福安市是位于福建省東北部的一個工業重鎮。前不久，這里有一個名叫李住的市民，突然到當地的公安局，要求投案自首。這條消息傳出來之后，很快就轟動了整個福安城，街頭巷尾老百姓對這事都是議論紛紛。這個自己主動投案的李住到底是個什么人？她上公安局自首為什么會受到全城百姓的關注。《經濟半小時》的記者劉煜晨到達福安后，聽到了各式各樣的說法。

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　　一、李住自首

　　在福建省福安市，記者聽到有的市民說李住是一個很好的人，有的人卻說她的自首害了全城。李住是什么人，她為什么要去公安局投案自首，對于李住，福安市的群眾為什么會有如此截然不同的看法，甚至有人會認為她是整個福安市的罪人。李住的一個街坊鄰居向記者透露了李住的情況，“她是為了維持她的會，所以又改成了做日會。她想這樣子維持，但是最終還是維持不下去。”

　　這位女士告訴記者，李住是福安市民間標會的一個會頭。組織了上百人一起做標會。但在今年5月16日，李住突然向當地公安局投案自首。于是，她的標會立即倒掉。李住倒會后，她的會員損失慘重，這位老人告訴記者，她的女兒就損失了十幾萬元。

　　這位老人告訴記者，他的女兒為了賺錢，拿出家里的積蓄和借款十幾萬元參加了李住的標會。沒想到還沒賺到錢，會頭李住投案自首了，女兒投到標會里的錢不知該找誰要回來。那么，在當地很有名的會頭李住為什么不做標會了，還要去公安局自首呢？記者劉煜晨找到了被關押在福安市看守所的李住。

　　劉：那你為什么要自首呢？

　　李：以前沒想過自首，從來沒想過自首，突然之間作出決定的。

　　劉：你為什么會下那么大決心？

　　李：我不想再欠人家錢，標去的他們不交來，我沒有錢還給做會的人，那一天就要200萬元。

　　李住稱，她做的標會也叫民間互助會，有十幾個。今年5月中旬的一天，在她做的一個每天開標的標會上，一個會員中標后，當天從會頭李住手里拿走了其他會員交來的200萬元現金，逃之夭夭。按照標會規矩，會員中標后卷款跑掉，造成的虧空需要會頭用自己的錢來填補。但面對一天時間被卷走的200萬元，李住已經無力墊付，因為被中標會員卷走會費不是第一次了，到這次出事時，李住的十幾個標會累計虧空已在千萬元以上。福建省福安市公安局經偵大隊負責人繆裕榮告訴記者，“她自己推算可能虧了千萬元，據我們后來調查，李住個案的金額一下沒有算出來，可能有幾千萬元。”

　　李住自己對此的說法是，“因為這會不是可以馬上停下來，只好投案，把這個問題能理掉。”

　　二、標會游戲規則

　　作為會頭，李住虧空那幾千萬元會費能不能追回來，這是目前最讓人關注的懸念。而除了這個懸念，還有很多問題，需要我們來一一找到答案。民間標會到底是個什么樣的組織？李住為什么要做標會？她又怎么會造成幾千萬元的虧空呢？我們的記者在福安繼續展開了調查。5.記者在福建省福安市調查期間，一提起標會幾乎無人不知。當地群眾告訴記者，在福安市，很少有人不參加標會的。

　　記者：咱們當地參加會的人多不多？

　　市民：多，整個市都有人做，沒有幾個沒做的，一般差不多都有做。

　　記者：你做了沒有？

　　市民：我有做，做一點。像福安這個形勢，百分之九十幾的人都有做。

　　標會到底是什么東西，怎么會有那么大的魔力呢？一名標會會員這樣告訴記者，“人家這個福安本來是前幾年做這個標會，房子什么東西都買下來，別墅都蓋的一棟兩棟。人家這錢都是從這里賺來的，人家以為這個錢這么好賺，為什么不去賺，很多會頭一天可以收1000多萬元。

　　做標會怎么會那么賺錢呢？有知情人向記者介紹了福安民間標會的操作方式，“福安的會叫互助會，還有一個叫做會，還叫標會。“

　　這位知情人告訴記者，福安的民間標會雖然有多種叫法，但實質一樣，都是一種現金運作方式。有點兒像民間私人之間放高利貸，但做法要復雜的多。標會的發起人也就是組織者一般叫會頭，普通會員叫會腳。開始時，由會頭把會腳召集到一起，約定本標會的本金規模是以百元還是千元，萬元等為基本單位，分別叫做百元會，千元會和萬元會等。百元會就是每個會腳每次繳納的本金是100元。千元會和萬元會依次類推。

