六、完善多層次金融市場體系，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)

　　積極發(fā)展貨幣市場。促進(jìn)同業(yè)拆借市場、回購市場、短期融資券市場、商業(yè)匯票市場的協(xié)調(diào)發(fā)展，增強(qiáng)流動性管理功能。積極發(fā)展貨幣市場基金，注重發(fā)揮貨幣經(jīng)紀(jì)公司等中介機(jī)構(gòu)作用。

　　加快發(fā)展外匯市場。增加非銀行金融機(jī)構(gòu)和非金融企業(yè)等外匯市場主體，逐步放寬外匯交易的實(shí)需限制，發(fā)展貨幣掉期、期貨和期權(quán)等外匯衍生產(chǎn)品，加強(qiáng)交易系統(tǒng)、清算制度等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。逐步建立多層次外匯市場體系。

　　大力發(fā)展債券市場特別是企業(yè)(公司)債券市場。建立健全以市場化為導(dǎo)向的債券發(fā)行機(jī)制，逐步創(chuàng)造條件最終實(shí)現(xiàn)注冊制發(fā)行。打破各類合格機(jī)構(gòu)投資者投資債券的限制。大力發(fā)展企業(yè)(公司)債券市場，發(fā)展住房抵押證券、項(xiàng)目支持證券等資產(chǎn)證券化市場，探索發(fā)展政府引導(dǎo)和市場機(jī)制相結(jié)合的市政項(xiàng)目收益?zhèn)�券�?/p>

　　構(gòu)建銀行間市場和交易所市場互為補(bǔ)充，安全、高效、相互聯(lián)通的債券市場。提高不同證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)間的轉(zhuǎn)托管效率，擴(kuò)大跨市場交易的債券品種，促進(jìn)債券市場互通互聯(lián)。

　　穩(wěn)步發(fā)展股票市場。鞏固和發(fā)展上市公司股權(quán)分置改革成果，繼續(xù)深化股票發(fā)行體制的市場化改革。進(jìn)一步發(fā)展主板市場。積極探索發(fā)展創(chuàng)業(yè)板市場，構(gòu)建場外交易市場，逐步形成各層次市場間有機(jī)聯(lián)系的股票市場體系。加快完善《創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理暫行辦法》的各項(xiàng)配套政策，積極穩(wěn)妥地?cái)U(kuò)大產(chǎn)業(yè)投資基金試點(diǎn)，促進(jìn)創(chuàng)新型國家建設(shè)。

　　豐富商品期貨市場。重點(diǎn)發(fā)展能源、金屬、農(nóng)畜產(chǎn)品等戰(zhàn)略性資源商品的期貨品種系列，逐步發(fā)展商品期權(quán)交易，增強(qiáng)我國對國際大宗商品定價的話語權(quán)。

　　培育金融衍生產(chǎn)品市場。按照先易后難、風(fēng)險可控的原則，逐步建立場外市場和場內(nèi)市場并重的金融衍生產(chǎn)品市場。發(fā)展利率互換等債券衍生產(chǎn)品，開發(fā)權(quán)證、股指期貨等股票衍生產(chǎn)品，研究推出以銀行貸款和企業(yè)(公司)債為基礎(chǔ)的信用衍生工具。發(fā)展黃金期貨。加強(qiáng)對衍生品市場的風(fēng)險管理。

　　大力發(fā)展保險市場。大力發(fā)展保障型產(chǎn)品，穩(wěn)步發(fā)展投資型產(chǎn)品，探索發(fā)展衍生型產(chǎn)品。重點(diǎn)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險和商業(yè)養(yǎng)老保險，完善強(qiáng)制責(zé)任保險制度，探索保險機(jī)構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的有效方式。大力拓展高科技、項(xiàng)目融資、消費(fèi)信貸、出口信用和貨物運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域的財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，探索建立國家政策支持的巨災(zāi)保險體系。發(fā)展和規(guī)范各類保險中介服務(wù)。

