風(fēng)險(xiǎn)管理考量企業(yè)機(jī)制 信用缺失造成GDP損失10%

　　□本報(bào)記者 鄒小丹

　　———訪中誠(chéng)信征信有限公司董事長(zhǎng)陳洪雋

　　進(jìn)入8月份，先行先試的上海市聯(lián)合征信系統(tǒng)、中央政府推動(dòng)全國(guó)信貸征信系統(tǒng)以及完全市場(chǎng)化的中國(guó)誠(chéng)信商務(wù)征信系統(tǒng)紛紛在上海登場(chǎng)，標(biāo)志著社會(huì)信用體系建設(shè)已經(jīng)由征信行

為的出現(xiàn)、征信機(jī)構(gòu)成立發(fā)展到了社會(huì)征信體系的形成。但是，中國(guó)社會(huì)征信體系建設(shè)的主導(dǎo)權(quán)部門之爭(zhēng)仍無(wú)結(jié)果，社會(huì)各界對(duì)誠(chéng)信、信用、征信等概念的認(rèn)識(shí)也沒(méi)有統(tǒng)一，甚至于社會(huì)征信體系建設(shè)的目的到底是為什么也不甚明了。

　　近日記者帶著上述疑問(wèn)，就信用體系與公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理等問(wèn)題對(duì)中誠(chéng)信征信有限公司董事長(zhǎng)陳洪雋進(jìn)行了專訪。

　　記者：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一直是業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。眾所周知，巴林

　　陳洪雋：這些公司(特別是銀行等金融機(jī)構(gòu))倒閉原因很多，但是，歸納起來(lái)無(wú)外乎一個(gè)“失”字———信用失范、治理失當(dāng)以及由此導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)失控。實(shí)施和加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，必須從剖析“三失”現(xiàn)象入手，找出頻繁出現(xiàn)共性問(wèn)題的制度缺陷，采取必要的宏觀與微觀措施，形成風(fēng)險(xiǎn)管理與信用體系、公司治理互動(dòng)的內(nèi)外部機(jī)制。

　　我個(gè)人認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)就是指發(fā)生損益的可能性即不確定性。量化而言，就是出現(xiàn)某個(gè)臨界值以外的可能性相當(dāng)小時(shí)，這個(gè)臨界值就是所謂的風(fēng)險(xiǎn)值，可以是損失的數(shù)值，也可以是收益的數(shù)值。風(fēng)險(xiǎn)管理就是通過(guò)一定的制度安排與技術(shù)手段發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、判斷風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)而為股東創(chuàng)造風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的過(guò)程。國(guó)際通行的信用評(píng)級(jí)與信用評(píng)分就是判斷不確定性發(fā)生概率的一種工具。

　　記者：有一個(gè)數(shù)據(jù)據(jù)說(shuō)是你在2001年分析的———由于信用缺失(實(shí)際就是風(fēng)險(xiǎn)損失)造成的經(jīng)濟(jì)損失占全國(guó)GDP的10%，以前企業(yè)出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)總是頭疼醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳，進(jìn)行事后風(fēng)險(xiǎn)損失處理，您覺(jué)得企業(yè)怎樣才能實(shí)現(xiàn)向事前風(fēng)險(xiǎn)防范、事中風(fēng)險(xiǎn)控制和事后風(fēng)險(xiǎn)化解相結(jié)合的內(nèi)外兼治的全面風(fēng)險(xiǎn)管理的轉(zhuǎn)變？

　　陳洪雋：對(duì)于信用，簡(jiǎn)單理解就是誠(chéng)信的效用，狹義的信用就是賒銷，如企業(yè)的應(yīng)收賬款、銀行的

　　一個(gè)企業(yè)、一個(gè)銀行能否有效地建立起來(lái)符合“巴塞爾新資本協(xié)定”要求的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系以及真正開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)管理，需要具備兩個(gè)條件：一個(gè)就是外部的措施保障———社會(huì)信用體系特別是包括政策性的公共征信體系與市場(chǎng)化的商務(wù)征信體系在內(nèi)的社會(huì)征信體系；另外一個(gè)就是內(nèi)部的制度保證———公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制，目前，中國(guó)銀行業(yè)頻發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)主要原因就在于沒(méi)有建立起符合“巴塞爾新資本協(xié)定”和“OECD公司治理準(zhǔn)則”要求的公司治理。嚴(yán)格意義上講，公司董事會(huì)應(yīng)該承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理缺位的主要責(zé)任。

