內外資保險公司均涉足并深挖中國專業農業保險

http://whmsebhyy.com 2005年11月07日 10:48 法制早報

　　□本報記者曹芃

　　2005年10月1日上午9時，上海市農業委員會副主任施興忠從中國保險監督管理委員會拿到了農委牽頭籌建“上海安信農業保險股份有限公司”的正式批文，這也是我國第一家專業農業保險公司的“準生證”。

　　業內人士感言，這張“準生證”頒發標志著我國新一輪的農業保險經營機制改革已經啟動。

　　農業不能承受之重

　　河南省潢川縣的農民陳曉培繁育魚苗已經好幾年了，這點副業支撐著家中近一半的開銷。每年一到雨季，他的心就懸了起來。“今年的一場暴雨，好幾口塘的魚苗，一夜之間全被沖得干干凈凈。”說起這件事他就不由得嘆氣：“誰能給咱也保保險？”陳曉培的弟媳就在城里做保險代理，沒少跟家里人說保險的事兒，可提起農業保險，她也只能嘆氣：“唉！沒有你想要的。”

　　不獨陳曉培有這樣的煩惱。很多農業承包大戶都打算參加農業保險，卻投保無門。

　　近年來，各地高效、高附加值農業發展勢頭強勁，然而同時，農業也有著不能承受之重。

　　一旦市場出現劇烈波動或遇上天災病害，不少農民和種植、養殖企業，都將蒙受巨大的經濟損失。

　　2005年7月，珠江、長江流域發生嚴重的臺風災害，一位浙江農民種植的幾十畝經濟作物一夜之間蕩然無存。在臺風發生前，這位農民曾經想到了保險，但保險公司卻不受理。災害發生后，面對巨大的損失，他欲哭無淚，“這場災難讓我過去20年的努力幾乎白費”。有著9億農民的中國迫切需要發展農業保險，而現實狀況卻無法令人滿意。

　　中國的農業保險在1982年起步后，曾經發展迅速，保險范圍涉及農、林、牧、漁各業。但近年來，隨著國有保險公司開始向商業性保險公司轉變，農業保險出現了收縮態勢，險種由最多時的60多個下降到目前的不足30個。到2002年底，中國人民保險公司農業保險的保費收入僅為3.41億元，還不到財險業務規模的1%。進入2004年，農業險業務出現了進一步萎縮的勢頭。

　　保險公司為何對

　　農業保險沒胃口？

　　復旦大學保險系教授丁純認為，缺乏政策支持，農業保險巨大的經營風險是保險公司不愿開展農業保險的主要原因。目前，農業保險在我國基本上是按照商業保險模式經營的，未享受政策性補貼，商業保險公司無力也不愿意承擔風險較大的農業保險責任。業內人士認為，單純依靠商業保險公司來經營農業保險是很難獲得成功的，因為洪水、旱災、

禽流感等重大災害和重大疫情往往波及一省或數省乃至全國，其補償費是商業保險公司難以承受的。目前，中國人民財產保險公司、中華聯合財產保險公司經營的農業保險業務基本上處于虧損狀態，有的年份保險賠付率達到88%，遠遠高于國際水平。這種得不償失的經營自然使保險公司望而生畏。

　　其次，承保難、理賠難也使得保險公司不愿開展農業保險。一位農險部門的負責人說：“從事種養業的農戶一般分布在鄉鎮以下的地方，對象十分復雜。而且大多規模不大，承保標的又都是活物，技術含量很高。他們投保后，一旦發生疫情，必然都來找保險公司索賠，靠我們的人手去鑒定是肯定招架不住，照單全賠又行不通。”

　　此外，由于地方財力與經濟環境的差異，各地政府對農業保險的認識與支持存在較大區別，使得保險公司開展農業保險業務困難重重。在一些對農業保險認識不到位的地方，以農民自愿參保為主，發生災害和疫情時，保險公司愛莫能助；此外，還有一些地方將農業保險視為亂收費，既挫傷了保險公司的積極性，也極大地阻礙了農業保險的發展。

　　外資保險的“如意算盤”

　　當國內保險公司對農業保險望而卻步時，一些外資保險公司卻開始涉足這一領域。據悉，歐洲最大的農業保險公司、法國安盟保險今年就將在我國賣出首張保單。

　　據安盟保險成都分公司籌備組負責人余巍東介紹，去年法國安盟保險公司獲得在我國建財產險分公司的準許批文，成為第一家進入中國的外資農業保險公司。目前，安盟成都分公司正處于籌備階段。未來幾年內，安盟成都分公司還將逐漸升格為安盟在中國的總部，其農業保險業務也將逐步擴展到我國其它省市。

　　對保險公司而言，種植業和養殖業保險通常都是虧錢的業務。業內人士分析，外資保險公司看好的其實是我國的“大農業險”，也就是說“農村保險”市場。外資保險公司的“如意算盤”是通過開展種植業和養殖業保險業務，吸引農民參加農業保險之外的財產險和壽險。余巍東表示，安盟保險向農戶提供的將是“一攬子保險產品”，包括房屋、機械、牲畜、收獲方面的財產保險，職業工作和個人生活中的責任保險、

醫療保險、意外傷害保險、養老保險等。

　　據分析，保險公司要達到總體經營平衡，不能單純依靠傳統的種植業和養殖業保險，必須不同險種相互調劑，才能讓農民保得起，而保險公司也不至于虧損。在今年的全國保險工作會議上，保監會主席吳定富首次在報告中著重提及了農業保險的發展問題，同時表示歡迎外資農業保險公司進入中國市場。

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