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中國(guó)人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問(wèn)題的通知


http://whmsebhyy.com 2005年09月20日 15:52 人民銀行網(wǎng)站

  銀發(fā) 〔2005〕 235號(hào)

  中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行,各政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行:

  為規(guī)范和促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)健康發(fā)展,進(jìn)一步明確票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)制度,現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通
知如下:

  一、關(guān)于商業(yè)匯票真實(shí)交易關(guān)系的審查

  根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定,商業(yè)匯票的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓應(yīng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。出票人(持票人)向銀行申請(qǐng)辦理承兌或貼現(xiàn)時(shí),承兌行和貼現(xiàn)行應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定,對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。

  銀行承兌匯票的承兌行負(fù)責(zé)對(duì)出票人的資格、資信、交易合同和匯票記載的內(nèi)容等進(jìn)行審查。商業(yè)匯票的持票人向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí),貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)向銀行提供交易合同原件、貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開(kāi)具的

增值稅發(fā)票或普通發(fā)票。

  貼現(xiàn)銀行向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或向人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)時(shí),不再提供貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手之間的交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票,但需對(duì)票據(jù)的要式性和文義性是否符合有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度的規(guī)定承擔(dān)審核責(zé)任。

  二、關(guān)于票據(jù)質(zhì)押的相關(guān)處理

  (一)票據(jù)質(zhì)押時(shí),應(yīng)按《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定作成質(zhì)押背書(shū)。

  (二)主債務(wù)履行完畢,票據(jù)解除質(zhì)押時(shí),被背書(shū)人應(yīng)以單純交付的方式將質(zhì)押票據(jù)退還背書(shū)人。票據(jù)到期時(shí),由持票人按支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定行使票據(jù)權(quán)利。

  (三)質(zhì)押票據(jù)所擔(dān)保的債務(wù)到期后,背書(shū)人未能如期履行債務(wù)時(shí),被背書(shū)人依法實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán),但不得將票據(jù)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或者貼現(xiàn)。被背書(shū)人在票據(jù)到期時(shí)按支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定行使票據(jù)權(quán)利。被背書(shū)人為銀行的,比照商業(yè)匯票貼現(xiàn)到期收回的處理手續(xù),并在托收憑證備注欄注明“質(zhì)押票據(jù)收款”字樣。

  出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人簽定質(zhì)押合同時(shí),應(yīng)充分考慮債務(wù)期限與票據(jù)的提示付款期限等情況,并明確雙方的權(quán)利義務(wù),避免產(chǎn)生票據(jù)糾紛。

  三、關(guān)于銀行承兌匯票的查詢查復(fù)方式

  對(duì)銀行承兌匯票的查詢查復(fù)除采用《中國(guó)人民銀行關(guān)于商業(yè)銀行跨行銀行承兌匯票查詢、查復(fù)業(yè)務(wù)處理問(wèn)題的通知》(銀發(fā)〔2002〕63號(hào))中規(guī)定的方式外,還可以采用以下方式:

  (一)通過(guò)大額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)。銀行承兌匯票查詢查復(fù)的具體業(yè)務(wù)處理應(yīng)遵循《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)》的有關(guān)規(guī)定。(通過(guò)大額支付系統(tǒng)查詢、查復(fù)銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)處理程序見(jiàn)附件)

  (二)傳真查詢。承兌行接到查詢行傳真的查詢書(shū)后,應(yīng)將匯票的第一聯(lián)(卡片)傳真給查詢行。

  (三)利用中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心的“中國(guó)票據(jù)”網(wǎng)進(jìn)行查詢查復(fù)。通過(guò)“中國(guó)票據(jù)”網(wǎng)查詢查復(fù)的商業(yè)銀行,應(yīng)與中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心以協(xié)議的形式約定,并明確雙方的權(quán)利義務(wù)。

  (四)實(shí)地查詢。查詢行可以派人持票到承兌行查詢。

  四、其他相關(guān)問(wèn)題

  (一)持票人持未經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的商業(yè)匯票委托開(kāi)戶銀行向承兌銀行收取票款時(shí),托收憑證上填制的收款人名稱應(yīng)與票面記載的收款人名稱一致;開(kāi)戶行名稱和賬號(hào)可與票面記載的收款人開(kāi)戶行名稱和賬號(hào)不同,但托收憑證上填制的開(kāi)戶行與票面記載的收款人開(kāi)戶行應(yīng)是同系統(tǒng)的銀行。

