商業銀行手忙腳亂 房地產商擔心資金鏈斷裂

　　本報記者 李松濤

　　“趕緊把你們手里貸過款而且已經結清的客戶名單報上來！”12日早上9時多，北京一家股份制商業銀行支行個人金融部負責人鄧通(化名)沖手下的客戶經理大喊。

　　讓這位銀行個人金融部負責人如此緊張的原因是，前一天，央行網站上公布了《關于加強商業性房地產信貸管理的這個補充通知》。從央行與銀監會共同發布的這個補充通知來看，明確了認定第二套住房的標準，將以借款人家庭為單位來認定其房貸次數。補充通知認為，以家庭單位來認定符合國情，有利于相關規定的執行，強化宏觀調控。

　　“我們必須在總行作出詳細規定前處理掉這些原來貸過款現在已經結清的業務。”他告訴記者，當天上午請示上級時，得到的答復只有6個字：迅速處理完畢。

　　據鄧通介紹，他們銀行還不是最慘的，一些對“9·27文件”(《中國銀行業監督管理委員會關于加強商業性房地產信貸管理的通知》)執行較松的銀行會更加手忙腳亂。用他的話來說，之前還一直以為央行和銀監會會對第二套房貸款問題態度曖昧，沒想到這么快就出臺了實施細則，而且是用最嚴的標準。

　　而在此補充通知發布之前，各商業銀行之間存在以家庭為單位或以個人為單位來認定的爭論。對于怎么認定第二套房，社會上也眾說紛紜。

　　此外，住房公積金貸款也首次被納入住房貸款的約束范圍內進行統一管理。也就是說，已利用過公積金貸款購房的家庭，再次向商業銀行申請住房貸款時，也要按照補充通知的規定來執行。

　　從內容上看，只要貸過款，不論是否結清，再次購房都將按照第二套住房來對待。而這正是很多商業銀行在補充通知出臺之前都不愿“正視”之處。

　　“之前，我們總行對北京地區明年的房貸新增指標進行了縮減，還不到2007年的60%。補充規定出臺后，也許明年連這個指標都完不成。”這位商業銀行個人金融部負責人說。

　　盡管很緊張，但他還是對補充通知的一些規定頗有疑問。比如補充通知要求，對于借款人填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業銀行不得受理其申請，“靠目前的手段，這個信息共享還無法實現。”

　　不管怎樣，在業內看來，此次補充通知意味著銀根的再次縮緊，將不可避免地對房地產市場產生影響。

　　我愛我家房地產經紀公司控股公司副總經理胡景暉說，此次補充通知使得2007年懸而未決的“第二套房貸”政策終于有了“結案”。這個政策除了在“9·27文件”原有政策上更加細化外，也使得2007年繼央行5次加息，10次調整存款準備金率后，宏觀調控力度的“實效性”更強，充分看出政府“保障自住、抑制投資、打擊投機、平抑房價”的決心。

　　“以家庭為單位認定第二套住房，很可能是準備跟未來幾年內有可能開征的‘物業稅’統一認定標準，使得貨幣手段和財稅手段在‘保障自住、抑制投資、打擊投機、平抑房價’方面并軌，避免出現多重標準。”胡景暉說，這一招對住房投機者的殺傷力更大。

　　申銀萬國也在今天發表評論稱，政策的出臺將會帶來房地產市場持續的觀望，部分前期房價上漲過大的城市，包括深圳、廣州，價格可能會出現松動或一定幅度的下跌。但從長期來看，仍然可以對中國房地產市場看好。

　　“相比行政手段，金融杠桿對房地產行業調控的效果要明顯和容易得多。”北京聯達四方房地產經紀公司總經理楊少峰也在其博客撰文稱，一方面是房價過高和新政導致的需求銳減，銷售壓力空前加大，另一方面是資本運作空間急劇縮小，融資難度倍增，絕大部分房地產公司都將面臨巨大的資金壓力，此前捂盤惜售的開發商將為此付出巨大代價。

　　楊少峰預計，未來數月內，房地產企業資金鏈斷裂的風險將蔓延。迫于資金壓力，部分開發商將不得不采用降低房價、加大促銷力度等手段實現快速回款，進而帶動整個市場的房價回調。“樓市拐點的到來，或許比我們預計的要快得多。”

　　出于對土地的特性和住房市場需求的判斷，許多業內人士并不認為房價會因此大跌，“但會打擊投機者，房價小幅度回調完全有可能”。本報北京12月12日電

小調查（二）

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