《金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃》由中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員共同制定，已經(jīng)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)審批通過，現(xiàn)將規(guī)劃的主要內(nèi)容予以公布。

　　金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃

　　《金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃》是黨中央提出全面建設(shè)小康社會戰(zhàn)略目標(biāo)和科學(xué)發(fā)展觀后，編制的第一個金融業(yè)中期發(fā)展改革規(guī)劃。本規(guī)劃依據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要》編制，主要闡明“十一五”時期(2006-2010年)我國金融業(yè)發(fā)展改革的指導(dǎo)原則和主要目標(biāo)，明確金融工作重點(diǎn)。制定和實(shí)施好這一規(guī)劃，對于深化金融改革，促進(jìn)我國金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展，發(fā)揮金融對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的促進(jìn)作用，具有重要意義。

　　一、“十五”期間金融業(yè)發(fā)展改革成就顯著

　　“十五”時期金融業(yè)發(fā)展改革成就十分顯著，金融業(yè)發(fā)生歷史性變化。國有商業(yè)銀行改革邁出重大步伐，中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國工商銀行相繼進(jìn)行股份制改革并成功上市。農(nóng)村信用社改革全面推開，取得階段性成果。實(shí)施正確的貨幣政策，綜合運(yùn)用多種金融工具，調(diào)控貨幣信貸總量，改善信貸結(jié)構(gòu)，努力保持人民幣幣值穩(wěn)定和金融穩(wěn)定。匯率形成機(jī)制改革成功實(shí)施，成效顯著。利率市場化改革穩(wěn)步推進(jìn)。資本市場基礎(chǔ)性制度建設(shè)全面加強(qiáng)，上市公司股權(quán)分置改革基本完成。以加入世界貿(mào)易組織為標(biāo)志，金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放的地域和范圍不斷擴(kuò)大，引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者取得初步成效。銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營體制進(jìn)一步健全，不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域，防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)力度加大，不良貸款率大幅下降，大中型商業(yè)銀行資本充足率多數(shù)達(dá)到8%。金融業(yè)積極服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，在調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和實(shí)施宏觀調(diào)控中的作用不斷增強(qiáng)。

　　二、“十一五”時期金融業(yè)發(fā)展改革面臨新形勢

　　金融業(yè)發(fā)展改革還存在不少困難和問題。我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制還不完善，金融業(yè)在快速發(fā)展的同時也出現(xiàn)了一些新情況和新問題。國際收支不平衡，流動性過剩矛盾突出。利率和匯率形成機(jī)制需要進(jìn)一步完善。金融體系不健全，結(jié)構(gòu)不盡合理，資本市場和保險(xiǎn)市場發(fā)展相對滯后，直接融資比重低，城鄉(xiāng)、區(qū)域金融發(fā)展不協(xié)調(diào)，對“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)相對薄弱。金融創(chuàng)新能力和競爭力不強(qiáng)，運(yùn)行效率不高。金融企業(yè)公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理有待進(jìn)一步提高，經(jīng)營機(jī)制尚未根本轉(zhuǎn)變。金融法制和監(jiān)管還需完善，金融業(yè)發(fā)展的信用環(huán)境有待改善，維護(hù)金融穩(wěn)定任重道遠(yuǎn)。

　　金融業(yè)發(fā)展改革面臨新形勢。金融全球化趨勢深入發(fā)展，各國金融市場聯(lián)系更加密切，國際化程度日益提高。金融創(chuàng)新日新月異，綜合經(jīng)營趨勢不斷發(fā)展，各行業(yè)之間相互滲透。國際金融競爭日趨激烈，資本跨境流動規(guī)模不斷擴(kuò)大，不確定因素增多。從國內(nèi)看，我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、市場化、國際化進(jìn)程加快，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的金融需求日益增加。加入世貿(mào)組織過渡期結(jié)束后，金融業(yè)競爭更加激烈。在這一新形勢下，我國金融業(yè)既有新的發(fā)展機(jī)遇，也面臨更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，處于重要的轉(zhuǎn)折和發(fā)展時期。

