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 銀行匯款通道及地下錢莊資金通道 來源：每日經濟新聞
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銀行繁復的手續、高昂的費用和受限制的額度等不便，導致企業韓元資金改走地下通道
唐赟 每日經濟新聞[2005-11-17]
銀行正式推出韓元現鈔兌換已經接近兩個月了，但由于此業務僅面向個人，企業經貿
往來仍然無法通過銀行體系進行兌換，這使得韓元地下錢莊仍然“生意紅火”。
中行上海市分行從今年9月21日起率先推出韓元現鈔兌換業務，工行上海市分行也在10月18日迅速跟進，但至今交易較為清淡。工行上海市分行相關人士透露，韓元現鈔兌換業務只向居民、非居民個人開放，開辦至今交易量很小，兌換者大多是去韓國旅游的居民。
該人士表示，銀行開辦韓元現鈔匯兌確實打擊了黑市交易，但受打擊的只是路邊兜售貨幣兌換的黃牛，絕不是規模巨大的地下錢莊。銀行目前可以辦理的業務是：境內居民、非居民個人將手中的韓元現鈔兌換成人民幣現鈔；非居民個人以人民幣現鈔回兌韓元現鈔。而此項業務目前并不對企業開放，有此需求的企業仍然只能求助于地下錢莊。
由于韓元和人民幣都不是硬通貨，如果走銀行的合法途徑，中韓之間的資金匯兌只能借助于美元等硬通貨的雙向匯兌。中行上海市分行國際業務部一位人士表示，個人和企業都可以通過該行的“韓匯通”快速向韓國匯款，但受理的幣種只有美元。換句話說，如果走銀行的合法渠道，境內的個人或企業想把人民幣匯到韓國，必須先以適當理由在國內的銀行購匯，然后將美元匯去韓國，韓國的收款人收到美元后，再在韓國銀行將美元換成韓元。如果個人想把韓元匯去韓國，則還多一個步驟，由于韓元現鈔兌換不可將韓元換成其他幣種，所以個人必須將手中的韓元先換成人民幣，再用人民幣購匯。
中韓之間資金匯兌如果走銀行合法渠道至少有三大不便之處：一，手續繁復；二，費用很高(銀行針對每一個步驟都要收取一定的手續費)；三，額度受限。
但資金如果走地下錢莊，情況就完全改變了。一個普通的地下錢莊由兩個部分構成：一個點布在中國境內，另一個點布在韓國境內。匯兌流程是這樣的：國內的客戶如果要把資金匯往韓國，就找到某家地下錢莊在國內的點，把現金交給對方，或把錢存入地下錢莊指定的國內賬號，地下錢莊中方的工作人員用電話通知該錢莊在韓國的工作人員，資金已經到賬，錢莊在韓國的工作人員就會按照事先約定的匯率，將相應的韓元打入收款人在韓國的賬戶，或將韓元現鈔交給收款人。資金走銀行渠道必需的匯兌橋梁“美元”被徹底剔除了，資金走地下錢莊不但時間快捷，手續簡便、費用很低，而且沒有任何額度限制。
近期出現的地下錢莊案件不少。韓元入選“一籃子貨幣”后，就有好幾個特大地下錢莊被搗毀。外匯局上海市分局一位人士表示，韓元的地下錢莊目前尤其猖獗。日前，中國反洗錢監測分析中心剛剛與韓國金融情報分析院簽署了反洗錢金融情報交流合作諒解備忘錄，在預防和打擊洗錢方面展開合作。
“韓元地下錢莊可以做的很多業務，銀行目前的確無能為力。”社科院金融研究院一位研究員表示，有外匯監管的地方就會有地下錢莊，外匯監管越嚴格，地下錢莊就越猖獗。
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