國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究部研究室主任陳劍波認(rèn)為，從本質(zhì)上講，農(nóng)信社熱衷法人層級(jí)的提高，看中的正是城市里的盈利機(jī)會(huì)，而農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)則決定了農(nóng)村金融 “高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、低收益”。這樣的傾向?qū)⑹罐r(nóng)村信貸資源面臨更嚴(yán)峻的短缺，金融壟斷加劇，并引發(fā)尋租。

　　對(duì)此，2006年11月，時(shí)任央行行長(zhǎng)助理的易綱曾表示，中國(guó)農(nóng)村金融缺的并不是大機(jī)構(gòu)、大銀行，缺的正是中小型金融機(jī)構(gòu)和好銀行。

　　杜曉山的解釋是，機(jī)構(gòu)越大，越不可能對(duì)弱小群體提供更好的服務(wù)，因?yàn)榉��?wù)成本高，而且機(jī)構(gòu)越大信息會(huì)越發(fā)不對(duì)稱。同時(shí)，法人上升，資金的調(diào)撥權(quán)會(huì)上收，這是個(gè)城市傾向的問(wèn)題。

　　上述銀監(jiān)會(huì)人士指出，穩(wěn)定縣域法人地位，要求農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展要按照市場(chǎng)化原則，不能搞行政推動(dòng)，要根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融發(fā)展的實(shí)際，選擇合適的農(nóng)村金融組織架構(gòu)，金融體制的改革一定要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展水平。

　　拓寬資金來(lái)源

　　實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源是個(gè)問(wèn)題。

　　陳劍波說(shuō)，近兩年來(lái)，一方面大銀行機(jī)構(gòu)將農(nóng)村資金抽離到城市，加劇了農(nóng)村資金外流；另一方面，日益明顯的金融“脫媒”現(xiàn)象，儲(chǔ)蓄下滑和分流，也對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源構(gòu)成了巨大的困境。

　　在浙江，面對(duì)商業(yè)銀行、政策性銀行的競(jìng)爭(zhēng)，浙江省農(nóng)信聯(lián)社管轄內(nèi)的合作機(jī)構(gòu)連續(xù)4個(gè)季度新增存款市場(chǎng)份額下降，存款活期化和儲(chǔ)蓄存款向資本市場(chǎng)持續(xù)分流。由于與資本市場(chǎng)關(guān)聯(lián)的各類金融理財(cái)服務(wù)、現(xiàn)代結(jié)算服務(wù)等需求增加，但農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)有限，優(yōu)質(zhì)客戶也流失嚴(yán)重。

　　新成立的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更難。業(yè)內(nèi)人士指出，不少小額貸款公司、資金互助社已經(jīng)處在運(yùn)營(yíng)資金滾動(dòng)困乏的邊緣。

　　基于此，中央一號(hào)文中提出：“通過(guò)批發(fā)和轉(zhuǎn)貸等方式解決部分信用社以及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源不足問(wèn)題，加快落實(shí)縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將一定比例新增存款投放當(dāng)?shù)氐恼�策”�?/p>

　　杜曉山認(rèn)為，允許批發(fā)和轉(zhuǎn)貸，是一種解決方式，但是這種方式能有效實(shí)行需要政策的支持，政府應(yīng)該有相應(yīng)的補(bǔ)貼安排，以降低批發(fā)成本，否則可能面臨批發(fā)成本高的問(wèn)題。

　　而在現(xiàn)實(shí)操作中，按照會(huì)計(jì)制度，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從其它銀行批發(fā)資金，如果是拆借來(lái)的，這筆資金不會(huì)計(jì)入存款項(xiàng)下，在存款沒(méi)有增加的情況下，貸款規(guī)模受到75%的貸存比的嚴(yán)格限制，不會(huì)增加，因而這樣的一種制度安排無(wú)法同比例增長(zhǎng)貸款額度，即使拆來(lái)資金，也會(huì)因貸款規(guī)模限制而無(wú)法增加貸款。

　　陳劍波說(shuō)，目前，不少農(nóng)信社的貸存比已經(jīng)接近上限要求。

　　農(nóng)村信用社改革大事記

　　1996年8月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》。確定改革的核心是把農(nóng)村信用社逐步改為由“農(nóng)民自愿入股、社員民主管理、主要為入股社員服務(wù)”的合作金融組織。1997年6月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好農(nóng)村信用社管理體制改革工作意見(jiàn)》，要求在中國(guó)人民銀行內(nèi)部增設(shè)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。2000年7月，人民銀行和江蘇省政府在江蘇全省進(jìn)行了信用社改革試點(diǎn)。2002年3月，中共中央、國(guó)務(wù)院聯(lián)合發(fā)布 《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管，深化金融企業(yè)改革，促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》。2003年1月，中共中央、國(guó)務(wù)院聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于做好農(nóng)業(yè)和農(nóng)村工作的意見(jiàn)》，提出農(nóng)信社進(jìn)一步深化改革總的要求。2003年6月27日，國(guó)務(wù)院下發(fā)《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案》。2003年8月，8省(市)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)。2004年6月5日，國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)《銀監(jiān)會(huì)、人民銀行關(guān)于明確對(duì)農(nóng)村信用社監(jiān)督管理職責(zé)分工的指導(dǎo)意見(jiàn)》。2004年8月17日，國(guó)務(wù)院下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的意見(jiàn)》。對(duì)進(jìn)一步做好8省(市)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作提出了要求，并明確了擴(kuò)大改革試點(diǎn)的范圍和相應(yīng)的工作安排。

　　來(lái)源：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)網(wǎng)