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儲蓄存款：安全 協(xié)議理財：危險
最近一段時間，部分資不抵債的證券公司及其他金融機構被陸續(xù)接管，這不僅在業(yè)界引起震動，也讓普通投資者擔心：金融機構被接管了，那我存在該機構
的錢怎么辦？“打九折收購”的傳聞更讓許多老百姓坐立不安：到底哪些資金可以全
部返還？哪些會被打折收購呢？
不包括保險公司和期貨經紀公司
為統(tǒng)一、規(guī)范個人債權處理原則，保護小額投資者利益，保持社會穩(wěn)定，11月4日，中國人民銀行、財政部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布了《個人債權及客戶證券交易結算資金收購意見》�！兑庖姟分赋�，在存款保險和證券投資者保護制度建立之前，按照“依法清償、適當收購”的原則，處理停業(yè)整頓、托管經營、被撤銷金融機構(不包括期貨經紀公司、保險公司)中的個人債權及客戶證券交易結算資金(即客戶保證金)問題�！兑庖姟穼κ召彽脑瓌t、標準和范圍等都給予了明確規(guī)定。
儲蓄存款和證券交易資金：全額收購
首先，需要明確告訴大家的是，客戶保證金(含個人投資者通過證券公司購買的基金和債券)和儲蓄存款百分之百安全，沒有被折價償付的危險。有關部門負責人在答記者問時明確強調：“客戶保證金不同于個人債權，對于客戶保證金，以及個人儲蓄存款的合法本息，國家實行全額收購。”
對于證券公司違規(guī)挪用客戶資金造成的損失，為保護投資者的合法利益，防范金融風險，國家也對投資者進行全額賠付。
10萬元人民幣以上部分，按九折價格收購
《意見》中說，個人債權的收購標準有兩條，一是同一個人(即同一身份證號的個人)債權金額累計在10萬元(含10萬元)人民幣以內的，予以全額收購；二是同一個人債權金額累計在10萬元人民幣以上部分，按九折價格收購。
那么，究竟哪些存放在金融機構的個人財產和個人債權有被打折賠付的危險呢？簡單說就是，通過協(xié)議委托金融機構理財形成的債權，有別于保證金和儲蓄存款，有被打折賠償的危險�！皡f(xié)議理財”包括以下幾種情況：一是資產委托管理、債券委托投資、集合理財等各種形式的委托理財；二是委托租賃等形式；三是信托(含集合信托)；四是權屬不清晰或被挪用的委托財產等。
總之，打折收購的個人債權主要是法規(guī)明確規(guī)定由投資者自擔風險的業(yè)務，或者是金融機構打著金融創(chuàng)新旗號，沒有國家授權開展和認可的一些“邊緣投資產品”或違規(guī)業(yè)務。按市場經濟原則，這些債權應由金融機構清算資產償付，如清算后不足以償還債務，風險由投資者自擔。
值得注意的是，收購實行“名實相符”的原則，凡個人以機構名義或機構以個人名義對金融機構形成的債權，不納入收購范圍。因此，投資者應慎重購買金融機構開展的各種理財產品，牢記“風險和收益對等”的規(guī)律，同時就其合法性事先咨詢證監(jiān)會或銀監(jiān)會。
(孟京) 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
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