意外險也要“挑三揀四”

http://whmsebhyy.com 2006年01月16日 03:18 每日經濟新聞

　　黃偉特約撰稿[2006-01-16]

　　一般性的意外保險責任包含了意外身故和意外殘疾兩項保障內容，10萬元的保額，保費在200元左右。很多人會認為意外險是最簡單的險種，保費便宜，責任明確，因此，成為許多客戶購買保險的第一步。

　　不過即便是最簡單的保險，現在保險公司眾多，不妨進行一番挑選，投保最價廉物美的產品。

　　1、盡量選擇不分職業類別的產品有些意外險有職業等級區別，如果不注意就會造成賠付方面的損失。

　　現在，跳槽的人越來越多，崗位的變化也非常頻繁。然而，當職位變化時，很少有客戶會想到向保險公司進行告知。一份幾百塊錢的保單，不值得這么麻煩。

　　但是，一旦事故發生，很有可能導致保險公司“比例賠”的情況發生。

　　“比例賠”是指當你按一類職業投保，發生事故時卻在從事二類職業，保險公司就不會賠付全額保險金，而是按照你的保費繳納二類職業時的保額理賠。

　　舉例來說，辦公室行政職員，屬于一類職業，保費200元；外勤人員，為二類職業，保費就漲到250元。如果按照“比例賠”，理賠金=10萬*（200元/250元）=8萬元。

　　為了避免這種情況的發生，在選擇意外險時，首先要注意職業等級的限制，除了要在投保時提醒客戶明確告知自己的職業情況之外，也可以盡量選擇不分職業類別的險種。

　　2、選擇套餐險種既便宜，保障又高套餐險種有以下幾種形式：

　　A、意外險+醫療組合。例如：意外險+意外醫療險+意外住院補貼險。

　　B、意外險+傷殘年金。

　　例如：意外發生導致傷殘，如果傷殘程度屬于1-2級，不僅一次性賠付傷殘金，而且還每年給付高額的傷殘年金，彌補收入中斷的窘境。

　　C、意外險+多倍給付組合。

　　例如：一般意外險+特定

公共交通險雙倍給付+航空意外險三倍給付+節假日意外險雙倍給付。

　　D、家庭套餐組合。

　　例如：本人投保意外險+可連帶配偶、子女、父母等人，家庭投保，保費可以享受打折優惠。

　　有些公司還會把以上幾種情況整合在一起，設計出更具誘惑力的險種。客戶完全可以根據自己的情況選擇適合自己的特色商品。

　　比如，一位經常出差辦公的人員，可以選擇一款公共交通意外和航空意外險多倍給付的險種。這樣，他每次乘飛機都不用再買20元一份的航空意外險了。

　　下面介紹兩款此類險種，請見下表。