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劉明康主席在第22屆世界法律大會(huì)上的演講


http://whmsebhyy.com 2005年09月12日 10:45 銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

  劉明康

  尊敬的主席先生,各位嘉賓,各位代表,

  女士們,先生們:

  很高興參加這次在中國(guó)上海舉辦的第22屆世界法律大會(huì)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易專(zhuān)題會(huì)議。首先請(qǐng)?jiān)试S我代表中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)這次大會(huì)的召開(kāi),表示熱烈的祝賀,并預(yù)祝大會(huì)圓滿(mǎn)成功。依法治國(guó)和依法行政是一個(gè)法治國(guó)家運(yùn)行的不二法門(mén)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)作為行使銀行業(yè)監(jiān)管職權(quán)的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu),十分重視依法履行銀行業(yè)監(jiān)管職能,實(shí)現(xiàn)有效的依法監(jiān)管。下面,我想就中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的構(gòu)建介紹一些情況,談一些看法。

  一、現(xiàn)代中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的構(gòu)建歷程與現(xiàn)狀

  上世紀(jì)八十年代之前,由于眾所周知的原因,中國(guó)在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)沒(méi)有真正意義上的銀行,也沒(méi)有現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管,當(dāng)然更談不上現(xiàn)代意義上的銀行業(yè)監(jiān)管法律體系。上世紀(jì)八十年代以后,伴隨著中國(guó)銀行體制的改革,現(xiàn)代中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法律體系開(kāi)始構(gòu)建。1986年國(guó)務(wù)院頒布了《銀行管理暫行條例》。九十年代以后,銀行體制改革力度逐步加大,把中國(guó)的銀行辦成真正的商業(yè)銀行,加強(qiáng)監(jiān)管,保障金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行成了現(xiàn)實(shí)的呼聲。在這種大背景下,1995年出臺(tái)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《人民銀行法》)和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《商業(yè)銀行法》)。以這兩部法律為基礎(chǔ),一些加強(qiáng)銀行監(jiān)管的行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章也紛紛出臺(tái)。這些行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章圍繞著監(jiān)管的不同方面,從市場(chǎng)準(zhǔn)入、公司治理和內(nèi)控、任職和從業(yè)資格、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理與審計(jì)、市場(chǎng)退出等方面來(lái)加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)管。可以說(shuō),這期間頒布的法律、行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章,構(gòu)建了現(xiàn)代中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的框架。進(jìn)入本世紀(jì)以后,為順應(yīng)國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)及專(zhuān)業(yè)化分工、分業(yè)監(jiān)管的要求,2003年4月28日,成立了中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀監(jiān)會(huì)),同年12月27日,十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》)和對(duì)《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》兩部法律的修改。這其中,《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是中國(guó)第一部較系統(tǒng)、較完整地規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)管的法律。可以說(shuō),中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的成立以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》的制定和修改,標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的構(gòu)建步入了一個(gè)嶄新的發(fā)展階段。從以上我們可以看到,經(jīng)過(guò)二十多年的努力,中國(guó)已經(jīng)初步地建立了以《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》為核心,《金融違法行為處罰辦法》、《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章為主體,金融司法解釋為補(bǔ)充的現(xiàn)代中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法律體系。該體系為中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管提供了基本的法律依據(jù),為維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定、促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展提供了法律保障。

  二、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)對(duì)構(gòu)建現(xiàn)代中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的努力

