劉明康主席在2005年亞太城市市長峰會經貿論

　　??在2005年亞太城市市長峰會經貿論壇上的演講中國銀行業監督管理委員會主席劉明康（2005年10月13日，重慶）尊敬的各位來賓，女士們、先生們：大家上午好。很高興與各位在此相聚。首先請允許我代表中國銀行業監督管理委員會，向重慶市人民政府與美國《商業周刊》雜志在這美麗的山城成功舉辦本屆論壇表示祝賀。借此機會，我愿意就中國銀行業改革開放最新進展與各位進行交流和分享。

　　一、中國銀行業概況

　　目前，中國共有各類銀行業金融機構3萬多家。包括：3家政策性銀行；4家國有商業銀行、13家股份制商業銀行(含渤海銀行)、115家城市商業銀行、681家城市信用社；3萬多家農村合作信用社；另外還有54家農村商業銀行和合作銀行；225家外資銀行營業性機構；4家金融

　　二、銀行業監管專業化和有效性明顯提高

　　2003年，中國對金融監管體制進行了重大改革，成立中國銀行業監督管理委員會（簡稱銀監會），專門履行對全國銀行業金融機構及其業務活動的監督管理職責。銀監會成立以來，在總結國內外銀行監管經驗教訓的基礎上，明確提出了“管法人、管風險、管內控和提高透明度”的監管新理念，以及四大監管目標和六條良好監管的標準。具體內涵是：

　　管法人

　　，就是管好銀行的法人治理結構，借鑒國際先進銀行良好公司治理經驗，不斷培育銀行董事會及高管層在管控現代化銀行方面的專業能力。

　　管風險

　　，就是側重資本監管來監控整個機構的風險水平，并進行持續的非現場和現場監管，減少系統性風險，由此保證金融穩定和增進市場信心。

　　管內控

　　，就是通過出臺監管指標和指引，督促各家銀行業金融機構提升對信用、市場、操作等風險的內部控制水平。

　　提高透明度

　　，就是以有成熟經驗的國家與地區的市場和先進銀行的做法為參照，建立信息披露標桿和要求，促進增強市場紀律約束和公眾信心。根據新的監管理念，銀監會積極創新監管手段和方法。按照風險為本的監管要求，建立資本審慎監管制度，實施“提高資產分類準確性－充足撥備－做實利潤－資本達標”的持續監管，關注大額風險集中合不良資產的“雙降”，引導銀行業金融機構構建風險管理長效機制，全面提升銀行業金融機構的風險防范能力。致力于建設良好的監管環境和穩健的銀行體系。銀監會大力推進銀行業監管法規體系建設。積極推動《銀行業監督管理法》及時出臺，該法充分借鑒了巴塞爾有效銀行監管核心原則的精神。先后頒布了100多項監管法規，內容涉及資本充足率、關聯貸款、授信盡職要求，衍生產品交易和操作風險等諸多領域。銀監會還十分注重法規的執行效果，及時對監管法規的實施情況進行制度性的跟蹤和后評價。銀監會著力構建有效銀行監管框架。成立伊始，即開展巴塞爾核心原則自我評估工作。通過嚴格客觀的自我評估，尋找問題和差距，制定中國銀行業監管建設的中長期規劃，明確了監管改革和建設的目標任務、主要措施及時間表，提出到2006年底建立起有效銀行監管的重要基礎，2012年全方位基本達到核心原則的各項標準。經過努力，銀行公司治理有所改善，獨立董事和專職委員會日益發揮更大的作用，內控機制的獨立性在逐步加強，許多銀行業金融機構開始引入新的管理理念和工具，如采用經濟資本、風險調整后資本回報率和加權資金成本（RAROCandWACC）等進行定價核算及業務考核�？傮w上看，中國銀行業風險狀況明顯改善，不良貸款余額和比例持續下降，資本充足率不斷提高。截至2005年8月末，主要銀行業金融機構不良貸款比率為10％，比年初下降4個百分點。截至2005年6月末，資本充足率達到8％的銀行已達33家，資本充足率達標銀行的資產占商業銀行總資產的71％，比年初大幅提高了24個百分點。在看到成績的同時，我們對當前面臨的問題與挑戰始終保持著清醒的認識。中國銀行業金融機構還存在許多內部問題。在外部環境上，信用文化缺失，有問題銀行退出的法律和市場機制不健全，財務會計標準、稅收制度均須完善。下一步，銀監會將繼續堅持監管與改革并重、監管與開放并舉的方針，積極推動銀行業金融機構改革開放。