　　這位知情人告訴記者，在標會里，會頭負責全體會腳會費的籌集，追繳和競標等工作，作為回報，會頭不需要競標，可以從所有會腳在第一次集會上一次性交納的兩次會費中領取其中一次的總會費進行支配，結束時不用付利息把本金歸還給大家。那么，做會腳能得到什么好處呢？知情人告訴記者做會可以標大的錢回來。

　　這位知情人說，做標會可以小錢換大錢，具體辦法是采用競標的方式。在標會里，一般約定每個月舉行一次開標。以10個人參加百元會為例，第一次開標時，10個會腳分別交納100元會費由會頭保管。開標當天，每個會腳都私下在紙條上寫一個利息標準。由會頭當眾打開。假如10個會腳中寫出利息30元者為最高，那么，他就成功中標，可以當場把包括自己共10個會員交納的總會費1000元全部拿走。這就相當于中標者用100元的小錢換來了其他會腳的900元會費的大錢。但是，本次中標者從下一次開始，就要在每月交納130元，相當于每月歸還其他會腳100元本金，并支付30元利息。

　　按照標會規矩，這130元和其他會腳交納的會費和在一起，供其他還沒有中標的會腳來重新競標，開標方式和以前相同，但后來的中標者得到的會費里卻包括了前面中標者支付的利息。只有每個會腳都中標一次后才能完成一個周期。這樣，10人參加的標會如果每月開標一次，10個月才能完成一個周期。

　　照這樣算下來，第一個中標者以30元利息標得了其他9個人交納的900元會費后，要分9次歸還900元會費，并且每次還要付上30元利息。最后他總還款額是1170元。也就是說，這個中標者不僅沒有賺到錢，而且得為標到的900元會費支付270元利息。這種賠錢的事，按理說，誰也不會做。那么，為什么還有人熱衷于參加標會呢？

　　三、誰能賺錢

　　民間標會在福安的老百姓中間其實有很長的一段歷史。過去，如果誰家碰上婚喪嫁娶，手頭上一時吃緊，就會通過做標會的形式，從親戚朋友那里借一些錢來應急。雖說現在的標會，目的、性質和傳統標會相比，已經完全不同。但是有一點沒有變，做標會都是要付出利息的。那么如今作標會究竟又是誰在賺錢呢？

　　照前面的方法計算，第一個中標者以30元利息中標得到了其他9個會腳一次交納的總共900元會費，但隨后要分9次歸還900元會費加上9次30元利息。也就是說，他要為中標得到的900元會費分期在9個月內總共還款1170元。這樣看來，這個中標者不僅沒有賺錢，還為一次中標得到的900元會費分期支付了270元利息，從某種程度上講，是賠錢了。那么，在標會里，誰賺錢呢？

　　一名知情者這樣告訴記者，“利息還不起肯定賠了，那么誰會賺呢，不用標錢標來的會賺，最后一個，第十個會賺。”

　　這個說法在投案自首的會頭李住那里得到了證實，“在一個標會里邊，最后標的那個人賺錢，因為他不標了，他不要付利息的錢出來。”

　　按照標會的操作程序，每個會腳在中標后的下一次交納會費時就要加上承諾的利息。仍然以10人參加的百元會為例。每個會腳都要交納10次100元的會費，但第一個中標的會腳在中標后還需支付9次利息；第二個中標的會腳中標后需要支付8次利息。依次類推，到了最后一個會腳時，不需競標直接獲得前面9個會腳交納的900元會費和各自承諾的利息。越后中標的支付利息的次數越少，得到的利息卻越多。而最后一個會腳不用支付利息，卻得到了前面所有會腳支付的利息，只賺不賠。

　　那如果每個人都想做最后一個，那怎么辦呢？李住告訴記者，會頭會來抽簽，禮拜一、禮拜二、禮拜三，這樣按順序排下去。

　　看來，會頭們為了標會能夠正常運轉也是煞費苦心。如果按照這種規則運轉，一個標會必然是先中標的人賠錢，后中標的人賺錢。至于賠多少賺多少要看會腳中標時承諾的利息高低。以前面所說的10人參加的百元會為例，如果每個中標者都以3分利中標，也就是對100元本金，每個月支付30元利息，那么，第一個中標的人要為自己中標的900元會費在9個月內分期還款并支付270元利息，相當于一次借貸分期還款，月利率為3.33%；在第一個中標者和最后一個中標者之間，利息支出遞減，利息收入遞增。到了最后一個會腳時，他因為9個月都按期交納會費得到回報，一次性拿回900元并得到其他會腳支付的利息270元，相當于零存整取，月利率同樣是3.33%。這種利率比銀行利率要高出很多。