　　三、“十一五”期間金融業(yè)發(fā)展改革的指導(dǎo)原則和主要目標(biāo)

　　指導(dǎo)原則。以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真貫徹中央關(guān)于金融工作的方針和部署，深化金融改革開放，著力推進(jìn)現(xiàn)代金融體系和制度建設(shè)，著力提升金融創(chuàng)新能力和服務(wù)水平，著力加強(qiáng)金融調(diào)控和監(jiān)管，顯著增強(qiáng)我國金融業(yè)的綜合實(shí)力、競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，維護(hù)金融穩(wěn)定和安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮金融在全面建設(shè)小康社會、加快現(xiàn)代化建設(shè)中的重要作用。

　　主要目標(biāo)。以體制改革和科技進(jìn)步為動力，進(jìn)一步拓寬服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷滿足經(jīng)濟(jì)社會日益增長的多樣化金融需求。進(jìn)一步推進(jìn)金融業(yè)市場化改革，構(gòu)建以市場為主導(dǎo)的金融創(chuàng)新機(jī)制。完善調(diào)控機(jī)制和服務(wù)功能，更好地發(fā)揮金融在資源配置、宏觀調(diào)控中的重要作用，維護(hù)幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會平穩(wěn)協(xié)調(diào)發(fā)展。進(jìn)一步深化金融企業(yè)改革，健全產(chǎn)權(quán)制度和股權(quán)結(jié)構(gòu)，加快轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制。進(jìn)一步推進(jìn)金融業(yè)對外開放，顯著增強(qiáng)我國金融業(yè)實(shí)力和競爭力。進(jìn)一步優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，提高直接融資比重，完善多層次金融市場體系和城鄉(xiāng)、地區(qū)金融布局。進(jìn)一步健全金融法制，依法強(qiáng)化金融監(jiān)管，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)金融業(yè)安全高效穩(wěn)健運(yùn)行。堅(jiān)持以人為本，大力實(shí)施金融人才戰(zhàn)略，滿足日益發(fā)展的金融創(chuàng)新對金融人才的需求。

　　四、完善金融宏觀調(diào)控體系，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展

　　健全貨幣政策調(diào)控體系。進(jìn)一步完善貨幣政策調(diào)控方式，繼續(xù)運(yùn)用數(shù)量型調(diào)控工具，擴(kuò)大價(jià)格型調(diào)控工具的使用范圍，加大貨幣政策工具的創(chuàng)新力度。加強(qiáng)本外幣政策協(xié)調(diào)，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，合理調(diào)控貨幣信貸總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。進(jìn)一步加強(qiáng)貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策以及金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)配合，促進(jìn)總量平衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，改進(jìn)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)貨幣政策的有效性。

　　穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革。逐步將上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)和國債收益率培育為我國短期和中長期金融市場的基準(zhǔn)利率，疏通貨幣市場、債券市場與信貸市場的利率傳導(dǎo)渠道，構(gòu)建完整的金融市場收益率曲線。穩(wěn)步推進(jìn)存貸款利率市場化。推動金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善定價(jià)機(jī)制，提高定價(jià)能力。

　　進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制。堅(jiān)持主動性、漸進(jìn)性、可控性原則，進(jìn)一步發(fā)揮市場供求在匯率形成機(jī)制中的基礎(chǔ)性作用，增強(qiáng)匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

　　深化外匯管理體制改革。進(jìn)一步放寬企業(yè)和個人對外投資的匯兌限制，加大對企業(yè)“走出去”的支持力度，逐步推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。加強(qiáng)短期資本流動管理，防范短期資本沖擊。按照依法合規(guī)、有償使用、提高效益、有效監(jiān)管的原則，探索和拓展外匯儲備的使用渠道和方式。大力培育和發(fā)展外匯市場，夯實(shí)人民幣匯率形成機(jī)制的市場基礎(chǔ)。