  一是積極推動(dòng)和參與《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及相關(guān)法律的制定和修改,明確銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)權(quán)限,完善銀行業(yè)監(jiān)管的法律環(huán)境。銀監(jiān)會(huì)成立后就將制定專(zhuān)門(mén)的銀行業(yè)監(jiān)督管理法作為成立以來(lái)的第一件大事來(lái)抓。在銀監(jiān)會(huì)的積極推動(dòng)和參與下,在認(rèn)真總結(jié)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、充分吸收借鑒巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》等國(guó)際先進(jìn)做法的基礎(chǔ)上,2003年12月27日《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》順利出臺(tái)。二是圍繞監(jiān)管新理念和新形勢(shì),完善監(jiān)管法律制度。一個(gè)正確和先進(jìn)的理念是良好法制的靈魂,是良好法制的根本,所以銀監(jiān)會(huì)成立后,大力推進(jìn)理念、觀(guān)念的創(chuàng)新,提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管新理念。圍繞著監(jiān)管新理念,根據(jù)新的監(jiān)管形勢(shì),銀監(jiān)會(huì)著手完善銀行業(yè)監(jiān)管法律制度,這種完善主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:第一,制定、頒布實(shí)施了大批適應(yīng)銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)所急需的規(guī)章和規(guī)范性文件。到今年4月底,銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布了一百多件規(guī)章和規(guī)范性文件,內(nèi)容涉及金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等諸多方面。例如,在資本充足率方面,去年制定的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》彌補(bǔ)了過(guò)去沒(méi)有具體的計(jì)算和管理細(xì)則的空白,是一項(xiàng)內(nèi)容翔實(shí)、標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格、操作性很強(qiáng)的資本審慎監(jiān)管制度,使得我國(guó)銀行業(yè)通過(guò)資本金的監(jiān)管工作,建立一個(gè)清償性的理念和戰(zhàn)略;在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,制定并頒布了包括《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦法》、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系》等在內(nèi)的四十多件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件;此外,在風(fēng)險(xiǎn)集中和關(guān)聯(lián)交易方面,還制定并頒布了《集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)章和規(guī)范性文件。這些規(guī)章和規(guī)范性文件的頒布,對(duì)加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)性和完整性,促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),實(shí)現(xiàn)分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,具有重大意義。第二,在規(guī)范銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)的同時(shí),銀監(jiān)會(huì)還頒布了一些規(guī)章和規(guī)范性文件來(lái)加強(qiáng)對(duì)自身行為的規(guī)范,陸續(xù)頒布了包括《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管職責(zé)分工和工作程序的暫行規(guī)定》、《股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》等在內(nèi)的一系列規(guī)章和規(guī)范性文件,這些規(guī)章和規(guī)范性文件對(duì)于保障依法行政、促進(jìn)依法監(jiān)管具有重要的意義。第三,加強(qiáng)規(guī)章和規(guī)范性文件的清理與整合,提高監(jiān)管規(guī)則透明度。銀監(jiān)會(huì)成立后,一直把提高金融監(jiān)管透明度作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)總結(jié)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),吸收、借鑒國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管中行之有效的做法,并根據(jù)新的監(jiān)管發(fā)展需要,全面清理了銀監(jiān)會(huì)成立之前發(fā)布的三百多件監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件。通過(guò)對(duì)這些規(guī)章和規(guī)范性文件的清理與整合,解決了規(guī)章或規(guī)范性文件不配套、不協(xié)調(diào)、不完整的現(xiàn)象,使它們形成了一套有機(jī)體系,同時(shí)簡(jiǎn)化行政審批手續(xù),調(diào)整了監(jiān)管方式和程序,不斷加強(qiáng)信息披露。三是通過(guò)相關(guān)法律制度的建設(shè),推動(dòng)和擴(kuò)大中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放。銀監(jiān)會(huì)自成立以來(lái),把對(duì)外開(kāi)放作為推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)之一,堅(jiān)持改革與開(kāi)放并舉、開(kāi)放與監(jiān)管并行、監(jiān)管與服務(wù)并重的方針,在積極擴(kuò)大銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的同時(shí),也十分重視營(yíng)造有利于銀行業(yè)開(kāi)放的法律環(huán)境。銀監(jiān)會(huì)除組織了世界一流的咨詢(xún)委員會(huì)外,還同國(guó)際上各主要國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管者簽署了備忘錄,加強(qiáng)包括法規(guī)建設(shè)在內(nèi)的各項(xiàng)合作。在短短兩年里,我們所修訂并頒布的《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》、《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》、《外資銀行并表監(jiān)管管理辦法》等監(jiān)管規(guī)章,在促進(jìn)外資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、加強(qiáng)外資銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、創(chuàng)造安全的金融環(huán)境、吸引戰(zhàn)略投資者等方面具有重要的里程碑意義。

