中國銀行業"入世"四年整體績效良好

　　看點

　　中國銀行業加入WTO四年來，整體績效良好。已逐步形成以國有商業銀行為主體，其他銀行業機構并存、功能齊全、形式多樣、互為補充的多層次機構體系。而在華外資銀行，無論是總資產，還是盈利能力都有大幅度的提高。

　　截至2004年末，中國擁有國有獨資商業銀行4家，股份制商業銀行12家，城市商業銀行112家，城市信用合作社681家，農村商業銀行7家，農村合作銀行8家，農村信用合作社32854家，銀行體系十分龐大。

　　在市場份額方面，雖然中國股份制商業銀行在資產和存貸款方面比例不斷增大，但國有獨資商業銀行仍然處于壟斷地位。截至2004末，中國4家國有獨資商業銀行吸收了65%的國民儲蓄，承擔著全社會80%的支付結算業務量，貸款占全部金融機構貸款的56%，是我國經濟發展的主要資金提供者。

　　在華的外資銀行現在已渡過了投石問路階段，開始進入快速、穩定的發展軌道。外資銀行在華分支機構數量不僅有所增加，而且其盈利能力也大幅提高。

　　自2001年12月中國加入WTO以來，中國銀行業在迎接WTO挑戰的背景下已經跨入第4個年頭。目前來看，中國政府的入世承諾逐步變為現實，銀行業對外開放步伐逐步擴大，外資銀行在華業務逐步拓展。與此同時，我國銀行業在對外開放過程中，努力吸收外來先進經驗，不斷壯大完善自己。當然，為了進一步適應銀行業的對外開放和市場競爭，中國銀行業還將在改革中尋求更大發展。

　　1、中國銀行業盈利狀況總體良好

　　從現實情況來看，中國銀行業已逐步形成以國有商業銀行為主體，其他銀行業機構并存、功能齊全、形式多樣、互為補充的多層次機構體系。截至2004年末，我國擁有國有獨資商業銀行4家，股份制商業銀行12家，城市商業銀行112家，城市信用合作社681家，農村商業銀行7家，農村合作銀行8家，農村信用合作社32854家，銀行體系十分龐大。

　　在市場份額方面，雖然中國股份制商業銀行在資產和存貸款方面比例不斷增大，但國有獨資商業銀行仍然處于壟斷地位。截至2004年末，中國4家國有獨資商業銀行吸收了65%的國民儲蓄，承擔著全社會80%的支付結算業務量，貸款占全部金融機構貸款的56%，是我國經濟發展的主要資金提供者；在全部的銀行業資產中，國有獨資商業銀行占到全部金融資產的60%，在國有重點企業的貸款中，國有獨資商業銀行占到80%。

　　在經營績效方面，存貸款利差始終是中國銀行業的重要利潤來源。目前來看，中國銀行業財務狀況出現持續好轉狀況。據統計，1985年到2001年，四大國有商業銀行共實現利潤4074億元；2002年四大行合計盈利302億元，比2001年多盈利71億元。另據中國銀行業監督管理委員會2004年4月26日公布的統計報告，2004年一季度境內銀行業金融機構實現賬面利潤(稅前)387.5億元，比上年同期增長53.8%。國有商業銀行實現賬面利潤236.6億元，比上年同期增長43.0%。

　　在財務狀況持續好轉的情況下，國有商業銀行也加快了自身不良資產的處置力度，并將當年大部分凈利潤用于消化以前年度的不良資產。所以，國有獨資商業銀行從2002年到2003年盈利狀況的下降趨勢就是這一原因所造成的。

　　雖然中國銀行業不良資產狀況仍然比較嚴重，但在經營者和監管當局的共同努力下，截至2004年末，中國主要商業銀行的不良貸款和不良貸款比率繼2002年、2003年后連續第3年出現雙下降。與2002年相比，2005年二季度不良貸款余額比2002年減少1.47萬億元，不良貸款比例下降14.32個百分點，已降至8.79%，而不良貸款的重災區--四大國有商業銀行在不良資產的處置方面也取得了很大的進展，不良資產比率已從2000年的29.18%下降到2005年的10.12%。

　　2、中國銀行業開始注重不斷拓展新業務

　　雖然利息收入仍是中國商業銀行的重要盈利來源，但是隨著銀行業開放步伐的進一步加快，利率市場化改革的逐步推進，銀行業在傳統存貸款業務上的價格競爭也日益激烈。在存、貸利差日益縮小的情況下，光靠利差收入不足以維持銀行自身的生存與發展。因此，在傳統業務上進行差別化經營的同時，各銀行也開始大膽地進行中間業務的開發與創新，推進綜合化經營，開創多種盈利途徑，提升銀行競爭能力和盈利水平。

　　所謂商業銀行中間業務，是指銀行為客戶辦理收付和其他委托代理事項提供各種金融服務的業務。銀行在辦理這類業務時既不是債務人也不是債權人，而是處于受委托代理的地位，以中間人的身份進行各項業務活動。雖然中間業務在中國仍然方興未艾，但目前品種已經眼花繚亂，廣泛涉及結算業務、信托業務、租賃業務、代理融通業務、咨詢業務以及

　　3、金融宏觀運行態勢平穩

　　從入世以后的金融宏觀運行來看，中國始終保持了一種高增長、低通脹的態勢，對外資銀行的開放并沒有對中國宏觀經濟產生過多負面影響。

　　由于宏觀經濟運行相對穩定，為我國金融宏觀調控體制改革創造了很好的機遇。1996年以后，中國先后放開了銀行間拆借市場利率、債券市場利率和銀行間市場國債和政策性金融債的發行利率；放開了境內外幣貸款和大額外幣存款利率；試辦人民幣長期大額協議存款；逐步擴大人民幣貸款利率的浮動區間。2004年1月1日，中央銀行再次擴大了金融機構貸款利率浮動區間；3月25日實行再貸款浮息制度；10月29日放開了商業銀行貸款利率上限，城市信用社貸款利率浮動上限擴大到基準利率的2.3倍，實行人民幣存款利率下浮制度。利率市場化進程不斷加快。

　　與此相對應，在

　　作者：國務院發展研究中心 王召

　　（來源：上海