發改委投資所所長：迅速讓地下錢莊合法化

　　青島7·25會議追蹤

　　本報記者　羅小軍　上海報道

　　編者按：

　　由于種種原因，民營企業融資一直相對困難，宏觀調控信貸緊縮，客觀上更加劇了這一難題。

　　張漢亞主張讓地下錢莊等民間金融機構公開化和合法化，以填補我國縣及縣以下金融機構的短缺，為中小企業提供合法的融資渠道，滿足其發展的需要。

　　8月9日央行二季度貨幣政策執行報告指出，央行一直積極引導金融機構加大對農業、中小企業、擴大消費、增加就業等方面的貸款支持。

　　然而由于種種原因，民營企業融資一直相對困難，根據國家發改委宏觀經濟研究院投資所所長張漢亞最近調查發現，融資難問題主要集中在中小民營企業。上半年來，由于宏觀調控信貸緊縮，客觀上加劇了這一難題。

　　張漢亞指出，必須發展小金融機構、小銀行來破解中小企業融資困境。融資亦是國務院青島7.25座談會熱議話題。

　　“地下錢莊合法化”？

　　“誰愿意，讓他占80％的股份也可以。”靠自己積累太慢了，王鴻根一心想通過資本運作把潤康藥業做大，可他最近一次融資又沒有成功。這已經一年來第四次了。

　　潤康藥業有限公司2003年在江蘇濱海第二獸藥廠改制基礎上建成投產，屬于王鴻根個人投資，生產規模是江蘇省業內老大，目前年產能1.5億元。屬于地方扶持的規模企業。

　　融資難的絕不僅僅是潤康一家。中國社會科學院民營經濟研究中心一份研究報告援引農業部對一地方的調查顯示，年收入500萬以上的民營企業貸款難占45.1％，年收入500萬以下的民營企業(根據我國劃分，此即為中小企業)從銀行獲得貸款的難度更是高達86.5％。而對七大商業銀行和四大國有銀行的調查表明，中小企業向銀行申請貸款的拒絕率是大企業的2～3倍以上。

　　但據銀行統計，40％貸款是貸給民營企業。張漢亞等近期調查發現，這其中大部分都是貸給民營大企業，“一些規模較大、效益較好的民營企業，銀行都搶著給他們貸款”，民營中小企業嗷嗷待哺。

　　另外，近幾年國有大銀行精簡機構，從鄉鎮和縣城撤出營業網點；原來為小企業和農民提供金融服務的信用社，在城市里的都成了城市商業銀行，在農村也開始整頓，造成小企業無處貸款問題更加突出。大部分縣和縣以下地區出現金融機構和市場的空白，地下錢莊和高利貸盛行。“如果不盡快解決這個問題，這些地區中小企業的發展將難以為繼。”張漢亞指出。

　　但從國際上看，依賴于政府引導正規金融機構緩解中小企業融資難問題，缺乏經驗支持。據世界銀行的統計分析，過去40多年中，在很多國家，政府引導正規的金融機構向民間提供貸款幾乎都沒有達到預期的效果。因此更為切實可行的策略是，國家放松對金融機構的市場準入，促進內生于民營經濟的金融機構的產生。

　　張漢亞主張讓地下錢莊等民間金融機構公開化和合法化，以填補我國縣及縣以下金融機構的短缺，為中小企業提供合法的融資渠道，滿足其發展的需要。宏觀調控信貸緊縮期間，民間借貸的再度活躍，“就是因為有需求，但這種需求得不到公開渠道的滿足”。

　　今年初中國銀監會有關負責人表示，股份制商業銀行是中國銀行業未來發展的主要方向，銀監會鼓勵民間資本和外資入股現有商業銀行。

　　小企業需要小銀行

　　張漢亞指出，當前我國銀行業發展的一個重要問題是缺乏一個合理的體系。主要表現是大的太大，中小的太小，尤其是民間金融不能健康發展，造成中小企業貸款困難，影響了以中小企業為主的民營經濟發展。

　　然而在我國中小企業是就業的主要領域，也是國家經濟發展的主力軍，中小企業特別是民營中小企業發展困難，直接影響國家整體經濟的發展。

　　從產值而言，去年我國完成的11.7萬億元GDP總量中，民營資本貢獻占25％以上，國有經濟占將近25％，混合經濟30％，20％為三資企業。

　　更為重要的是，經濟學家劉偉指出，中國經濟多年來以平均9％以上的速度高速成長，其中非公有制經濟貢獻了六七個百分點。而在非公經濟里面，最突出、最活躍、增長速度最快的，就是的民營資本。

　　因此破解中小企業融資困境具有戰略意義。張漢亞指出，雖然近幾年國有大銀行都增加了為民營企業服務的業務，但習慣大筆資金業務的大銀行在為中小企業信貸服務方面有許多的困難。而且從成本上考慮，這對提高大銀行的經營效益不利，其為中小企業服務的積極性和業務量自然難以提高。張漢亞指出，從世界各國來看，企業有大中小，銀行也有大中小，各國的金融體制差不多也都是大銀行為大企業提供服務，小銀行為小企業提供金融服務。

　　放寬民間金融

　　張漢亞認為，如果國家在民間金融發展方面采取一些積極的措施，就可以改變內生金融機構的非正規制度安排的性質。

　　首先，允許并鼓勵建立和發展中小銀行，由地方政府出面組織(不是入股)，或由資本雄厚、信譽良好的企業發起和組建，或由現有的中小銀行建立分支機構，鼓勵民間資本入股這些銀行。這些銀行應該是地域性的銀行，將營業范圍限制在一個縣或幾個鄉鎮，為本地的中小企業服務。因為是限制在本地，銀行對企業的情況信息掌握比較容易，可以簡化貸款手續，減少貸款風險，出問題也好處理。

　　此外，民間借貸活躍，那是有市場需求，因此允許地下錢莊合法化和公開化。讓地下錢莊等民間金融機構公開化和合法化，一是可以填補我國縣及縣以下金融機構的短缺，為中小企業提供合法的融資渠道，滿足其發展的需要；二是有利于規范和監管民間金融機構的運作，防止坑蒙拐騙的現象發生；三是有利于民間金融市場按經濟規律運行和開展競爭，防止高利貸的產生；四是有利于國家有關部門了解民間資本的流動。

　　張漢亞認為，無論是建立中小銀行還是讓民間金融機構公開化和合法化，都需要主管部門盡快制定好相關的規則，要從市場經濟的角度制定適合我國經濟發展的有關法規，對組建的基本條件、管理制度、業務范圍、運作方式、監管辦法等等都要做出明確的規定；要借鑒市場經濟國家的經驗，在準入和利率等方面給予較大的靈活性。