  (二)未在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶的個(gè)人持轉(zhuǎn)賬銀行匯票兌付時(shí),應(yīng)選擇與出票行同系統(tǒng)的任何一家銀行機(jī)構(gòu)或出票行的代理兌付銀行提示付款,付款行或代理付款行應(yīng)按支付結(jié)算制度相關(guān)規(guī)定審核付款。

  (三)人民銀行為商業(yè)銀行辦理商業(yè)匯票再貼現(xiàn)后,必須嚴(yán)格按照支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定辦理再貼現(xiàn)票款的到期收回手續(xù),不得以其他方式要求再貼現(xiàn)申請(qǐng)行辦理票款到期收回。

  五、本通知自2005年10月1日起執(zhí)行。請(qǐng)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至所在省(自治區(qū)、直轄市)的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行。

  請(qǐng)各單位將執(zhí)行情況和執(zhí)行過(guò)程中遇到的問(wèn)題及時(shí)報(bào)告人民銀行總行。聯(lián)系人:歐韻君聯(lián)系電話:010-66195542

  中國(guó)人民銀行

  二○○五年九月五日

  附件:

  通過(guò)大額支付系統(tǒng)查詢、查復(fù)銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)處理程序

  各商業(yè)銀行可通過(guò)大額支付系統(tǒng)的CMT301、302報(bào)文進(jìn)行銀行承兌匯票的查詢查復(fù)。利用CMT301報(bào)文進(jìn)行查詢時(shí),第1項(xiàng)查詢?nèi)掌跒?位數(shù)字(格式為年年年年月月日日);第2項(xiàng)查詢行行號(hào)和第4項(xiàng)查復(fù)行行號(hào)為支付系統(tǒng)行號(hào),為12位數(shù)字;第3項(xiàng)查詢書(shū)號(hào)由查詢行順序編號(hào),為8位數(shù)字;第5項(xiàng)原發(fā)報(bào)日期填寫銀行承兌匯票的承兌日期,為8位數(shù)字(格式為年年年年月月日日);第6項(xiàng)、第7項(xiàng)、第8項(xiàng)、第10項(xiàng)按報(bào)文格式,全部輸入“0”;第9項(xiàng)貨幣符號(hào)、金額填寫“匯票金額”,輸入格式為“3x15n”;第11項(xiàng)查詢內(nèi)容最長(zhǎng)為255個(gè)字符,輸入的內(nèi)容及格式為:

  1、匯票號(hào)碼:

  2、出票日期:

  3、匯票到期日:

  4、出票人全稱:

  5、收款人全稱:

  6、付款行全稱:

  其中,出票日期、匯票到期日為8位數(shù)字(格式為年年年年月月日日)。匯票號(hào)碼、出票人全稱、收款人全稱、付款行全稱應(yīng)與票面記載一致。

  查復(fù)行利用CMT302報(bào)文進(jìn)行查復(fù)時(shí),第1項(xiàng)查復(fù)日期和第5項(xiàng)原查詢?nèi)掌跒?位數(shù)字(格式為年年年年月月日日);第2項(xiàng)查復(fù)行行號(hào)和第4項(xiàng)查詢行行號(hào)為支付系統(tǒng)行號(hào),為12位數(shù)字;第3項(xiàng)查復(fù)書(shū)號(hào)由查復(fù)行順序編號(hào),為8位數(shù)字;第6項(xiàng)原查詢書(shū)號(hào)由系統(tǒng)自動(dòng)生成,為8位數(shù)字(格式為年年年年月月日日);第7項(xiàng)到第10項(xiàng)、第12項(xiàng)按報(bào)文格式,全部輸入“0”;第11項(xiàng)貨幣符號(hào)、金額填寫“匯票金額”,輸入格式為“3x15n”。第13項(xiàng)查復(fù)內(nèi)容最長(zhǎng)為255個(gè)字符,輸入:

  “查詢匯票與我行承兌匯票記載內(nèi)容一致”或

  “查詢匯票與我行承兌匯票記載內(nèi)容不符,具體不符事項(xiàng)為:……”。

  查復(fù)行只能在第13項(xiàng)內(nèi)容中記載上述二者之一。


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