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研究農(nóng)村資金流向，不難看出，農(nóng)村金融改革遠(yuǎn)未達(dá)到預(yù)期。
吉林省農(nóng)村資金外流嚴(yán)重：全省農(nóng)村存款余額429.3億元，貸款余額264.1億元，有165.2億元沒有用于“三農(nóng)”，占存款的28.5%。吉林的情況很有代表性，其他省市區(qū)同樣存在農(nóng)村資金外流現(xiàn)象，被譽(yù)為“農(nóng)村金融主體”的國(guó)有金融機(jī)構(gòu)難辭其咎。
郵政儲(chǔ)蓄從農(nóng)村抽走了至少6500億元。同時(shí)，商業(yè)銀行也大量減少對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持。1995年，農(nóng)行有6.71萬(wàn)個(gè)機(jī)構(gòu)，到2002年底僅為3.93萬(wàn)個(gè)，被撤并的機(jī)構(gòu)主要是鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所和分理處。
造成“三農(nóng)”失血的最根本原因是制度安排的缺陷。政策設(shè)計(jì)者多從自身利益著想，缺乏整體戰(zhàn)略構(gòu)想，即便達(dá)到農(nóng)村金融改革各自的“目標(biāo)”，也不能保證“三農(nóng)”的資金需求得到滿足。
解決農(nóng)村資金失血的關(guān)鍵在于，建立“三農(nóng)”自我造血機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)多元化。建議改“封堵”為“疏導(dǎo)”，進(jìn)一步降低門檻，讓民間金融、地下金融合法化，接受金融監(jiān)管；積極引導(dǎo)農(nóng)民組成真正意義上的農(nóng)村信用合作社；或者鼓勵(lì)民間金融參股當(dāng)?shù)睾献鹘鹑跈C(jī)構(gòu)；盡快允許不吸收存款只發(fā)放貸款的公司存在，允許這樣的公司在農(nóng)村開辦小額農(nóng)貸，并接受銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管。
將郵政儲(chǔ)蓄與農(nóng)信社合并將是可行的辦法。郵政儲(chǔ)蓄資金取之于農(nóng)用之于農(nóng)——合理，把郵政儲(chǔ)蓄的積累折合成現(xiàn)金入股農(nóng)信社當(dāng)作國(guó)家投資——合法，郵政儲(chǔ)蓄的存款并入農(nóng)信社后投向農(nóng)村——技術(shù)上可行，依托郵政儲(chǔ)蓄的電子結(jié)算網(wǎng)絡(luò)可以根治農(nóng)信社結(jié)算渠道不暢的痼疾——互惠多贏。
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