  三、現(xiàn)代中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的完善

  中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法律體系在取得巨大成就的同時(shí),還很不完善。下面,我從一個(gè)銀行業(yè)監(jiān)管者的角度,談?wù)勅绾芜M(jìn)一步改進(jìn)中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管法律體系。(一)健全立法工作機(jī)制,提高立法質(zhì)量我們的做法是:站在戰(zhàn)略的高度,整合內(nèi)外資源,建立完整、全面的法律工作機(jī)制,通過(guò)整體規(guī)劃、統(tǒng)一審查和深入研究,在立法上進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)劃性,增強(qiáng)系統(tǒng)性,提高針對(duì)性,強(qiáng)化操作性,切實(shí)提高立法質(zhì)量。為加強(qiáng)規(guī)劃性,銀監(jiān)會(huì)已將建立完善的銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)體系列入《提高銀行監(jiān)管有效性中長(zhǎng)期規(guī)劃》中,分階段對(duì)一定時(shí)期的立法工作做出統(tǒng)籌考慮和整體安排。我們還將出臺(tái)詳盡的立法標(biāo)準(zhǔn)和程序,并切實(shí)貫徹實(shí)施。(二)加快立法進(jìn)程,填補(bǔ)立法空白總的看來(lái),目前中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管立法在一定程度上滯后于實(shí)踐的發(fā)展,需要立法機(jī)關(guān)和包括銀監(jiān)會(huì)在內(nèi)各方面共同努力,加快立法進(jìn)程,從多方面填補(bǔ)法律空白。為此,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)未來(lái)一段時(shí)間將主要在以下五個(gè)方面推動(dòng)中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管立法:一是政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的立法,確立它們的法律地位,界定業(yè)務(wù)范圍,明確經(jīng)營(yíng)目標(biāo),強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)制,以推進(jìn)改革;二是信托業(yè)立法和融資租賃業(yè)立法,明確信托業(yè)和金融租賃業(yè)的監(jiān)管體制,指明其業(yè)務(wù)方向,引導(dǎo)其規(guī)范發(fā)展;三是不良資產(chǎn)處置立法,規(guī)范商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、機(jī)構(gòu)投資人在管理和處置不良資產(chǎn)上的行為,提高中介服務(wù)質(zhì)量,培育資產(chǎn)處置市場(chǎng)機(jī)制;四是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出立法,規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以接管、關(guān)閉、撤銷(xiāo)、破產(chǎn)等方式退出市場(chǎng)過(guò)程中的資產(chǎn)清算、債務(wù)清償以及程序問(wèn)題,保護(hù)債權(quán)人利益,保障有序退出;五是存款保險(xiǎn)立法,建立存款保險(xiǎn)制度,強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)自律。(三)密切注視國(guó)際做法及其發(fā)展變化,改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)一貫重視借鑒國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的良好實(shí)踐,采用國(guó)際最佳做法,充分利用國(guó)際社會(huì)的銀行監(jiān)管和立法經(jīng)驗(yàn)。我們本著“提高戰(zhàn)略性、前瞻性、實(shí)效性”的原則密切關(guān)注國(guó)際上監(jiān)管法規(guī)發(fā)展的新動(dòng)向。例如,世界各國(guó)實(shí)施《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議:修訂框架》(簡(jiǎn)稱(chēng)巴塞爾新資本協(xié)議)的情況將會(huì)對(duì)我們形成很大的影響。到2007年,世界上相當(dāng)一部分國(guó)家和地區(qū)開(kāi)始實(shí)施這個(gè)新協(xié)議。中國(guó)從自身國(guó)情考慮,沒(méi)有全部采用新協(xié)議的做法。但我們有必要積極研究如何創(chuàng)造條件逐步實(shí)施新協(xié)議。又如,國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則理事會(huì)(IASC)公布的《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則39號(hào)》(簡(jiǎn)稱(chēng)IAS39的修訂稿和實(shí)施指導(dǎo)原則)。這個(gè)準(zhǔn)則對(duì)全世界各行各業(yè)的企業(yè)都會(huì)產(chǎn)生震動(dòng)和影響,對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算、貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提和資產(chǎn)證券化等都會(huì)產(chǎn)生直接影響,對(duì)我國(guó)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)也是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正在對(duì)此進(jìn)行認(rèn)真研究,并將會(huì)同有關(guān)部門(mén)充分借鑒其精華,修改有關(guān)會(huì)計(jì)法規(guī),加速推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)會(huì)計(jì)制度的改革。再比如,美國(guó)薩班斯法案(SOX法案)。這個(gè)法案要求針對(duì)上市公司的弱點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)管和信息披露,被稱(chēng)為“自羅斯福總統(tǒng)以來(lái)美國(guó)和世界商業(yè)界影響最為深遠(yuǎn)的改革法案”。我們將認(rèn)真研究這個(gè)法案的深刻內(nèi)涵和執(zhí)行中的利弊,關(guān)注法案未來(lái)可能的修改和對(duì)業(yè)界的深遠(yuǎn)影響。還有,巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》和OECD公司治理原則的修改,這些修改都與銀行業(yè)監(jiān)管和改革的發(fā)展趨勢(shì)密切相關(guān),以及