　　根據記者上面的調查，在一個人人遵守游戲規則的最簡單的標會里，總是先中標的人賠錢，后中標的人賺錢。那么，前面中標的人怎么還會賠錢玩這種游戲呢？這種標會怎么能讓有的人一夜暴富，而又讓會頭李住一下虧空幾千萬元呢？我們的記者在調查中發現，福安的民間標會遠遠沒有規則中看到的那么簡單。在當地，它實際上已經演變成了一個瘋狂的金錢游戲。

　　四、瘋狂的金錢游戲

　　百元會里標到的錢，拿到千元會里標，千元會里標到的錢，再拿到萬元會里標。福安大大小小的民間標會，就這樣把普通老百姓的血汗錢，像滾雪球一樣，越滾越多，越滾越大。那么到了最后，這個雪球究竟會滾到多大呢？一旦它破碎，又會帶來怎么樣的后果呢？

　　按照李住和內幕人士的介紹，在一個標會里總是后邊中標的會腳能賺到前面中標的會腳支付的利息，那么，前面中標的會腳怎么賺錢，他們付出高額利息標到的錢會拿來做什么用呢？記者得知他們只能把錢拿來再做會，繼續做會。

　　這位知情者說，在標會里這就叫做以會養會。因為目前每個標會里的會腳都在20人以上，有的規模甚至在百人以上。如果在百元會中以100元本金標到了2000元錢，可以馬上拿著去參加千元會，就可以至少標到20000元的大錢。拿到了20000元后又可以參加萬元會，在那里可以至少標到20萬元以上。

　　這位知情者給記者提供了一個標會的會單。記者注意到，這個由林巧菊做會頭的10萬元會由31人組成。這就意味著，參加這個標會的會員，可以用10萬元一次性標到至少300萬元現金。根據了解，福安的民間標會在今年5月16日李住自首前，最大規模的甚至有百萬元會，一次開標中標者可以拿走上千萬元現金。另外，標會的開標周期也從以前的1個月一次發展到半個月，十天一次，最后到了一天開標一次的日日會！與此同時，參加人員也迅速膨脹。很多會腳拉著親朋好友一起加入了標會。家里沒有錢的也要借錢加入標會。這位知情人告訴記者，“我幫助親戚還有我自己，再加上那邊就給她欠了將近二十萬。我一天四萬五，三四天就要十幾萬。因為我們是下崗職工嘛，用的是親戚朋友的錢，湊在一起，在里面做。”

　　這些會員做標會的錢有的是多年做生意賺的錢，有的是東挪西借湊的錢，有的是退休養老金，有的是下崗補助金。大家對于標會的癡迷接近瘋狂。不僅如此，標會的觸角也滲透到了福安市的各個角落甚至銀行。會頭李住雇傭的會計就是從工商銀行退休的專職會計。

　　記者設法找到了已經從工商銀行福安支行退休的這位女士。

　　記者：你是退休以后是做標會的？

　　會計：我是退休以后來幫這個會頭算帳。

　　記者：那您自己有沒有做會呢？

　　會計：當然也做一點點了。

　　記者：那您自己家里面，現在在銀行現在有沒有存款？

　　會計：現在是沒存款了。

　　這位女士告訴記者，她把以前在銀行的存款全部取出來加上從親戚處借的十幾萬元全投到了李住的標會里。另人吃驚的是，這位女士告訴記者，民間標會會頭李住幾年來經常去工商銀行福安支行收取會費。

　　會計：李住原來做小會的時候，各個單位都做一點。我們是在工行營業廳里面認識她。

　　記者：那你收錢是多長時間去收一次？

　　會計：在工商銀行里面，在他們中標以后三天之內去收錢。

　　記者：向每個會員收錢？

　　會計：是。

　　記者：你在工行有幾個會員？

　　會計：七八個。

　　福安的民間標會不僅吸引了銀行職員的大量會費，還把開標地點公開搬到了當地政府的基層組織的會議室。

　　在蓮池街居委會，記者看到了開標的通知，記者得知開標的地方是是惠英通知的。

　　五、標會組織的規模

　　福安金錢游戲的規則，決定了大大小小的標會，最終會按資金鏈條，組成一個金字塔形的結構。李住告訴我們記者，她雖然是福安市最有名的會頭，但在更大的標會里，她也只是一個普通的會腳。而做她會頭的，是福安市蓮池街居委會工作人員惠英。有內部人士向我們提供了惠英控制的標會會單。和惠英的標會相比，李住真是小巫見大巫了。

　　記者發現，在李住作為會腳的30000元和50000元標會里，開標地點都是蓮池街居委會。這表明，民間標會在福安無孔不入，已經處于公開狀態。投案自首的會頭李住涉案金額被很多會員傳為1億兩千萬元，但她與惠英相比似乎小巫見大巫。記者從惠英標會的這些不完全的資料里統計發現，惠英從2003年8月5日開始做標會會頭，至少控制14個標會，控制會員476人。其中2000元，3000元，5000元，10000元，30000元，50000元，10萬元標會一應俱全。僅僅這14個標會，第一次開標的資金至少為887。2萬元現金。福安市目前有多少會頭呢？按照偵部門了解的情況，大概會頭有四五十人。