　　三、銀行業改革取得重要進展

　　2003年銀監會成立后，我們即針對中國銀行業面臨的主要矛盾和突出問題，提出了“抓兩頭、帶中間”的改革思路，即重點抓好國有商業銀行和農村信用社的改革，并以此帶動其他銀行業金融機構改革。

　　（一）關于國有商業銀行改革

　　1、改革目標將國有獨資商業銀行改造成為治理結構合理、資本充足、內控嚴密、經營穩健、服務、效益及資產質量優良、具有國際競爭力的現代股份制商業銀行。2、改革措施遵循財務重組、組建股份公司、公司治理改革、資本市場上市的路徑，推進各項改革。以公司治理改革為核心，重點推進銀行業金融機構實現“三個轉變”：推進產權制度轉變推進公司治理結構轉變推進內部管控機制轉變

　　（二）關于農村信用社改革

　　2003年，首批選擇吉林等8�。ㄊ校�，開展深化農信社改革試點工作。2004年，在總結首批試點經驗的基礎上，將改革試點工作擴大到29個省（區、市）。目前，改革試點工作整體進展順利，產權改革穩步推進，歷史包袱得到了大幅化解，支持“三農”（農業、農村、農民）的力度進一步加大。

　　（三）

　　其他銀行業金融機構改革也在穩步推進。當然，由于改革任務的艱巨性和復雜性，中國銀行業改革注定是一個逐步推進的過程。

　　四、銀行業對外開放邁出新步伐

　　銀監會成立后，認真履行加入世貿組織承諾，積極推進銀行業對外開放。截止2005年9月末，共有20個國家和地區的69家外國銀行在中國設立了232家營業性機構。外資銀行在華資產總額為6606.6億元，占我國銀行業金融機構資產總額的2％左右，外資銀行在華機構外匯貸款額占我國金融市場外匯貸款總額的20％左右。外資銀行已成為我國銀行體系中不可或缺的重要力量。外資銀行經營業務的范圍和領域進一步擴大。外資銀行經營人民幣業務的城市增加到18個，外資銀行在華業務范圍進一步擴大。截止2005年9月末，已有138家外資銀行機構獲準經營人民幣業務，15家外資銀行機構獲準開辦網上銀行業務，41家外資銀行機構獲準從事衍生產品交易業務，5家外國銀行分行獲準開辦QFII托管業務等。中外資銀行業務協作和股權合作進一步加強。2003年底，我們將單個境外金融機構向中資金融機構投資入股的比例由15%提高到20%，多個境外金融機構的投資比例可接近25%。目前，已有十余家中資商業銀行先后接受花旗銀行、匯豐銀行等多家外資金融機構的入股。在過去的一年中，海外投資者向中國的銀行業金融機構做出了高達200億美元的資金承諾與安排。中外資銀行在競爭與合作中實現了互利雙贏。開放了非銀行金融業務。先后批準了上汽通用汽車金融有限責任公司、豐田汽車金融（中國）有限公司、大眾汽車金融（中國）有限公司和福特汽車金融（中國）有限公司、戴姆勒－克萊斯勒等5家外資汽車金融公司籌建。鼓勵外資入股財務公司、信托投資公司以及由商業銀行發起的

　　五、結束語

　　中國銀行業改革是一項全新的改革實踐，已經取得突破性的進展。今后，要進一步樹立和落實科學發展觀，及時總結經驗，進一步推進全面的法制建設、財稅和會計制度的更新改進，進一步發揮中介組織和合格的機構投資者在市場中的作用，進一步推進金融創新和市場深度與廣度的建設，堅持改革開放，建設全社會良好的信用文化，以鞏固和完善改革成果，為國內外客戶提供優質服務。謝謝大家。

　　作者：cbrc