|
轉變觀念
創新機制
積極探索小企業貸款業務的商業可持續發展道路
為指導各銀行深入學習貫徹銀監會發布的《銀行開展小企業貸款業務指導意見》（下稱《指導意見》）精神，促進各銀行統一思想認識，盡快轉變觀念，加快小企業貸款產品、機制和管理方式的創新，使小企業貸款服務有一個新的突破，8月10日，銀監會召集國內主要商業銀行、三家政策性銀行、部分城市商業銀行分管行長和部門負責人以及各銀監局分管局長在北京召開銀行小企業貸款業務培訓會。銀監會主席劉明康出席會議并作重要講話。銀監會主席助理王兆星主持會議。
劉明康指出，當前銀行大力拓展小企業貸款服務，需要從銀行轉變發展戰略和加強風險管理的高度予以認識。近年來，中國銀行業的改革步伐的加快和監管力度的加強，銀行的整體實力和抗風險水平得到了提高。但是，銀行的經營發展仍然沒有完全擺脫粗放式的經營。銀行貸款不斷向大企業和某些行業集中，銀行越來越脫離了廣大小企業特別是微小企業，成為大企業的私人銀行。大力開展小企業金融服務，可以改變銀行傍大款、壘大戶、過獨木橋的經營發展思路，促進銀行積極調整信貸結構，大力發展多元化金融服務，走持續協調發展的道路。同時，可以促進銀行完善風險管理機制，推動銀行風險管理理念、手段、技術以及方法等一系列的創新建設，提升銀行風險管理能力。
劉明康強調，銀行取得小企業貸款業務成功，必須真正領會貫徹《指導意見》精神，體現《指導意見》創新要求，做好幾個關鍵規定動作。一是必須堅持市場原則和商業化運作模式，引入貸款利率的風險定價機制；二是必須堅持分類管理，分賬核算，建立專門的小企業貸款管理部門和專業隊伍；建立適應小企業貸款業務特點的業務流程、信用評級、貸款風險分類、損失撥備、呆賬核銷制度等；三是必須重新構建小企業貸款發放與管理的激勵約束機制，將信貸人員的收入與其業務量、效益和貸款質量等綜合績效指標掛鉤，引入正向激勵，并在認真實施盡職調查的基礎上，實行問責和免責；四是大力進行小企業貸款產品和機制創新，開發適應不同需要與選擇的金融產品及服務。
劉明康強調，加強和改善小企業金融服務，積極創新和發展小企業貸款業務，是銀行業落實科學發展觀，積極調整信貸資產結構的一項重大舉措，也是銀行信貸管理理念和監管理念的一次新突破，各銀行要切實轉變觀念，創新機制，積極探索小企業貸款業務的商業可持續發展道路。
會議還邀請國家開發銀行戰略咨詢顧問、前歐洲復興銀行專家ElizabethWallace和Elviracentering作了專題講座，并就小企業貸款調查、信用評級、風險分類、損失準備計提以及客戶信息收集等技術問題與會議代表進行了交流。王兆星就《指導意見》的有關問題進行了解讀，他強調，下一步各銀行要認真學習領會《指導意見》的原則和精神，制定具體的實施辦法、制度和規程，盡快建立和完善適應小企業貸款服務特點的貸款經營模式和風險管理模式，建立和完善能夠支持小企業貸款管理模式的信息系統，加強小企業貸款人員隊伍建設和專業培訓。銀監會將積極根據小企業貸款管理和創新需要，盡快商有關部門，研究制定小企業貸款在風險分類、準備計提、壞賬核銷以及資本充足率計算等方面的差別政策，全力支持銀行小企業貸款業務創新；同時，要參與各銀行做好小企業貸款培訓工作，密切跟蹤重點聯系銀行的工作情況，加強指導，改進服務，不斷總結和完善小企業貸款工作，推動銀行小企業貸款服務在年內取得成效。
| 
