地下錢莊風聲驟緊國際匯款黑市進出渠道難覓

http://whmsebhyy.com 2005年10月30日 12:45 中國經營報

　　作者：朱紫云來源：中國經營報

　　近日在公安部打擊地下錢莊專項活動中，警方一舉端掉了在北京雅寶路上中行北京分行附近從事非法買賣外匯的三大錢莊，現場扣押贓款折合人民幣760余萬元，一時讓人感到風聲甚緊。除了雅寶路地下錢莊較為集中外，北京其他地區從事非法外匯買賣、洗錢的錢莊也不在少數。

　　“最近風聲有點緊，不知道五道口那邊情況怎么樣。”即將要到韓國留學的中國學生小林告訴記者，據她了解，五道口周圍地區有地下錢莊可以換錢，這些錢莊的門面往往是一些韓國人經營的店鋪。

　　國際匯款黑市進出

　　“來北京工作之前，朋友推薦了幾個方法怎么把韓幣匯進中國。”在天津某韓國知名電子公司工作的尹先生私下告訴記者，“可以通過旅行社把錢匯進來，但是怕有假人民幣，聽說臺灣和廈門那邊的假幣比較多；通過銀行要收一定手續費，而且并不是所有銀行都可以把韓幣直接兌換成人民幣帶進中國。很多韓國人會選擇通過黑市把韓幣匯往中國。”

　　類似尹先生這樣在中國就業以及

留學的韓國人越來越多，國際匯款的數量也大幅度上升，而由于韓幣和人民幣并不是硬通貨，必須先兌換成國際通行硬通貨如美元，再把美元換成人民幣。其中大部分國際匯款通過非銀行途徑流入中國地下錢莊。

　　提供國際匯款業務也是地下錢莊的主要業務之一。一般做法是匯款人先把錢匯入地下錢莊在該地的賬號，然后地下錢莊查收確認后通知收款人，再按照黑市價格(往往會遠遠低于正常

匯率水平)換成收款人所在國貨幣付給收款人，整個周期一般在30分鐘～1個小時，甚至更短時間。

　　據了解，每年全球各國和地區之間個人現金流轉量超過1500億美元。而世界銀行近日公布的數據顯示，2004年，發展中國家境外移民和勞工匯回本國的匯款高達1260億美元，比2001年增長48.7%。其中，印度為境外匯款流入量最大的國家，達到174億美元，中國位居第四，為46億美元。對發展中國家來說，境外移民和勞工匯回本國的匯款已經成為僅次于外國直接投資的境外資金來源。國際匯款業務中蘊含著巨大利潤。

　　地下錢莊的利潤在于正常匯率跟黑市匯率之間的價差以及兩種貨幣的利息收入。地下錢莊的匯率行情是根據銀行外匯牌價確定當天“交易”價格，而且時時波動。北京銀行一位內部人士告訴記者，一般而言，在錢莊人民幣的幣值比較高，如美元兌人民幣為例，銀行賣出價目前為1∶8.10左右，而地下錢莊行情一般在1∶8.07左右也可以買到，錢莊賺的是中間的差價。

　　陽光渠道尚待開掘

　　事實上，目前我國境內可以在銀行或者國際匯兌公司兩種正軌渠道辦理國際匯款業務，來實現現金在國際間的流動。

　　“我們一直在與銀行合作，目標就是和銀行一起做大(國際匯款)這個市場，從地下錢莊中爭取更多客戶。” 西聯金融服務公司北京代表處大中國區副總裁王士華說，“我們最大的競爭對手不是銀行，也不是同類型的國際匯款公司，而是地下錢莊。”

　　一般，銀行辦理國際匯款業務，首先需要收款人在銀行擁有一個賬戶，然后通過國際銀行轉賬才能到賬，中間至少需要幾天的時間，最后，收款人還必須要到相應的銀行才能領取，而無論是匯款人還是收款人，都需要向銀行交一定的費用。

　　這種方式與地下錢莊的匯款比，到款時間長、手續復雜，因此，近一兩年來，我國銀行開始跟國際著名匯兌公司合作辦理國際匯款業務，如中國農業銀行和中國

郵政代辦的西聯匯款業務、中國工商銀行代辦的速匯金業務。

　　與銀行相比，國際匯款公司的國際匯款方便很多。以農行合作推出的西聯匯款為例，匯款人如果選擇西聯匯款，他不需要先有一個賬號，而是直接把匯出的款項和相應表格交給工作人員，工作人員會給其一個匯款監控號碼，然后電話通知收款人匯出金額和監控號碼。收款人接到電話后，就近找一個西聯網點，把監控號碼以及相應證件交給工作人員就可以領到匯款了。

　　對于準備國際匯款的國內匯款人，中國銀行專家給出了兩條換匯建議：一方面要觀察外匯牌價，在合適的價位購匯；另一方面，自今年7月份匯率調整后，各家銀行之間的外匯匯率出現差異，因此，要比較不同銀行的外匯匯率，選擇最低匯率的銀行換匯。

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