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本報訊(記者 陳春艷)中國銀監(jiān)會日前發(fā)布《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》，力圖改變目前商業(yè)銀行“傍大款”現(xiàn)象。上海銀監(jiān)局昨天在要求申城各家中資銀行落實這一《意見》時指出，開展小企業(yè)貸款應打破傳統(tǒng)的“典當”思維，以企業(yè)的現(xiàn)金流量作為貸款發(fā)放的基礎(chǔ)性標準。
中國銀監(jiān)會主席劉明康在本月召開的銀行小企業(yè)貸款業(yè)務培訓會上，將拓展小企業(yè)
貸款服務，提高到了銀行“擺脫粗放式經(jīng)營”的高度。
他指出，近年來，銀行貸款不斷向大企業(yè)和某些行業(yè)集中，銀行越來越脫離了廣大小企業(yè)特別是微小企業(yè)，而成為大企業(yè)的私人銀行。大力開展小企業(yè)金融服務，可以促進銀行積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，走持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的道路。
“小企業(yè)貸款具有與傳統(tǒng)對公信貸業(yè)務不同的規(guī)律和特點。”上海銀監(jiān)局昨天特別強調(diào)，各家中資銀行應積極開展制度創(chuàng)新，在風險可控的基礎(chǔ)上創(chuàng)造性地開展小企業(yè)和微型企業(yè)貸款業(yè)務。有關(guān)專家表示，在傳統(tǒng)的信貸制度下，資產(chǎn)、擔保、信用記錄等都是貸款發(fā)放的重要條件，而小企業(yè)在這些方面難以和大企業(yè)競爭，使其“貸款難”問題長期難以解決。
創(chuàng)新機制成為從根本上扭轉(zhuǎn)小企業(yè)貸款的關(guān)鍵。銀監(jiān)會主席劉明康強調(diào)，銀行小企業(yè)貸款業(yè)務要取得成功，必須做好幾個關(guān)鍵規(guī)定動作。一是必須堅持市場原則和商業(yè)化運作模式，引入貸款利率的風險定價機制；二是必須堅持分類管理，分賬核算，建立專門的小企業(yè)貸款管理部門和專業(yè)隊伍；三是必須重新構(gòu)建小企業(yè)貸款發(fā)放與管理的激勵約束機制，將信貸人員的收入與其業(yè)務量、效益和貸款質(zhì)量等綜合績效指標掛鉤，引入正向激勵。
上海銀監(jiān)局表示，拓展小企業(yè)貸款業(yè)務是銀行基于自身經(jīng)營策略而選擇的商業(yè)性行為，必然存在一定的風險，因此必須要堅持風險可控的前提。開展小企業(yè)貸款應打破“典當”思維，貸款發(fā)放必須以企業(yè)經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量為基礎(chǔ)，充分重視第一還款來源的分析和判斷，同時應增加擔保方式和品種的多樣性和靈活性。
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與以往強調(diào)的中小企業(yè)貸款不同，此次管理層的新政策，將中型企業(yè)剔除在外，只針對小企業(yè)。據(jù)悉，這里的小企業(yè)泛指各類所有制和組織形式的小型企業(yè)及個體經(jīng)營戶。小型企業(yè)的劃分標準參照《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》、《統(tǒng)計上大中小型企業(yè)劃分辦法(暫行)》和《部分非公企業(yè)大中小型劃分補充標準(草案)》的規(guī)定。
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