忘記我們，如果僅僅注重商業利益，就會傷害人民群眾對保險業的感情。2003年抗擊“非典”時期，保險業勇擔責任，推出了一系列針對“非典”的險種，增強了人們戰勝“非典”的信心，極大地提高了保險業的社會影響和社會地位。現在，歷史再一次把考題出給保險業，我們必須以高度的工作熱情、優質的專業服務和良好的精神風貌投入到抗災救災工作中去，用實際行動向黨和人民交一份滿意的答卷。

　　第四，當前是提升全社會的保險意識，促進保險業發展的重要契機。在這次抗擊重大自然災害的過程中，保險業干部職工用實際行動當好了普及保險知識、提高社會風險和保險意識的宣傳員，廣大人民群眾也從保險業的理賠服務中實實在在地感受到了投保帶來的好處。同時，各級地方政府也深刻體會到，如果能夠充分運用保險這種風險轉移手段，地方經濟在這次災害中的損失就會小得多。這種局面對促進保險業發展是十分有利的。如果我們能夠抓住這個契機，全面提高保險服務質量，大力普及保險知識，不斷提高政府推動保險業發展的主動性和積極性，就能夠更好更快地促進社會潛在保險需求轉化為現實保險需求，保險工作也會因此邁上一個新臺階。

　　深刻反思抗災救災工作對保險業的挑戰

　　這場罕見的災害是對保險業應急能力的一次全面檢驗，也是對各家保險公司社會責任意識和誠信服務水平的一次綜合評估。在看到成績的同時，我們要清醒地認識到，抗災救災工作中也集中反映出保險業存在的一些突出問題，值得我們全面總結和深刻反思。

　　一是覆蓋面不寬使保險業應對自然災害的作用難以充分發揮。從目前情況看，盡管保險業積極主動賠付，但保險賠款占災害損失的比例仍然很低，與全球平均水平有較大差距。這說明保險的覆蓋面還非常低，很多受災的企業都沒有投保財產保險，有的企業雖然有保險，但保險的責任范圍還比較有限。比如，在這次災害中，由于一些農作物品種的保險尚未啟動，使農業保險的報案率和最終賠款占總損失比例明顯偏低。再比如，這次災害中受災企業基本上都沒有投保營業中斷損失保險，災害造成的停產、減產等損失不能得到保險賠償。而在發達國家，企業營業中斷損失保險非常普遍。

　　二是防災防損不到位增加了災害帶來的損失。承保后的防災防損檢查和服務是實行風險控制的重要內容，也是長期以來保險業比較薄弱的環節。此次災害突出地暴露出部分公司“防重于賠” 的災害應對思路還沒有真正樹立起來，對保險標的的風險檢查和風險防范指導等方面的工作比較薄弱，防災防損能力亟待提高。

　　三是應急處理機制不健全加大了災害事故處理難度。很多保險公司的工作重點主要集中在業務發展上，而對重大災害事故的應急處置重視不夠。少數保險公司行動遲緩，對突發事件反應不夠敏銳，數據采集不準確、不嚴肅，責任感有待增強。必須要清醒地認識到，我國的巨災頻率和損失程度正在呈不斷上升趨勢，建立巨災應急處理的長效機制，提高保險公司應急處理能力，是保險業應對自然災害的重要任務。

　　四是風險管理體系不完善制約了保險業的巨災承保能力。從國際上看，很多國家都建立了巨災保險制度，在設立巨災基金、再保險安排等方面給予政策支持。同時，通過資本市場提升了保險業的巨災承保能力，推出了巨災風險證券等一系列創新產品。目前，我國尚未建立起巨災保險制度，利用保險手段分散巨災風險的能力還比較有限。在我國自然災害頻發的情況下，如何完善巨災保險體系，有效地提升保險在國家災害救助體系中的地位，是保險業面臨的重要課題。

　　全力做好下一階段保險業抗災救災工作

　　下一階段，發揮保險業在抗災救災和災后重建方面的作用，關鍵在于保險理賠。理賠服務能否做好，直接關系到保險業抗災救災工作的成效，直接關系到保險業的行業形象和社會影響。隨著搶險抗災進入全面恢復重建階段，保險理賠的工作量將不斷上升，對理賠服務也將提出新的更高要求。國務院已將保險賠付作為災后恢復重建的一個重要資金籌集渠道，并對保險業及時定損、理賠做出了明確要求。全行業要站在講政治、顧大局的高度，以對人民、對社會、對國家負責的態度，想群眾之所想，急災區之所急，妥善做好受災地區的保險理賠服務工作，切實保護被保險人利益，促進災后的恢復重建。

