個人理財應注意五大環節

　　據新華社電合理的理財計劃不僅可以讓您避免成為“月光族”乃至“負翁”，還可以為您開辟出另一條生財之道。專家提醒，個人理財應注意五大環節。

　　第一，估算資金儲備。估算一下為實現新的目標已經籌備了多少資金，以及最終還需要多少。專家建議，不要將債券的回報率定在5％以上，股票的回報率則不要定在8％以上。第二，必要的儲蓄。一定額度的儲蓄是必須的。比如對于退休儲蓄來說，應該盡最大可能把

錢投入到退休計劃當中。第三，為消費做計劃。在年末或年初，應該規劃一年中的幾筆主要消費，比如去度假或者裝修房子。有明確的計劃就應該開始存錢了。第四，整合保險。每年都應該考慮一次投保的險種是否合適，合理整合投保品種。第五，做最壞的打算。如，要考慮股市如果處于長期下行狀態，而又不希望因為需要用錢而被迫拋售股票，這時應該怎么辦？