　　五、推進(jìn)金融改革開放，全面提升金融業(yè)競爭力

　　加快農(nóng)村金融改革發(fā)展。逐步建立健全適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，支持為“三農(nóng)”服務(wù)的金融組織創(chuàng)新，加快創(chuàng)建由農(nóng)村信貸市場、農(nóng)產(chǎn)品期貨市場、農(nóng)村保險(xiǎn)市場等組成的適度競爭的農(nóng)村金融市場體系，進(jìn)一步健全農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系。

　　深化商業(yè)銀行改革。鞏固中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行的改革成果。按照面向“三農(nóng)”、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市的原則，加快中國農(nóng)業(yè)銀行改革。深化股份制銀行改革和推進(jìn)城市商業(yè)銀行重組改造。

　　推進(jìn)政策性銀行改革。按照自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧的商業(yè)化運(yùn)作原則抓好國家開發(fā)銀行改革的實(shí)施工作。推進(jìn)中國進(jìn)出口銀行改革。改革中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的功能定位和運(yùn)作機(jī)制，完善糧棉油收購融資，積極開展有資本金約束的、與“三農(nóng)”相關(guān)的業(yè)務(wù)。

　　推進(jìn)非銀行金融企業(yè)改革。信托投資公司要辦成提供資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)顧問等服務(wù)的專業(yè)化理財(cái)機(jī)構(gòu)。發(fā)揮金融租賃公司在企業(yè)技術(shù)更新、設(shè)備改造和中小企業(yè)融資等方面的積極作用，鼓勵商業(yè)銀行參股或設(shè)立金融租賃公司。規(guī)范發(fā)展企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、住房金融、汽車金融、貨幣經(jīng)紀(jì)等其他專業(yè)金融企業(yè)。具備條件的金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加快向有業(yè)務(wù)特色、運(yùn)作規(guī)范的商業(yè)性金融企業(yè)轉(zhuǎn)型。

　　穩(wěn)步發(fā)展多種形式中小金融企業(yè)。在加強(qiáng)監(jiān)管和保證資本充足的前提下，鼓勵和引導(dǎo)社會資金投向適應(yīng)特定對象和提供特色服務(wù)的中小金融企業(yè)。加強(qiáng)對中小企業(yè)融資的擔(dān)保服務(wù)。

　　推動證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)規(guī)范和創(chuàng)新發(fā)展。全面落實(shí)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作的基本制度。支持合規(guī)證券公司通過多種途徑充實(shí)資本，支持證券公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索新型盈利模式。按照分類監(jiān)管原則，推進(jìn)證券、期貨行業(yè)集約化發(fā)展，形成規(guī)模不等、經(jīng)營特色各異的證券、期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)體系。

　　建立現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)制度。鞏固已上市保險(xiǎn)企業(yè)改革成果。深入推進(jìn)中國再保險(xiǎn)、中國太平洋保險(xiǎn)、中國出口信用保險(xiǎn)公司等保險(xiǎn)企業(yè)改革。積極引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，逐步形成國有、民營和外資優(yōu)勢互補(bǔ)、相互競爭的多元化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系。鼓勵發(fā)展養(yǎng)老、健康、責(zé)任等各類專業(yè)保險(xiǎn)公司。拓寬保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)管理范圍。

　　積極穩(wěn)妥推進(jìn)金融業(yè)對外開放。逐步給予外資金融企業(yè)國民待遇，建立金融服務(wù)不正當(dāng)競爭調(diào)查和處置機(jī)制。鼓勵外資金融企業(yè)在中西部、東北地區(qū)開展金融服務(wù)，積極引進(jìn)有助于為中小企業(yè)、“三農(nóng)”提供特色服務(wù)的外資金融企業(yè)。拓寬境外金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)的人民幣融資渠道，發(fā)揮境內(nèi)外合格機(jī)構(gòu)投資者的作用，支持有條件的中資金融機(jī)構(gòu)“走出去”開展國際競爭。加強(qiáng)國際金融交流與合作。