　　第一，各保險機構要及時、快捷地做好理賠工作。要切實加強對保險理賠工作的組織領導，統籌協調公司資源，按照“主動、迅速、準確、合理”的要求，認真部署和督促落實理賠服務措施，真正做到組織到位、責任到人、措施有力。在人力上，要向理賠查勘、防災防損業務傾斜，向受災嚴重的地區和險種傾斜。在物力上，要優先保證理賠查勘、防災防損部門和人員的業務需要，做好相應的技術保障和應急物品保障。在資金上，要保證受災地區分支機構的現金流量充足，不得因資金問題出現拖賠、惜賠情況。在政策上，要針對本次災情的特點和各受災地區的受災情況，簡化理賠程序，切實提高理賠效率。要根據基層保險機構的理賠技術能力，充分發揮理賠服務綠色通道的作用，適當調整理賠權限，加快結案速度。要做好理賠服務中的條款解釋工作，避免因概念不清晰影響理賠工作。對受災地區的保險賠案，只要與災害有直接關系并在合理范圍內，要能賠盡賠，絕不能惜賠、拖賠，甚至拒賠。

　　第二，各保險機構在理賠服務過程中要加強合作和促進資源共享。由于此次災害中受損企業分布地域廣泛，受損標的類型多，查勘定損具有一定的專業技術含量，工作量較大。針對大面積災情后理賠定損專業人員緊缺，以及同一項目由多家公司共保的情況，有關保險機構要建立查勘定損專家資源共享機制，加強行業內的團結協作，充分調動和有效利用各種人力、物力，提高保險理賠服務的質量和效率。要進一步做好現場查勘人員的安全教育工作，對一些沒有排除險情的建筑物，要在保證安全的前提下進行查勘定損。

　　第三，再保險公司和直接保險公司要加強協調，共同做好保險理賠工作。各再保險公司要積極主動協助直保公司做好災后理賠工作。一是要主動排查再保險合同，對涉及本次災害的再保險合同，主動與直保公司加強溝通協調，了解相關賠付情況，及時做好資金的準備工作，確保第一時間向直保公司支付或預付再保險賠款。二是各未受災地區的保險機構要認真核查以統括保單、異地承保和共保等形式承保的大型商業保險合同，凡承保了受災地區風險的，要主動向災區的被保險人詢問損失情況，對受災企業和客戶要快速、及時地做好異地保險理賠服務工作。

　　第四，保險監管部門要加強對災害理賠工作的指導和協調。要避免出現各家保險公司之間在相同保險標的、同類災害中，理賠流程不規范、賠付標準不一致的現象，防止對行業聲譽和形象造成負面影響。各受災地區保監局要積極指導轄區內各保險公司加強和改善理賠服務，加強對理賠服務及現金流的監控，嚴肅查處惜賠、拖賠行為，確保保險理賠及時到位。

　　第五，加強與地方政府的溝通協調，更好地發揮保險業抗災防災和服務經濟社會發展的作用。各單位要強化大局意識和服務意識，主動與受災地區黨委政府及有關部門溝通聯系，匯報和報告保險業參與抗災救災的情況，積極配合當地政府開展抗災救災和災后重建工作，幫助受災企業和人民群眾排憂解難。各保監局尤其是受災地區的保監局要結合當地實際，特別是針對這次災害影響較為嚴重的一些行業，比如農業、電力基礎設施等，加強與地方政府及有關部門的溝通協調，積極爭取政策支持，動員各方面力量推動相關領域的保險業務發展，不斷擴大保險覆蓋面和提高保險服務能力。

　　第六，要做好保險業抗災救災的新聞宣傳工作。要加強與有關新聞媒體的聯系溝通，介紹保險業抗災救災和理賠服務情況，宣傳保險業抗災救災的先進典型，提高各級黨委政府對保險的理解和認識，增強人民群眾的風險和保險意識。-