銀行業不良貸款再度雙降

http://whmsebhyy.com 2005年11月01日 02:04 第一財經日報

　　剔除工行不良貸款政策性剝離因素，前三季度實際一升一降

　　本報記者徐以升發自北京

　　銀監會昨天公布了2005年前三季度我國銀行業不良貸款余額和比例數據。銀監會在通報中表示，境內全部商業銀行貸款質量持續看好，不良貸款余額和比率繼續呈現“雙降”。

　　然而，在繼續呈現“雙下降”的背后，在剔除掉工行財務重組的不良貸款政策性剝離因素之后，前三季度境內全部商業銀行不良貸款余額比年初增加848.2億元,而主要商業銀行(國有銀行和股份制商業銀行)就增加了874.7億元，其中國有銀行增加774.4億元，股份制銀行增加100.3億元。

　　“前三四年，特別是自

銀監會成立以來，中國銀行業出現了不良資產余額和占比‘雙下降’的現象，但是從當前的情況來看，占比平穩下降的同時不良貸款余額出現上升，這種‘一升一降’的新態勢可以說使‘雙降’受到了阻力。”北京師范大學金融研究中心主任鐘偉教授對《第一財經日報》表示。

　　余額未來仍有上升趨勢

　　從不良貸款的類別看，可疑類貸款和次級類貸款余額的上升顯示出銀行業不良貸款余額增加仍將有擴大的趨勢。

　　根據統計，損失類貸款余額3742.4億元，占不良貸款合計的29.2%，比年初減少1734.4億元，但是考慮到工行剝離了1760億元損失類貸款，所以損失類貸款前三季度實際上升25.6億元；可疑類貸款余額5110.9億元，占不良貸款合計的39.9%，比年初減少4258.5億元，但是考慮到工行剝離了4590億元可疑類貸款，所以可疑類貸款實際上升331.5億元；次級類貸款余額3955.0億元，占不良貸款合計的30.9%，比年初增加491.2億元。

　　“按照貸款分類標準，可疑類貸款的新增是次級類貸款劣變而成，而次級類貸款的新增是正常類和關注類貸款劣變而成的，這就是銀監會提到的各類貸款間的遷徙變化，前三季度可疑類貸款和次級類貸款余額增加較多，顯示出銀行業不良貸款余額擴大將成為后續的趨勢。”社科院金融研究所研究員殷劍峰分析表示。

　　鐘偉并沒有對銀行業不良資產余額的上升感到太多驚奇，他表示，銀行業不良貸款余額上升顯示的是信用風險的挑戰，而按照規律信用風險是和經濟周期密切相關的。“從2001年到2005年經濟是往上走的，經濟處于上升周期，但是2004年投資和信貸已經處于頂峰，從今年開始經濟將是下行趨勢，在這個背景下銀行業不良資產余額上升將不足為奇。”

　　這一點得到了殷劍峰的認同，而他更是認為：“經濟周期下行不是一年兩年，這樣銀行業不良資產的上升可能將是未來幾年困擾銀行業的問題。”

　　利差收窄后如何應變

　　“銀行業利潤肯定受到影響的，在不良貸款余額增加的背景下，以及考慮到未來的利率市場化進程，銀行業利差收窄是大趨勢，隨之而來的是利息收益肯定減少，在中間業務不會大幅度提升的情況下，銀行業盈利能力會大幅度萎縮。”殷劍峰表示。

　　鐘偉還表示，西方國家銀行之所以在經濟周期下行時利潤上變化不大，一是對公業務的順周期特點明顯，而西方銀行業對私業務發達；二是因為其完善的撥備機制，經濟周期上行時多撥撥備，周期下行通過回撥等等可以在賬面上將利潤做得漂亮一些。

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