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本報記者冉學東發自北京
8月1日，許文盛又去了一趟濮陽市民政局，就他正在申請的河南省濮陽市貸款互助合作社向濮陽市民政局有關領導進行解釋。“因為與現行法律法規有些沖突，在民政局注冊有些困難。”許文盛對《第一財經日報》表示。
他說：“如果按照社團法人注冊的話，就必須是非營利性組織。但是民政局認為這個組織是營利性的，按照現行法律，必須具有金融機構從業許可證。”這顯然是他很難辦到的，因此這第一家純粹意義上的民營小額信貸互助合作社就“難產”了。貸款互助合作社現狀
許文盛主持的這個濮陽市貸款互助合作社已經到位的資金有60萬元，這是濮陽市銀監局經過調查研究確認的數字。許文盛表示，如果能注冊的話，先期資金大概能有200萬元。
“都是幾個有志于解決農民貸款難，有志于農村小額信貸的朋友集資的。”許文盛說，“他們都是一些民營企業家，我給他們明說了，這部分資金只能是啟動資金，是為了建立農村小額信貸的一個平臺，只能做到保本微利。”
該項目資金來源包括項目一期啟動資金60萬元(已經籌集到位)、引進外資(包括國外資金、國內愛好貸款扶貧的企業或城市個人投資)、社員會費、社員貸款保證金、政府扶持資金等；在具體操作上，采取中心會議、五戶聯保、整貸零還、強制交納貸款保證金等方式。
不過，他也承認，現在給這些出資人的只能是一個平臺建立起來后的遠景，希望平臺建立后能夠吸引外資，而對于出資人的收益部分在已經制定的濮陽市貸款互助合作社的章程中也還沒有明確。
許文盛的這個項目得到了中國社科院貧困問題研究中心的支持。2004年8月，許文盛和中國社科院農村發展研究所研究員杜曉山取得了聯系，當時中國農村小額信貸呈擴大趨勢，杜曉山認為他發明的“流動貸款”完全可以和孟加拉小額信貸模式結合，解決農民貸款難的問題。
杜曉山在接受本報記者采訪時說，2005年1月中央1號文件明確提出“有條件的地方，可以探索建立更加貼近農民和農村需要、由自然人或企業發起的小額信貸組織”。2005年4月國務院發布了《關于2005年深化經濟體制改革的意見》，更加明確要求：“探索發展新的農村合作金融組織……繼續擴大農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款。”據他所知，央行和銀監會正在起草有關試點意見，現在央行的意思就是在有條件的地方可以先試點，然后才能推廣。所以，這個項目是符合中央政策大方向的。
杜曉山表示，現在全國農村小額信貸組織已經有300多家，資金大概有10億元，但大都是國際多邊或雙邊援助機構和中國官方或半官方組織的合作，由中國民間組織負責運營的。就民營資本設立的農村小額信貸組織，許文盛的這個項目算是比較早的，希望他能夠得到當地政府的支持。許文盛其人
許文盛以前是河南省濮陽市農行的信貸科長，受“農民視貸款為救濟”觸動，發現農村經濟發展迫切需要金融支持，而農民對金融又所知甚少，迫切需要普及金融知識。
1995~1998年，許文盛主持當地農行營業所改革，推行崗位風險責任制，推出了“流動銀行”，就是下鄉把貸款直接給農民，營銷、管理和回收貸款全程跟蹤。他得到的經驗是：“只要銀行主動轉換觀念，伏下身子為農民服務，形成真正服務型的銀行和農戶的關系，農業貸款的風險是完全可以控制的。”他說他的“流動銀行”的貸款回收率達到95%以上。
去年在一次自然災害中受傷后，許文盛回家休息，開始全身心投入貸款互助合作社這個項目，還作了許多專題研究。
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濮陽市貸款互助合作社制定的一些細則
中心會議：是貸款中心運作的操作平臺，項目拓展到新區域，經過3次中心會議，社員自由結成貸款互助小組，選舉小組長和中心主任，明確社員互保、按期還款責任，明確小組長和中心主任協助互助社客戶經理按期回收貸款責任，然后發放貸款。貸款后，社員必須按期參加中心會議，如約履行“約期還款”責任。協助客戶經理組織中心會議、回收貸款是中心主任和小組長的基本職責。對沒有按約定歸還貸款的社員，中心會議將予以通報。
五戶聯保：就是聯保小組成員之間互助合作，彼此承擔貸款連帶保證責任。
整貸零還：采用類同于住房按揭貸款的還款方法，社員必須在固定收款日，在中心會議上如約歸還一定比例金額的貸款。約期分為周、兩周、月、半年等多種方式。
強制交納貸款保證金：就是社員必須在每期收款日，按貸款0.2%的固定比例，強制繳存2元以上現金，由互助社專戶保管。貸款即將還清時，用于結清貸款。
貸款利率：由理事會參照信用社和民間貸款利率提出，經各中心社員大會通過后執行差異利率。
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