民生銀行：中小企業貸款額可望高達2000萬元

http://whmsebhyy.com 2005年11月07日 10:41 南方日報

　　中小企業融資已被部分商業銀行列入明年的信貸工作重點。繼上月底工行廣東省分行營業部推出解決中小企業融資難題十大具體措施后，民生銀行廣州分行有關負責人昨天接受記者采訪時表示，民生銀行總行已決定專門成立中小企業信貸部，解決中小企業貸款問題被列為明年的工作重點。

　　貸款額最高達2000萬元

　　中小企業由于抵押物不足或資信程度無法全面掌握、難以通過銀行的評級體系等客觀原因，一直以來很難在銀行貸到資金。近年來，鑒于中小企業的快速發展情況與融資嚴重不足的矛盾，各級政府部門以及業內人士都在呼吁并積極探索解決中小企業融資難的辦法。各商業銀行也不愿失去這一塊業務，努力開發一些適合中小企業的金融品種，但幾年過去，總體情況未見發轉，沒有從根本上解決問題。

銀監會近期發布的《關于銀行開展小企業貸款指導意見》，在抵押擔保要求、風險控制、風險定價、還款方式等方面對銀行傳統的信貸管理要求進行了突破。鑒于此，工行和民生銀行率先制訂實施意見和操作措施。

　　工行的措施共有十大方面，提出對為大中型企業配套或服務的小企業，只要提供合法、有效、易變現的擔保，可不受信用等級限制辦理融資業務，最高可獲得2000萬元的貸款；對小企業持有的由大中型企業簽發或承兌的、符合工商銀行總行規定范圍的商業承兌匯票，優先給予貼現；對代理大中型企業出口的小型專業外貿公司，在占用被代理企業授信額度的情況下，可不受信用等級限制辦理國際貿易融資業務。

　　利率浮動幅度將擴大

　　民生銀行廣州分行行長助理張新菊向記者透露，開拓中小企業信貸業務將是該行明年的工行重點之一，相關的服務配套措施即將出臺，中小企業信貸部門也正在緊鑼密鼓籌備成立，接下來便是如何推廣落實開展具體工作了。

　　據其介紹，作為與中小企業有著密切關系、定位于為中小企業服務的民生銀行，在服務中小企業方面已積累了一定的經驗。中小企業部成立之后，將從配套措施上如信用體系評級與風險評估方面進行重新擬訂，對于原來的服務中小企業的產品也將進行整合、創新性地推出。按照總行部署，將采取一區一策的辦法，根據區域經濟特色，為當地量身訂做產品及服務措施，先從長三角地區試點，后逐步向珠三角等地區推進。

　　針對記者提出的中小企業信貸風險問題，張新菊透露，根據目前銀行業的發展情況，明年有可能在利率和混業等方面有所突破。因此，對中小企業的信貸，有可能利用利率桿杠進行調節，對風險進行控制。銀行可以采取的防范風險的手段就是提高利率。她表示，按照央行有關規定，銀行對中小企業貸款利率實行下限管理，理論上利率是可以無限上浮的，至少于明年可以擴大貸款利率的上浮幅度。如此，便可擴大中小企業的融資范圍，使一些本來不符合銀行評級要求的中小企業也能從銀行直接獲得資金，當然，必須付出高一些的融資成本。

　　動產抵押票據代理均可融資

　　據了解，申請貸款時，不少小企業都會遇到擔保物無法滿足銀行要求，從而融資失敗的情況。其實，目前不少銀行正在拓寬擔保渠道，開發的某些產品完全可以嘗試采用。如中小企業可以利用應收賬款、存貨甚至貨物合同等動產和銀行進行融資談判。

　　目前還有多家銀行都推出保理業務，譬如某企業有一筆1000萬元的應收賬款，就可以此作為抵押，向銀行融資。按照應收賬款的質量，企業通常能得到一定比例的資金。企業付出的成本為同期貸款利息，不過通常會有上下10%左右的浮動。

　　民生銀行廣州分行有關人士建議，企業在利用保理業務時，要注意應收賬款的質量，主要是應收賬款的債務方的信譽。例如應收賬款的債務方如果是信譽良好的企業，那么銀行給予小企業的融資比例也會相應地提高。這種業務很適合有大量應收賬款而又需要大量現金流的小企業。

　　還有以票據代理貼現的方式，這是民生銀行近日剛剛推出的一個品種，即在傳統票據貼現基礎上，利用票據代理的概念，延伸了服務網絡和服務對象的一個新產品，是指商業匯票的持票人，委托其代理人在銀行代辦票據貼現手續，銀行審核無誤辦理貼現后，直接將貼現款項支付給持票人。

　　選擇這種方式，企業不但解決了流動資金問題，還可以通過銀行的驗票、審票、保管資金幫助企業規避票據業務操作風險和滅失風險。

　　另外，也可以選擇商業抵押貸款。如果需要購置店鋪，可以用擬購房子作低押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年。

　　本報記者　朱桂芳

【發表評論】

愛問(iAsk.com) 相關網頁共約1,340,000篇。

【評論】【談股論金】【收藏此頁】【股票時時看】【大中小】【多種方式看新聞】【打印】【關閉】

民生銀行：中小企業貸款額 可望高達2000萬元

民生銀行：中小企業貸款額可望高達2000萬元