反洗錢(qián)、反恐融資方面的法規(guī)建設(shè)需要,我們也將及時(shí)跟蹤,在更新中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)中充分借鑒。在WTO后過(guò)渡期結(jié)束后,中國(guó)銀行業(yè)必將加快融入國(guó)際市場(chǎng),如何加強(qiáng)對(duì)中外資銀行的監(jiān)管,制定既適合中國(guó)國(guó)情又符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管法規(guī),對(duì)我們來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)嶄新的經(jīng)歷,嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),密切跟蹤和研究國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展趨勢(shì)顯得尤其重要。(四)堅(jiān)持市場(chǎng)化方向,立法推動(dòng)銀行業(yè)體制改革中國(guó)國(guó)有銀行的市場(chǎng)化改革已經(jīng)進(jìn)入關(guān)鍵階段,改革的每一步都將異常艱巨,也將付出相當(dāng)?shù)母母锍杀尽H绾伪WC中國(guó)的商業(yè)
銀行改革
取得成功,如何從根本上解決公司治理建設(shè)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等問(wèn)題,是中國(guó)需要解決的特殊問(wèn)題。市場(chǎng)化改革后,要放棄原來(lái)主要靠行政手段直接控制的監(jiān)管方式,市場(chǎng)紀(jì)律和自律的重要性不言而喻。因此,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將充分重視加強(qiáng)和完善與國(guó)有銀行改革相配套的法規(guī)體系建設(shè),鞏固改革的成果,推動(dòng)市場(chǎng)的不斷發(fā)育。(五)加強(qiáng)跟蹤評(píng)價(jià),注重實(shí)施效果制定法律法規(guī)的唯一目的是為了有效實(shí)施,促進(jìn)實(shí)踐的發(fā)展,銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)其監(jiān)管實(shí)踐是復(fù)雜的、變化的,銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)也應(yīng)當(dāng)不斷改進(jìn)和完善。為此,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非常重視法規(guī)的檢查評(píng)價(jià)制度,制定明確的標(biāo)準(zhǔn)和程序,對(duì)法規(guī)的執(zhí)行情況和有效性、針對(duì)性進(jìn)行跟蹤和全面評(píng)估,并根據(jù)評(píng)估結(jié)果及時(shí)梳理與修訂,不斷更新法律法規(guī)體系。女士們,先生們,第二十二屆世界法律大會(huì)提供了一個(gè)很好的機(jī)會(huì),讓我們互相學(xué)習(xí)、交流、共同進(jìn)步。謝謝大家!附件:劉明康主席在第22屆世界法律大會(huì)上的演講(內(nèi)容摘要).pdf附件: 劉明康主席演講PPT文稿.pdf

  作者:cbrc


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