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本報記者冉學東徐以升發(fā)自北京
3月初，中國銀監(jiān)會向下屬各省銀監(jiān)局下發(fā)文件，要求各省銀監(jiān)局就新時期以來出現(xiàn)新的金融犯罪類型進行調(diào)查并上報。
所謂新的金融犯罪類型是指隨著金融行業(yè)改革開放出現(xiàn)，但在現(xiàn)行《刑法》中卻沒有
規(guī)定的新的犯罪類型。
“我們已經(jīng)上報了。”一位內(nèi)蒙古銀監(jiān)局工作人員稱，記者詢問他們上報的內(nèi)容，他表示不便于透露。而山東、河南、湖北和安徽等省的人士說他們對這個通知都進行了認真的研究探討。記者就此向銀監(jiān)會求證，至截稿時尚未見回音。
一位銀監(jiān)局政策法規(guī)處的人士說，他們上報的內(nèi)容主要有四點：一是對于利用偽造或者變相偽造方法核銷處理不良資產(chǎn)的行為；二是建議金融詐騙犯罪中，現(xiàn)行《刑法》中某些罪名的犯罪主體僅是自然人，但是因為在新的犯罪案件中出現(xiàn)法人機構(gòu)利用各種手段套取銀行貸款的情況，因此在這些罪名中應(yīng)該增加單位犯罪；三是對于利用高科技手段如網(wǎng)絡(luò)銀行或者網(wǎng)站進行詐騙的行為，以前規(guī)定得不是很充分；還有對非法集資、非法吸收存款的犯罪也有一些建議。
一位銀監(jiān)局的人士說，1997年10月起施行《中華人民共和國刑法》對金融犯罪所作的規(guī)定是在當時的經(jīng)濟社會背景下產(chǎn)生的，當時的立法背景主要是金融詐騙以及治理金融三亂等。但是最近幾年來中國金融業(yè)進行了力度很大的改革開放，新的業(yè)務(wù)和新的領(lǐng)域大量出現(xiàn)，金融犯罪也呈現(xiàn)出多樣化和復雜化的特點，新的犯罪類型出現(xiàn)但不在現(xiàn)行《刑法》的規(guī)定之中，為司法機關(guān)進行準確的定罪量刑、打擊犯罪造成一定的困難。
南京市玄武區(qū)人民法院副院長李明在其《論金融詐騙犯罪形成的原因及其防范》的文章中曾表示，中國已經(jīng)制定和實施了一系列調(diào)整金融業(yè)務(wù)的法律法規(guī)，但是，隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，這些法律、法規(guī)有相當一部分已不能適應(yīng)形勢的發(fā)展，需要不斷地完善和修正。
業(yè)內(nèi)人士指出，金融犯罪的重要特點“道德風險”在現(xiàn)行立法和執(zhí)法中存在著疏漏。在現(xiàn)行立法上，金融詐騙犯罪的成立普遍要求以非法占有為目的，且要求直接故意才構(gòu)成犯罪，而在金融業(yè)中，道德冒險的存在，使金融機構(gòu)資金安全不僅受到各類欺詐行為的威脅，還得不到應(yīng)有的法律保護。在實踐中，有些人以欺騙的方法獲取集資款、銀行貸款等，用于無效投入，甚至是部分投入經(jīng)營，部分用于揮霍。損失發(fā)生后，又以“正在運作之中”，“盈利預期”等理由證明其不具有非法占有的目的，結(jié)果一方面給金融資產(chǎn)帶來巨大危害，一方面無法依照現(xiàn)行法律追究其刑事責任。形成這種局面的原因之一，就是對那些既難于證實其非法占有目的，但又具有明顯欺騙性質(zhì)的道德冒險行為，在立法上存在一個真空地帶。
招商銀行研究部研究員陸磊在接受本報記者采訪時，充分肯定了銀監(jiān)會此次行動的及時性和針對性。
他說，現(xiàn)在社會上出現(xiàn)的新的違法違規(guī)行為，在現(xiàn)行的金融法律法規(guī)中規(guī)定還比較少或不夠充分，如洗錢、地下錢莊、賭博以及以新的面貌出現(xiàn)的貪污腐敗行為。
另外，隨著金融業(yè)的改革開放以及社會的不斷發(fā)展，在以前看來違法犯罪行為，而現(xiàn)在看來有可能是合法的，如一些正常的融資行為等。
他說，最近在山西和黑龍江出現(xiàn)的金融大案，不僅僅是一個內(nèi)部控制問題，更大的漏洞應(yīng)該是交易環(huán)境上的漏洞。中行高山案不僅僅是銀行的事，而是內(nèi)外勾結(jié)的犯罪案件，這是最典型的，這對現(xiàn)在的金融立法和司法實踐提出了挑戰(zhàn)。
“要讓犯罪的成本提高到應(yīng)該有的程度，才能起到足夠的威懾作用。”他說。
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