　　繆隊長告訴記者，這個數字是李住自首以后，福安市公安局接到會員報案涉及到的會頭，至于整個福安市有多少會頭多少會員，目前還無法統計。

　　對于福安市民間標會的規模到底有多大，老百姓中間有很多說法，最流行的說法是有25億元民間資金被卷了進去。而我們的記者了解到，2003年福安市的財政收入也就是2.3億元。不過，當地政府認為25億元的數字有些夸大。至于具體數字他們目前還在摸底。我們現在看到的是，隨著會頭李住的自首，福安的民間標會像推倒了的多米諾骨牌一樣在瞬間就一個接一個的倒塌了。曾經讓當地人趨之若騖的民間標會為什么現在會變得這么脆弱呢？

　　六、標會為什么會坍塌

　　對于福安市民間標會的規模，老百姓有很多說法，最流行的說法是有25億元民間資金卷了進去。我們的記者了解到，2003年福安市的財政收入也就是2。3億元。如果老百姓的說法屬實，民間標會的發展足以影響當地的經濟。但當地政府認為民間傳聞的25億元的數字有些夸大。至于具體數字目前還在摸底。不管怎樣，隨著會頭李住的自首，福安的民間標會像推倒了多米諾骨牌一樣瞬間倒塌了。那么，在當地存在了10多年之久的民間標會為什么這么脆弱呢？

　　在福安市已有10多年歷史的民間標會為什么會一夜間轟然倒塌呢，不少標會會員認為是會頭李住造成的，“她倒了，是整個福安市的大罪人。她的會一倒下，16日一倒下，17日18日接連沒有多長時間，半個月差不多，整個福安市大大小小的會，能倒的也倒，不倒的也倒。”“如果她不自首，我還會堅持下去，堅持下去肯定會賺錢。聽人家講，這個錢拿到賭場上放高利貸。”

　　即使在福安市的民間標會全部倒掉之后，不少會員依然堅信做標會能夠賺錢，并認為李住不自首，標會就不會倒。那么民間標會是不是會必然倒掉，它到底能不能賺錢？記者采訪了中國社會科學院金融研究中心主任王松奇，他認為，“會必然倒掉，肯定會倒掉，因為這個會頭自首。她為什么自首？第一、她可能是覺得這個事是違法，所以她采取自首行為；第二、她已經沒有錢支撐這個標會，來維持正常的循環運轉了，這肯定這樣的。這說明在這個標會，在她這個環節上，她這個金錢泡沫，金錢泡沫游戲賭博游戲已經破滅了。所以她必然會倒。她不自首也會倒，肯定這樣。在這個標會，不可能所有的人都賺錢，因為有一個基本的經濟學原理，就是一個社會新增值的貨幣從哪兒來呢？它只能從生產上來，像這種標會，單純靠玩錢，它是不能來錢的。”

　　福安市的民間標會癱瘓后，很多會頭和中標會員趁亂卷款潛逃，讓成千上萬的會員損失慘重。

　　記者：這會頭已經跑掉了，你參加的時候，你投進去了50萬元，你有沒有把那個錢收回來？

　　會員：沒有，我全部的錢都在這里邊，而且借的錢，還有親戚給我幫她做(會)的錢。我們都和在一起的。攜款逃跑的，不追回來的話，像我們這個還有連環債會逼死人的。下面的人，我們欠人家一點，會逼上來的。

　　其實，在民間發生大面積倒會事件后，福安市政府已經意識到了事態的嚴重性。于5月底成立了清理民間標會辦公室，對群眾反映強烈的標會開始了清理。

　　劉總庭副市長表示，“對這種涉案的人，特別是套標的或者卷款逃跑的人，或者說用會款揮霍的，依照有關法律，該逮捕的要逮捕，該拘留的要拘留。”

　　民間標會的泛濫嚴重破壞了福安當地經濟和金融秩序，已經成為一些不法分子借以進行非法融資、實施金融欺詐的工具。根據當地政府提供的資料，截至6月7日，福安市城區共摸查到大小會頭157個，公安機關共接到標會倒會、資金被卷的報案41起，已經立案6起，并刑事拘留了5個涉嫌犯罪的會頭和會腳。不過，我們的記者了解到，福安市的民間標會已經有10多年的歷史，如果當地政府能夠早一點動手，嚴格監管，也許當地的標會不會造成今天這種結果。

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　　中央2套《經濟半小時》首播：21：30，重播：12：35。

　　記者：劉煜晨 李慧

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