|
社評(píng)
近來，有關(guān)方面對(duì)中小企業(yè)融資難問題的關(guān)注又開始升溫，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的官員和學(xué)者紛紛對(duì)此進(jìn)行多方面剖析，一些地方如上海的金融機(jī)構(gòu)也開始了有益嘗試。一時(shí)間，這個(gè)困擾業(yè)界多年的問題似乎有了有效解決的希望。
業(yè)界對(duì)中小企業(yè)融資問題的關(guān)注蓋因一段時(shí)間來的宏觀調(diào)控措施下，信貸收緊導(dǎo)致很多企業(yè)壓力猛增，中小企業(yè)叫苦不迭不能不引起政府部門的高度重視。但是，僅憑一兩個(gè)措施，一兩個(gè)銀行的嘗試就能找到破解答案嗎？這樣的思路顯然是過于樂觀。
我們認(rèn)為，解決中小企業(yè)融資問題并非一朝一夕，認(rèn)為只要解決好定價(jià)問題，所有困難就可以迎刃而解是不夠客觀的。
近些年來，隨著中小企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中迅速發(fā)展壯大，其貸款難已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的焦點(diǎn)問題，而金融部門受信貸體制、風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)信用的困擾，對(duì)中小企業(yè)的資金需求不能給予有效滿足。
中小企業(yè)處于發(fā)展階段，其信貸需求趨旺，而銀行的滿足率卻很低。有問卷調(diào)查顯示，80％的中小企業(yè)認(rèn)為目前銀行貸款偏緊，在一年半的時(shí)間里，申請(qǐng)貸款的滿足率往往在40％以下。更多的中小企業(yè)是靠自有資金來完成，而自籌資金的風(fēng)險(xiǎn)與不確定性是不言而喻的。
中小企業(yè)貸款難的原因來自兩個(gè)方面，其中來自企業(yè)方面的原因有四點(diǎn)，一是中小企業(yè)負(fù)債率高、效益低，銀行難受理。二是缺乏有效的抵押擔(dān)保，銀行愛莫能助。三是企業(yè)轉(zhuǎn)制不徹底，難與銀行確立新的信貸關(guān)系。四是低效行業(yè)新增貸款難。
而在銀行方面呢？同樣是多方受制，表現(xiàn)為社會(huì)信用環(huán)境的制約。近年來，企業(yè)信用觀念淡薄，逃債、廢債、賴債現(xiàn)象屢見不鮮，致使銀行不良貸款一直居高不下。另一個(gè)重要原因是受信貸體制制約。當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型期，在特殊的環(huán)境下，為防止新的信貸風(fēng)險(xiǎn)，基層支行的信貸權(quán)集中上收，實(shí)行“集中管理，集約經(jīng)營(yíng)，從而減少了基層支行的授權(quán)授信額度，增加了申報(bào)環(huán)節(jié)，延長(zhǎng)了貸款審批時(shí)間。其三是信貸制度缺乏激勵(lì)機(jī)制。目前商業(yè)銀行基本實(shí)行貸款第一責(zé)任人和終身追究，信貸員的收入與風(fēng)險(xiǎn)不成正比，激勵(lì)機(jī)制的不到位，責(zé)任與義務(wù)的不對(duì)等，更加強(qiáng)化了基層信貸人員的“懼貸情緒，與其放款收不回而被追究責(zé)任，不如不放款而“一身輕。
必須承認(rèn)，中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量。中小企業(yè)貸款難，不僅困擾著企業(yè)自身的發(fā)展，而且也嚴(yán)重制約著金融和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，解決中小企業(yè)貸款難的問題是一項(xiàng)事關(guān)全局的系統(tǒng)工程，需要政府、企業(yè)、銀行及社會(huì)多方面的大力協(xié)同配合，才能從根本上解決這個(gè)問題。
商業(yè)銀行要結(jié)合中央銀行出臺(tái)的有關(guān)支持中小企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見，改革對(duì)中小企業(yè)貸款管理體制，減少貸款審批程序和環(huán)節(jié)。就具體技術(shù)層面而言，商業(yè)銀行省級(jí)分行要對(duì)中小企業(yè)貸款指標(biāo)實(shí)行單列并下達(dá)到支行，下放貸款審批權(quán)限；對(duì)中小企業(yè)一定數(shù)額如500萬元以內(nèi)的貸款需求，可由支行審核發(fā)放；縣級(jí)支行要建立信貸激勵(lì)約束機(jī)制，使信貸人員的權(quán)、責(zé)、利相結(jié)合；要對(duì)信貸人員下達(dá)中小企業(yè)貸款營(yíng)銷任務(wù)，對(duì)完成目標(biāo)任務(wù)好、實(shí)現(xiàn)銀企雙贏的信貸人員給予精神和物質(zhì)鼓勵(lì)。
應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到，企業(yè)效益直接關(guān)系到融資的難易，要充分認(rèn)識(shí)到企業(yè)有效益銀行才有效益，從而使銀行增加更多的信貸投入，形成信貸資金的良性循環(huán)，這樣才能使中小企業(yè)真正走出融資難的泥潭。
更多精彩評(píng)論，更多傳媒視點(diǎn)，更多傳媒人風(fēng)采，盡在新浪財(cái)經(jīng)新評(píng)談欄目，歡迎訪問新浪財(cái)經(jīng)新評(píng)談欄目。
| 