　　穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營試點(diǎn)。鼓勵金融機(jī)構(gòu)通過設(shè)立金融控股公司、交叉銷售、相互代理等多種形式，開發(fā)跨市場、跨機(jī)構(gòu)、跨產(chǎn)品的金融業(yè)務(wù)，發(fā)揮綜合經(jīng)營的協(xié)同優(yōu)勢，促進(jìn)資金在不同金融市場間的有序流動，提高金融市場配置資源的整體效率。

　　七、提高金融監(jiān)管能力，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　健全金融監(jiān)管法律框架。按照我國國情和國際監(jiān)管趨勢，健全覆蓋面廣、操作性強(qiáng)、鼓勵金融創(chuàng)新的金融監(jiān)管法律框架。加快制定涉及金融信息安全、金融機(jī)構(gòu)市場退出的相關(guān)法律。健全借貸法規(guī)，規(guī)范民間借貸。全面推進(jìn)依法行政，完善金融主管機(jī)關(guān)的行政決策機(jī)制、行政執(zhí)法責(zé)任制和監(jiān)督檢查機(jī)制。

　　加強(qiáng)金融風(fēng)險監(jiān)管。加大對銀行業(yè)信用、市場和操作風(fēng)險的監(jiān)管。嚴(yán)格對商業(yè)銀行的資本充足率考核，為全面實(shí)行新巴塞爾資本協(xié)議創(chuàng)造條件。實(shí)施以凈資本為核心的證券公司、期貨公司風(fēng)險監(jiān)管制度。以加強(qiáng)保險償付能力監(jiān)管為核心，深入推進(jìn)對保險企業(yè)治理結(jié)構(gòu)和市場行為的監(jiān)管。強(qiáng)化保險資金運(yùn)用監(jiān)管。開展有效的國際監(jiān)管合作。

　　完善金融監(jiān)管體制。著力加強(qiáng)鼓勵金融企業(yè)開拓業(yè)務(wù)和自主創(chuàng)新的監(jiān)管制度建設(shè)。建立健全金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間以及同中央銀行、財(cái)政部等宏觀調(diào)控部門的協(xié)調(diào)機(jī)制。理順銀行、證券、基金、信托、保險等各類金融業(yè)務(wù)的法律邊界，強(qiáng)化按照金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)屬性實(shí)施的功能監(jiān)管。發(fā)揮金融行業(yè)自律組織作用。加大公眾和媒體監(jiān)督的力度。

　　健全存款人、證券投資者和被保險人保護(hù)制度。加快設(shè)立功能完善、權(quán)責(zé)統(tǒng)一、運(yùn)作有效的存款保險機(jī)構(gòu)，實(shí)行與風(fēng)險掛鉤的差別費(fèi)率和有限賠付制度，賦予存款保險機(jī)構(gòu)履行職責(zé)的相應(yīng)權(quán)限，及時處置風(fēng)險，保護(hù)存款人合法權(quán)益。完善證券投資者保護(hù)和保險保障基金制度，切實(shí)保護(hù)中小投資者和被保險人權(quán)益。

　　規(guī)范金融企業(yè)市場退出機(jī)制。嚴(yán)格按照市場化原則依法處理有問題的金融機(jī)構(gòu)。積極發(fā)揮存款保險等市場化風(fēng)險處置機(jī)制的作用，最大限度降低金融穩(wěn)定成本。選擇適合國情的金融企業(yè)市場退出模式，建立與《中華人民共和國破產(chǎn)法》相銜接的接管、重組、撤銷、關(guān)閉和清算制度。建立市場退出問責(zé)制度，防范道德風(fēng)險。

　　加強(qiáng)維護(hù)金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)建設(shè)。利用信息化手段，建立和完善對金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警體系。健全金融風(fēng)險應(yīng)急處理機(jī)制。對使用中央銀行最終支付手段的金融機(jī)構(gòu)，依法加強(qiáng)監(jiān)督檢查。