　　可以講，目前中國(guó)絕大部分企業(yè)和銀行還沒(méi)有真正建立起來(lái)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，甚至許多高管人員還沒(méi)有搞清楚風(fēng)險(xiǎn)管理的基本內(nèi)涵和體系流程，大部分內(nèi)資企業(yè)和銀行還基本上沒(méi)有購(gòu)買和使用外部信用中介機(jī)構(gòu)提供的信用評(píng)級(jí)與征信產(chǎn)品，也就是寧可承擔(dān)巨額的風(fēng)險(xiǎn)損失成本，也不愿意付出1／10乃至1‰的代價(jià)購(gòu)買評(píng)級(jí)與征信服務(wù)，來(lái)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生。

　　記者：我國(guó)信用體系建設(shè)經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，如今已初具規(guī)模并形成了體系，現(xiàn)在這個(gè)市場(chǎng)狀況您能具體描述一下嗎？

　　陳洪雋：目前，在信用評(píng)級(jí)方面，中國(guó)不僅有中誠(chéng)信、大公等五、六家全國(guó)性的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)從事以資本市場(chǎng)以及信貸市場(chǎng)為主的高端評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，還有為數(shù)不少的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)從事為當(dāng)?shù)劂y行貸款評(píng)級(jí)、招投標(biāo)評(píng)級(jí)等低端的評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。在信用調(diào)查方面，不僅有眾多的國(guó)內(nèi)大小不等的信用調(diào)查與咨詢公司，國(guó)外知名公司也紛紛進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。在信用擔(dān)保方面，

　　記者：剛剛開(kāi)通的中國(guó)誠(chéng)信商務(wù)征信系統(tǒng)與央行和上海各自推動(dòng)的征信系統(tǒng)有什么不同？是怎樣的運(yùn)作模式？

　　陳洪雋：我個(gè)人認(rèn)為，中國(guó)人民銀行推動(dòng)建立的是以滿足政府金融監(jiān)管和銀行業(yè)信用信息共享為主要目的的全國(guó)公共征信系統(tǒng)———全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信貸信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，其建設(shè)者和投資者是中央政府。上海市推動(dòng)的是以城市社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)和構(gòu)建國(guó)際金融中心相配套的地方性企業(yè)與個(gè)人聯(lián)合征信體系，其建設(shè)者和投資者是地方政府特許機(jī)構(gòu)。作為中國(guó)最早成立的第一個(gè)綜合性的全國(guó)信用管理機(jī)構(gòu)———中誠(chéng)信，其推動(dòng)建設(shè)的是以滿足各類企業(yè)和銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)信用信息及其增值服務(wù)需求為主要目的的市場(chǎng)化、社會(huì)化的商務(wù)征信系統(tǒng)。可以簡(jiǎn)單地歸納上述三種模式的特點(diǎn)：央行征信目的是為政府以及銀行同業(yè)服務(wù)、上海征信目的是為地方政府和社會(huì)服務(wù)、中誠(chéng)信征信目的是為市場(chǎng)交易服務(wù)。

　　中國(guó)誠(chéng)信商務(wù)征信系統(tǒng)，定位于為客戶加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)：解決方案、內(nèi)容服務(wù)，由產(chǎn)品運(yùn)作系統(tǒng)、在線交易系統(tǒng)、會(huì)員立信系統(tǒng)、商賬服務(wù)系統(tǒng)構(gòu)成，為各類企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、各級(jí)政府提供服務(wù)。目前，中國(guó)誠(chéng)信商務(wù)征信系統(tǒng)的主要用戶是世界500強(qiáng)序列的各類企業(yè)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行和各類企業(yè)也將成為這個(gè)系統(tǒng)的主要用戶，政府主管部門特別是金融監(jiān)管部門也可以將這個(gè)系統(tǒng)及其產(chǎn)品作為監(jiān)管的輔助工具和手段。

　　相關(guān)報(bào)道：征信體系又有新模式