銀監(jiān)會大力推進商業(yè)銀行理財業(yè)務專業(yè)人員培訓

　　堅持“規(guī)范與發(fā)展并重，培育與防險并舉”的原則

　　中國銀監(jiān)會制定頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》將于11月1日實施。為配合辦法和指引的實施，近日，中國銀監(jiān)會與中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合舉辦了“商業(yè)銀行理財業(yè)務高級培訓班”，銀監(jiān)會副主席唐雙寧作了主題演講。

　　近兩年來，理財業(yè)務已經(jīng)成為商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的新亮點。理財業(yè)務的發(fā)展，不僅能夠提高商業(yè)銀行的服務水平和盈利水平，而且有利于改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)，提高客戶對銀行的忠誠度，提升銀行的競爭能力。因此，銀監(jiān)會十分重視商業(yè)銀行理財業(yè)務的健康發(fā)展，提出了“規(guī)范與發(fā)展并重、培育與防險并舉”的基本監(jiān)管原則。這次理財業(yè)務高級培訓班，是銀監(jiān)會落實理財業(yè)務監(jiān)管原則的一項具體措施。

　　唐雙寧指出，商業(yè)銀行在發(fā)展理財業(yè)務過程中，要把握好五個環(huán)節(jié)的管理和風險控制，即在開發(fā)設計環(huán)節(jié)，應制定新產(chǎn)品(新業(yè)務)的開發(fā)設計管理規(guī)定，事前評估和管理理財業(yè)務的風險；在投資顧問環(huán)節(jié)，要按照“了解您的客戶”的要求，客觀評估客戶的風險承受能力和投資意向，提供符合客戶利益的投資顧問服務，并充分揭示風險；在營銷環(huán)節(jié)，要切實注意防范法律風險和合規(guī)風險，防止錯誤銷售和不當銷售；在投資操作環(huán)節(jié)，要嚴格控制操作風險，按照客戶的指示或合同的約定進行投資和資產(chǎn)管理活動；在后續(xù)服務環(huán)節(jié)，要保持文件和數(shù)據(jù)記錄的完整性與可靠性，充分披露相關信息。同時，商業(yè)銀行開辦理財業(yè)務要符合四項要求，即要“有規(guī)劃、有資源、有手段、可持續(xù)”�！坝幸�(guī)劃”是指商業(yè)銀行應當根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略制定業(yè)務創(chuàng)新活動規(guī)劃，在業(yè)務創(chuàng)新活動中做到“有的放矢”、“心中有數(shù)”�！坝匈Y源”是指，商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新活動要“量力而行”，充分考慮業(yè)務創(chuàng)新活動對系統(tǒng)資源、專業(yè)人才和業(yè)務支撐能力的要求，避免“一哄而上”�！坝惺侄巍笔侵�，能夠采取切實有效的措施，識別、評估、監(jiān)測和控制新業(yè)務和新產(chǎn)品產(chǎn)生的風險�！翱沙掷m(xù)”是指，商業(yè)銀行要自覺維護市場公平競爭秩序，不能“以鄰為壑”，為了短期的局部利益損害市場的持續(xù)發(fā)展。

　　唐雙寧強調(diào)，監(jiān)管部門對理財業(yè)務的監(jiān)管要做到：“嚴格規(guī)范、積極鼓勵、密切關注、及時糾正”。監(jiān)管部門應按照《辦法》的有關規(guī)定，檢查督促商業(yè)銀行建立相應的規(guī)章制度，明確管理部門，配備必要的專業(yè)人員，審慎審批保證收益理財產(chǎn)品或計劃的銷售；對于風險管理能力較強的商業(yè)銀行，積極鼓勵進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，大力促進商業(yè)銀行發(fā)展各具特色的理財業(yè)務；做好理財業(yè)務監(jiān)管的基礎性工作，尤其是信息統(tǒng)計和分析工作，及時與商業(yè)銀行溝通情況，密切關注理財業(yè)務的發(fā)展變化情況，及早采取風險控制措施；對于部分商業(yè)銀行違規(guī)開展理財業(yè)務、擾亂理財業(yè)務市場秩序的行為，要及時糾正。

　　據(jù)悉，年底前中國銀監(jiān)會還將舉辦10期理財業(yè)務骨干培訓班，為商業(yè)銀行培訓理財業(yè)務的管理人員和業(yè)務骨干。