　　八、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè)，保障金融運(yùn)行

　　不斷完善支付體系建設(shè)。加快完善以中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、境內(nèi)銀行間外幣支付系統(tǒng)等為重要組成部分的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。健全以中國人民銀行為核心，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主體，支付清算組織為補(bǔ)充的支付服務(wù)組織體系。建立健全有利于促進(jìn)支付創(chuàng)新和防范支付風(fēng)險、科學(xué)高效的支付結(jié)算法規(guī)與監(jiān)督管理體系。

　　加快征信體系建設(shè)。以信貸征信體系建設(shè)為重點(diǎn)，加快金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺及相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)。繼續(xù)推進(jìn)全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，按照統(tǒng)籌規(guī)劃、培育市場、維護(hù)安全的原則，建立和完善征信法律體系，推動征信行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和加強(qiáng)征信市場管理。加強(qiáng)征信和相關(guān)金融知識宣傳，促進(jìn)良好社會信用環(huán)境的形成。

　　增強(qiáng)金融信息安全保障能力。制定銀行業(yè)的客戶信息、支付清算、財(cái)務(wù)信息等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，建立安全高效的銀行信息網(wǎng)絡(luò)。建立和完善以身份鑒別、授權(quán)訪問和跟蹤審計(jì)為主要內(nèi)容的金融網(wǎng)絡(luò)信任體系，保障信息傳輸、使用和存儲安全。加大金融行業(yè)信息安全監(jiān)管力度，防范系統(tǒng)性信息技術(shù)風(fēng)險。

　　依法推進(jìn)各項(xiàng)反洗錢制度和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。以銀行業(yè)為重點(diǎn)，全面加強(qiáng)銀行、證券、保險等金融領(lǐng)域的反洗錢工作，有計(jì)劃、有步驟地將特定非金融機(jī)構(gòu)納入反洗錢監(jiān)管范圍。加強(qiáng)對異常資金流動監(jiān)控，遏制洗錢及相關(guān)犯罪。積極參與反洗錢國際合作及有關(guān)國際規(guī)則的制定。

　　加強(qiáng)其他金融基礎(chǔ)工作。做好貨幣發(fā)行、金銀管理、國庫經(jīng)理等金融基礎(chǔ)工作。健全會計(jì)、統(tǒng)計(jì)、審計(jì)等基礎(chǔ)制度。完善金融市場的登記、托管、交易、清算制度。

　　九、堅(jiān)持以人為本，切實(shí)加強(qiáng)金融人才建設(shè)

　　大力實(shí)施金融人才戰(zhàn)略，造就一批具有創(chuàng)新意識和國際視野的職業(yè)金融家。健全符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的選人用人機(jī)制，積極運(yùn)用市場機(jī)制選聘熟悉現(xiàn)代金融制度、擅長管理、職業(yè)操守良好的優(yōu)秀人才充實(shí)金融企業(yè)管理層，對高級管理人員實(shí)行目標(biāo)管理，實(shí)施與績效掛鉤的薪酬分配制度，形成有效的激勵約束機(jī)制。加強(qiáng)金融職業(yè)培訓(xùn)，健全金融從業(yè)人員專業(yè)技術(shù)職稱系列，完善資格認(rèn)證制度。

　　十、建立規(guī)劃實(shí)施的保障機(jī)制

　　《金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃》是國家在金融領(lǐng)域依法行政、履行金融管理職責(zé)和提供公共服務(wù)的重要依據(jù)，提出的各項(xiàng)發(fā)展和改革目標(biāo)屬于方向性、預(yù)期性目標(biāo)，主要通過政府和金融管理部門引導(dǎo)市場主體行為加以實(shí)現(xiàn)。各級政府部門和金融管理部門要根據(jù)規(guī)劃提出的發(fā)展和改革目標(biāo)，全面履行職責(zé)，制定和落實(shí)支持金融業(yè)發(fā)展和改革的保障措施，為規(guī)劃實(shí)施創(chuàng)造良好的法治、體制、政策和市場環(huán)境。